非法集資套路深 精準(zhǔn)辨識(shí)別入坑

“低門檻”“零風(fēng)險(xiǎn)”“高利息”“日返息”……面對這些“天上掉餡餅”的誘惑，你是否心動(dòng)過？千萬警惕，這些都是非法集資的“障眼法”。本文通過案例介紹什么是非法集資，如何防范和避免落入“非集”陷阱，切實(shí)扎緊辛勤工作積攢的“錢袋子”。

什么是非法集資罪

【案例】2021年以來，叢某伙同他人以開設(shè)健康咨詢公司及分支門店為幌子，在未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，先后推出購買保健品返利、體檢服務(wù)返利、入股返利等多種“投資”項(xiàng)目。他們承諾按期向集資參與人返還本金、給予高息或免費(fèi)提供產(chǎn)品、服務(wù)，先后向900多名中老年人非法吸收投資本金1000多萬元。案發(fā)后，法院以集資詐騙罪判處叢某有期徒刑八年零六個(gè)月，并處罰金。

【說法】不法分子往往采取“溫水煮青蛙”的手段，面向公眾非法吸收資金，噱頭更新穎，迷惑性更強(qiáng)，辨識(shí)難度加大。那么，我們該如何甄別這些詐騙手段呢？《防范和處置非法集資條例》第二條規(guī)定：“本條例所稱的非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。”構(gòu)成非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、不特定性四個(gè)特征要件。非法集資、非法吸收公眾存款、集資詐騙三者聽起來類似，但并不是一回事。《中華人民共和國刑法》（以下簡稱《刑法》）并沒有“非法集資罪”這個(gè)罪名。所謂非法集資只是一種行為或是對一種類型犯罪的統(tǒng)稱，即非法集資類犯罪。在司法實(shí)踐中，處理非法集資活動(dòng)主要涉及《刑法》第一百七十六條、第一百九十二條分別規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪兩個(gè)罪名。所以，上述案例中，法院判處叢某犯集資詐騙罪而不是非法集資罪。

非法集資有哪些常見手段

【案例】楊師傅到公園遛彎時(shí)看到一處地方圍了許多人，愛湊熱鬧的他趕緊過去瞧瞧。原來，侯某注冊成立的一家理財(cái)公司在做宣傳，聲稱投資年息能到13%～26%。楊師傅一想，如將自己的積蓄投進(jìn)去確實(shí)能賺一筆。他猶豫間，宣傳員遞過來一張卡片，說有投資意向的話，公司會(huì)組織大家免費(fèi)考察游玩。于是，楊師傅就報(bào)了名。之后，他交了15萬元的投資款。最終，楊師傅的投資款連本帶息打了水漂。案發(fā)后，法院以集資詐騙罪判處侯某有期徒刑9年，并處罰金。

【說法】《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第二條和第四條列舉了可能構(gòu)成非法吸收公眾存款、集資詐騙的行為：“（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的;（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;（七）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的;（八）以投資入股的方式非法吸收資金的;（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;（十）利用民間‘會(huì)’‘社’等組織非法吸收資金的;（十一）其他非法吸收資金的行為。”

《解釋》同時(shí)規(guī)定，以上行為如果滿足“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”成立條件，則以非法吸收公眾存款定罪處罰;如以非法占有為目的，使用詐騙方法實(shí)施上述行為，則以集資詐騙罪定罪處罰。本案中，理財(cái)公司由侯某注冊成立，以非法占有為目的，使用詐騙方法騙取投資款，導(dǎo)致投資參與人遭受重大經(jīng)濟(jì)損失，符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件。

如何避開集資詐騙陷阱

【案例】蔡某虛構(gòu)事實(shí)成立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)公司，安排員工以開發(fā)養(yǎng)老公寓項(xiàng)目等名義非法對外宣傳，承諾優(yōu)惠購買養(yǎng)老公寓床位使用權(quán)或產(chǎn)權(quán)，3年后退本還息。被蔡某提供的“資質(zhì)材料”甚至“相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)來公司考察”等宣傳所迷惑，400多名老年人被騙參與非法集資。案發(fā)后，法院以集資詐騙罪判處蔡某有期徒刑12年。

【說法】老年人參與上述集資詐騙活動(dòng)，不僅面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，而且損失由集資參與人自行承擔(dān)。因此，有效防范規(guī)避非法集資陷阱，要做到“四看三思三不要”。

四看方面。一看融資合法性。除了看企業(yè)是否有真實(shí)的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照外，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容。看宣傳中是否含有或暗示有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式。有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體。其是不是主要面向中老年人等特定群體。

三思方面。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。凡是子虛烏有或張冠李戴，故意夸大粉飾的理財(cái)產(chǎn)品均是詐騙。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。特別是對披著“新技術(shù)”“新動(dòng)能”“區(qū)塊鏈”等為外衣的“高大上”項(xiàng)目，要細(xì)加甄別。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。老年人作出投資決定之前，要避免頭腦發(fā)熱，需延期一天、一周再作決定。老年人最好征求家人和朋友的意見，并咨詢律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)人士，切忌盲目沖動(dòng)。

三不要方面。一是不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。老年人要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平符不符合實(shí)際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理所蒙蔽。二是不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸。要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資。三是不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都可能是忽悠，老年人一定要警惕、警惕、再警惕，絕不要跟風(fēng)投資。