數(shù)字普惠金融賦能物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展對策研究

李俠 何子燦

摘? 要：通過對物流業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，發(fā)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)分散、規(guī)模小、成本高效率低以及融資困境三大問題。同時，數(shù)字普惠金融作為一種新興的金融模式，發(fā)現(xiàn)可以通過降低融資門檻和交易成本、提升信息透明度和風(fēng)險管理能力、促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展以及推動物流技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等方式來解決這些問題，推動物流業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；高質(zhì)量發(fā)展；物流業(yè)

中圖分類號：F253?? ?文獻標(biāo)志碼：A

DOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2024.13.036

Abstract： Through the analysis of the current development status of the logistics industry， this paper identifies issues such as industry dispersion， small scale， high costs， low efficiency， and financing difficulties. Meanwhile， as an emerging financial model， digital inclusive finance can address these problems by reducing financing barriers and transaction costs， enhancing information transparency and risk management capabilities， promoting supply chain finance development， and facilitating the application of logistics technology innovation. These efforts contribute to the achievement of high-quality development in the logistics industry.

Key words： digital inclusive finance; high-quality development; logistics industry

數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，如大數(shù)據(jù)和云計算，為中國經(jīng)濟注入了新的動力，并為物流業(yè)帶來了新的機遇。數(shù)字技術(shù)在解決供應(yīng)鏈整合、商品滯銷、提升物流服務(wù)和降低貿(mào)易成本方面發(fā)揮了積極作用[1]。數(shù)字技術(shù)的突飛猛進也改變了傳統(tǒng)金融模式，催生了數(shù)字普惠金融這一新興業(yè)態(tài)。數(shù)字普惠金融通過降低金融交易成本和門檻，擴大金融服務(wù)范圍，解決了傳統(tǒng)金融在促進物流業(yè)發(fā)展中的排斥問題。數(shù)字金融與物流相結(jié)合，可以共筑基礎(chǔ)設(shè)施與人才培養(yǎng)建設(shè)、建立產(chǎn)業(yè)一體化聯(lián)盟、建立可持續(xù)發(fā)展物流經(jīng)濟生態(tài)圈[2]。

1? 物流業(yè)三大問題急需數(shù)字普惠金融賦能

1.1? 產(chǎn)業(yè)分散、規(guī)模較小

中國物流業(yè)問題突出，主要表現(xiàn)為規(guī)模小而多、分布廣而散、經(jīng)營能力弱和供應(yīng)鏈條長[3]。首先，物流行業(yè)的碎片化表現(xiàn)為存在大量的中小物流企業(yè)和個體運營司機。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，超過90%的物流企業(yè)屬于中小企業(yè)，且平均每戶僅擁有不到2輛車輛。這種碎片化的情況導(dǎo)致物流市場競爭激烈，企業(yè)間資源和市場份額分散，難以形成規(guī)模效益。其次，物流行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化表現(xiàn)為物流企業(yè)分布廣泛、經(jīng)營散亂。目前，我國公路物流企業(yè)處于一種“散兵游勇”的狀態(tài)，缺乏良好的組織化水平。超過90%的運力被個體運營司機掌握，行業(yè)集中度僅為1.2%左右，規(guī)模化效益難以形成。這種網(wǎng)絡(luò)化特點導(dǎo)致物流資源分散、信息不對稱，企業(yè)之間協(xié)同作業(yè)能力較弱，影響了物流效率和服務(wù)質(zhì)量。此外，物流行業(yè)的“小散弱長”特點也表現(xiàn)在物流企業(yè)的經(jīng)營能力相對較弱。整體市場環(huán)境較為嚴(yán)峻，物流企業(yè)面臨著經(jīng)營壓力增大、收入利潤率較低等挑戰(zhàn)。與其他產(chǎn)業(yè)相比，物流行業(yè)的創(chuàng)新能力較弱，尚未進入“創(chuàng)新驅(qū)動”的發(fā)展階段。此外，物流企業(yè)在誠信、標(biāo)準(zhǔn)、人才、安全、環(huán)保等“軟實力”方面也存在較大差距，無法滿足現(xiàn)代物流國際競爭的需求。這種物流行業(yè)碎片化、網(wǎng)絡(luò)化和“小散弱長”特點給物流企業(yè)帶來了一系列問題和挑戰(zhàn)。

1.2? 物流企業(yè)成本高效率低

2018年，中國物流總費用達到13.3萬億元，同比增長9.8%。過去6年的復(fù)合增長率為6.22%，遠(yuǎn)超美國市場的增速。物流業(yè)當(dāng)前面臨的一個重要問題是企業(yè)成本高而效率低下。這一問題主要體現(xiàn)在物流企業(yè)在運營過程中面臨的多個方面。首先，物流企業(yè)面臨的高成本是影響其經(jīng)營效率的主要因素之一。物流業(yè)的成本主要包括人力資源、燃料能源、運輸工具和設(shè)備、倉儲設(shè)施等方面。然而，人力資源的成本一直在上升，特別是物流企業(yè)普遍面臨著勞動力短缺和人員培訓(xùn)成本高的問題。同時，燃料能源的價格波動和運輸工具的維護成本也對物流企業(yè)的成本構(gòu)成壓力。此外，倉儲設(shè)施的租賃和維護成本也是企業(yè)成本高的重要原因。其次，企業(yè)的低效率是由多個因素共同作用導(dǎo)致的。首先，物流業(yè)的運作過程復(fù)雜且涉及多個環(huán)節(jié)，包括訂單處理、貨物裝卸、運輸、倉儲、配送等。這些環(huán)節(jié)之間的協(xié)調(diào)和銜接不夠緊密，導(dǎo)致物流流程中存在著許多瓶頸和低效率的環(huán)節(jié)。其次，物流企業(yè)的信息技術(shù)水平和數(shù)字化程度相對較低，導(dǎo)致信息不暢通、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，影響了物流流程的順暢性和準(zhǔn)確性。此外，物流企業(yè)在人員管理和作業(yè)流程方面也存在問題，如人員調(diào)度不合理、作業(yè)效率低下等，進一步降低了物流企業(yè)的運營效率。

1.3? 物流業(yè)融資困境

物流行業(yè)的碎片化、網(wǎng)絡(luò)化和“小散弱長”的特點導(dǎo)致超過90%的企業(yè)為中小型企業(yè)，這種特點使得資金流動性差，運營周期和結(jié)算周期的滯后性成為了問題。首先，物流業(yè)具有碎片化的中小企業(yè)占比高的特點。物流行業(yè)由大量中小企業(yè)組成，這些企業(yè)規(guī)模相對較小，融資需求分散，難以滿足傳統(tǒng)金融機構(gòu)的貸款門檻和風(fēng)險偏好。傳統(tǒng)金融機構(gòu)更傾向于與規(guī)模較大、信用較好的企業(yè)合作，這導(dǎo)致中小物流企業(yè)在融資方面面臨困難。其次，物流行業(yè)的運營風(fēng)險相對較高。物流業(yè)面臨著市場需求波動、運輸安全風(fēng)險、資金流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險，使得傳統(tǒng)金融機構(gòu)更為謹(jǐn)慎對待物流企業(yè)的融資需求。金融機構(gòu)對物流企業(yè)的信用評估和風(fēng)險控制要求較高，加大了物流業(yè)融資的難度。第三，物流企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)押難度較大。物流企業(yè)的主要資產(chǎn)包括車輛、倉儲設(shè)施等，但這些資產(chǎn)在價值評估和流動性方面存在一定難度，難以作為有效的抵押物用于融資。傳統(tǒng)金融機構(gòu)更傾向于接受有穩(wěn)定現(xiàn)金流和可流通性較高的資產(chǎn)作為抵押品，這限制了物流業(yè)在融資過程中的靈活性。最后，物流業(yè)缺乏專業(yè)金融服務(wù)。傳統(tǒng)金融機構(gòu)對物流業(yè)的了解和專業(yè)服務(wù)相對有限，很多銀行對物流企業(yè)的運營模式和行業(yè)特點不夠了解，缺乏與物流業(yè)對接的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這導(dǎo)致了金融機構(gòu)的服務(wù)能力與物流業(yè)的需求不匹配，進一步加大了物流業(yè)融資難度。

2? 數(shù)字普惠金融賦能物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展策略

2.1? 降低交易成本和門檻

數(shù)字普惠金融通過電子支付、線上結(jié)算等技術(shù)手段，可以極大地簡化物流企業(yè)的交易流程，降低交易成本和門檻。傳統(tǒng)的物流交易往往需要大量的紙質(zhì)文件和繁瑣的手續(xù)，這不僅增加了企業(yè)的運營成本，還浪費了大量的時間和資源。而通過數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，物流企業(yè)可以實現(xiàn)電子化的交易，實時在線上完成結(jié)算和支付，從而大大節(jié)約了成本和時間。例如，傳統(tǒng)上，物流企業(yè)需要與貨主進行面對面的結(jié)算，涉及現(xiàn)金交易和發(fā)票的開具等繁瑣步驟。而通過數(shù)字普惠金融提供的在線支付平臺，物流企業(yè)可以直接與貨主進行線上結(jié)算，通過電子支付渠道進行資金的快速結(jié)算，不僅減少了現(xiàn)金的使用，還大大簡化了結(jié)算的流程，提高了效率。數(shù)字普惠金融還能夠為物流企業(yè)提供更靈活、定制化的融資方案，降低了融資的門檻，使更多的企業(yè)能夠獲得融資支持。通過數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，物流企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與供應(yīng)商、客戶等各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)在線的業(yè)務(wù)對接和支付結(jié)算。例如，利用電子商務(wù)平臺，物流企業(yè)可以與電商平臺進行數(shù)據(jù)對接，實現(xiàn)訂單的自動接收和結(jié)算，大大提高了交易的便利性和效率。通過在線的融資平臺，物流企業(yè)可以直接與金融機構(gòu)對接，提交融資申請并獲取快速的融資支持，減少了傳統(tǒng)融資過程中的繁瑣環(huán)節(jié)和時間成本。

2.2? 提升信息透明度和風(fēng)控能力

數(shù)字普惠金融利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，可以幫助物流企業(yè)收集、整合和分析大量的交易和運營數(shù)據(jù)，提供更全面、準(zhǔn)確的信息支持。這將有助于提高物流企業(yè)的運營決策能力，降低風(fēng)險，提升整體的管理水平。通過數(shù)字化平臺的運用，物流企業(yè)可以實時獲取各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，包括貨物追蹤信息、運輸時效數(shù)據(jù)、庫存管理等，從而實現(xiàn)對業(yè)務(wù)的全程監(jiān)控和管理。這樣一來，物流企業(yè)可以更加準(zhǔn)確地掌握貨物的位置和狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，提高物流運作的可靠性和效率。同時，通過對大數(shù)據(jù)的分析，物流企業(yè)可以了解市場需求的變化趨勢、貨物運輸?shù)臒狳c區(qū)域等信息，有針對性地調(diào)整運作策略，降低運營風(fēng)險。此外，數(shù)字普惠金融可以建立信用評級體系和風(fēng)險管理模型，為物流企業(yè)提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險評估和定價。通過對物流企業(yè)的運營數(shù)據(jù)和信用記錄進行分析，可以對企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用風(fēng)險進行評估，提供準(zhǔn)確的信用評級。這將有助于吸引更多的金融機構(gòu)參與物流企業(yè)的融資，降低融資難的問題。

2.3? 促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展

數(shù)字普惠金融可以通過供應(yīng)鏈金融模式，實現(xiàn)物流企業(yè)與供應(yīng)商、客戶之間的金融互聯(lián)互通[4]。通過共享信息和風(fēng)險，實現(xiàn)供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的資金流動和融資支持，提高整個供應(yīng)鏈的效率和流動性。供應(yīng)鏈金融是將金融服務(wù)與供應(yīng)鏈管理有機結(jié)合的模式。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中，物流企業(yè)作為連接上下游的紐帶，承擔(dān)著貨物運輸、倉儲管理等重要職責(zé)。然而，由于物流企業(yè)面臨融資難的問題，往往無法及時獲得資金支持，影響了供應(yīng)鏈的順暢運作。通過數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，可以構(gòu)建供應(yīng)鏈金融平臺，實現(xiàn)資金在供應(yīng)鏈上的快速流轉(zhuǎn)和分配。在供應(yīng)鏈金融模式中，物流企業(yè)可以將自身的運輸訂單、應(yīng)收賬款等作為資產(chǎn)進行融資，通過供應(yīng)鏈金融平臺與金融機構(gòu)對接，快速獲取資金支持。同時，金融機構(gòu)可以通過對供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)和風(fēng)險進行分析，為物流企業(yè)提供更具針對性的融資方案，減少融資風(fēng)險，降低融資成本。這種供應(yīng)鏈金融模式不僅能夠解決物流企業(yè)的融資問題，還可以促進供應(yīng)鏈上其他參與方的資金流動和融資支持，提高供應(yīng)鏈的整體效率和流動性。

2.4? 促進物流技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用

數(shù)字普惠金融的發(fā)展可以推動物流行業(yè)的創(chuàng)新和技術(shù)應(yīng)用，例如區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等。這些技術(shù)在物流領(lǐng)域的應(yīng)用可以進一步提升物流業(yè)務(wù)的效率和安全性。首先，區(qū)塊鏈技術(shù)可以改變傳統(tǒng)的物流交易模式，實現(xiàn)信息的去中心化存儲和共享[5]。通過將物流信息記錄在區(qū)塊鏈上，可以實現(xiàn)信息的不可篡改和實時更新，提高信息的可信度和可追溯性。例如，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，物流企業(yè)可以實現(xiàn)貨物的全程追蹤，確保貨物的安全和可靠性。區(qū)塊鏈還可以簡化物流企業(yè)與金融機構(gòu)之間的信任建立和交易流程，提高融資的效率和安全性。其次，人工智能技術(shù)可以應(yīng)用于物流企業(yè)的運營和決策過程中，提高企業(yè)的智能化水平。通過分析和挖掘大數(shù)據(jù)，人工智能可以幫助物流企業(yè)預(yù)測市場需求、優(yōu)化運輸路線、調(diào)度車輛等，從而提高物流的效率和準(zhǔn)確性。例如，利用人工智能算法，物流企業(yè)可以根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和實時數(shù)據(jù)預(yù)測貨物的運輸時間和成本，并優(yōu)化物流方案，減少運輸時間和成本。

3? 結(jié)? 論

物流業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分，在面臨難以形成規(guī)模化產(chǎn)業(yè)、成本高、效率低以及融資難等問題時，數(shù)字普惠金融提供了可行的解決途徑。通過降低交易成本和門檻、提升信息透明度和風(fēng)險管理能力、促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展以及促進金融創(chuàng)新和技術(shù)應(yīng)用等方面，數(shù)字普惠金融為物流企業(yè)帶來了新的機遇，助力其轉(zhuǎn)型升級和可持續(xù)發(fā)展。

未來，應(yīng)該進一步加強政府引導(dǎo)和支持，制定相關(guān)政策和法規(guī)，首先，政府應(yīng)制定相關(guān)政策，包括減稅優(yōu)惠、貸款擔(dān)保和研發(fā)資金支持，以吸引更多金融機構(gòu)和科技企業(yè)參與數(shù)字普惠金融的發(fā)展。其次，建立數(shù)字普惠金融與物流企業(yè)合作的平臺，促進雙方的合作與共贏。該平臺可以提供信息共享、對接和撮合功能，幫助物流企業(yè)獲取金融支持，也為金融機構(gòu)提供風(fēng)險評估和資金投放渠道。同時，加強信息安全保護，確保物流企業(yè)的敏感信息不被泄露或濫用，提升企業(yè)對數(shù)字普惠金融的信任度。此外，加強金融教育培訓(xùn)，提高物流從業(yè)人員對數(shù)字普惠金融的理解和運用能力。最后，政府和金融機構(gòu)應(yīng)加大對數(shù)字普惠金融技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)的支持力度，鼓勵金融科技企業(yè)開展與物流業(yè)相關(guān)的創(chuàng)新項目的研究。這些政策建議將有助于推動數(shù)字普惠金融在物流業(yè)的廣泛應(yīng)用，優(yōu)化物流經(jīng)營管理、降低成本、提升效率，推動物流業(yè)向著智能、高效、可持續(xù)的發(fā)展方向邁進。

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