數字經濟視角下自貿區推動綠色金融高質量發展的策略研究

【摘要】自貿區作為高水平對外開放的“試驗田”，結合數字技術推動綠色金融發展，既改善片區內生態環境，又實現區域經濟可持續發展。文章分析了數字經濟對綠色金融技術創新、風險管理提升和生態系統構建的賦能作用，并以湖南自貿區郴州片區為例，分析其綠色金融的發展現狀，指出發展過程中存在的問題，針對性地提出了包括對接粵港澳大灣區、培養復合型人才、豐富產品種類和提升服務質量等策略建議，以期推動其綠色金融高質量發展。

【關鍵詞】綠色金融；數字經濟；自貿區

【中圖分類號】F832；F427；F49

★ 基金項目：2024年度湖南省社會科學成果評審委員會課題成果（XSP24YBC336）；2024年郴州市社會科學規劃課題（CZSSKL2024158）。

一、引言

綠色金融是推動全球經濟向環境友好和可持續發展轉型的關鍵力量，在全球范圍內受到越來越多的關注。我國在推動綠色金融發展方面也展現出了積極的姿態。2024年3月27日，國家發改委等七部門聯合發布《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》。該政策文件作為我國實現碳達峰和碳中和目標的政策框架的重要支撐之一，為金融業在支持低碳發展方面提供了明確的指導方針。在當今全球化與信息化相互交織的時代，數字經濟已經崛起為驅動經濟進步的新動力。我國政府將數字經濟的發展提升至國家戰略層面，充分認識到其在推動綠色金融高質量發展中的關鍵作用，數字經濟的推動力量正在不斷增強。通過大數據、云計算、人工智能等技術的應用，數字經濟為綠色金融提供了更為精準的風險評估、更高效的資金配置以及更廣泛的市場參與度，從而推動了綠色金融的創新與發展。而作為高水平對外開放的“試驗田”，近年來我國自貿試驗區實現快速發展。在數字化經濟的大潮中，我國各地區的自由貿易試驗區正致力于推動綠色金融的創新與發展。這一舉措對于激發地區經濟的活力、實現可持續高質量增長具有深遠的意義。

二、綠色金融的內涵

綠色金融是一種創新的金融模式，其核心在于將環境保護和資源節約作為重要的考量因素，融入到金融決策和業務操作中。它旨在通過金融手段推動社會經濟資源向環境友好和可持續發展的領域轉移，以實現經濟活動與生態環境的和諧共生[1]。綠色金融具體包含了綠色信貸、綠色債券、綠色保險及綠色基金等形式，這些形式共同構成了綠色金融的框架，通過市場機制和政策引導，促進資金流向對環境友好和支持可持續發展的項目，同時為金融機構和投資者提供參與環境保護的機會，實現經濟、社會和環境的協調發展。

三、自貿區發展綠色金融的意義

（一）促進經濟結構的綠色轉型

自貿區作為改革開放的前沿陣地，發展綠色金融是推動經濟結構轉型升級的重要手段。通過綠色金融，可以引導資本流向環保、節能、清潔能源等綠色產業，減少對高污染、高能耗產業的投資，從而實現經濟的綠色發展。這種轉型不僅有助于減緩環境污染和生態破壞，還能培育新的經濟增長點，從而提升經濟體在長期發展中的韌性與可持續性。同時，綠色金融還能激發企業的創新活力，促進綠色技術的研發和應用，提高產業的綠色競爭力。

（二）增強國際競爭力和影響力

在全球化的大背景下，自貿區發展綠色金融有助于提升其在國際金融市場中的競爭力。綠色金融的產品和服務能夠吸引更多的國際投資者，尤其是那些注重環境、社會和治理（ESG）因素的投資者。這不僅能為自貿區帶來更多的資金流入，還能提升其國際形象，增強其在全球經濟中的影響力。此外，通過參與國際綠色金融合作，自貿區可以與全球伙伴共同推動綠色低碳發展，實現共贏[2]。

（三）支持可持續發展目標的實現

自貿區發展綠色金融，是響應全球可持續發展議程、實現聯合國2030年可持續發展目標的具體行動。綠色金融能夠為實現減貧、健康、教育、清潔能源、氣候行動等目標提供資金支持。例如，通過綠色金融支持的清潔能源項目，有助于降低溫室氣體的排放量，積極應對全球氣候變暖的挑戰；支持的綠色農業項目，可以提高土地的可持續利用，保障糧食安全。此外，綠色金融還能通過提高環境信息披露的透明度，助力金融機構與企業精準識別環境風險，并采取有效策略進行管理，以提升其在可持續發展道路上的適應性和韌性，促進金融市場的穩定和可持續發展[3]。

四、數字經濟賦能自貿區綠色金融發展

在數字經濟的浪潮中，自貿區作為經濟開放和創新的前沿陣地，其在推動綠色金融高質量發展方面扮演著至關重要的角色。而數字經濟對自貿區綠色金融發展的賦能是一個多維度、多層次的過程，它不僅涉及技術創新，還涵蓋風險管理、產品和服務的多樣化以及綠色金融生態系統的構建等。

（一）數字經濟有利于激發綠色金融產品的技術創新

數字經濟為自貿區綠色金融產品的技術創新提供了堅實的基礎。首先，數字經濟加速信息流動與技術融合。數字經濟加速了信息的流動和處理，為自貿區內的金融機構提供了快速收集和分析綠色金融相關數據的能力。這種快速的信息處理能力，結合區塊鏈、人工智能等技術的應用，促進了金融產品的創新[4]。其次，數字經濟降低成本，并提高市場透明度。數字化操作減少了交易中間環節，顯著減少了綠色金融產品在交易過程中的成本負擔[5]，提升了市場效率，使其對投資者更具吸引力。同時，數字平臺增強了市場透明度，讓投資者能夠清晰了解產品詳情和環境影響，這有助于建立投資者信心，促進綠色金融產品的廣泛接受和應用。最后，數字經濟促進了綠色金融產品和服務的多樣化。傳統的綠色金融產品，如綠色債券和綠色基金，已經不能滿足市場的需求。數字經濟的發展催生了一系列新型綠色金融產品，如基于區塊鏈的碳信用交易平臺、綠色金融指數產品等。這些創新金融產品拓寬了投資者的選擇范圍，同時為綠色發展項目開辟了多樣化的融資渠道。此外，數字經濟還推動了綠色金融服務模式的創新。例如，通過在線平臺，投資者可以更方便地參與到綠色項目中，而項目方也可以更有效地展示其環境效益和社會價值。這種服務模式的創新，提高了綠色金融的可及性和便利性。

（二）數字經濟有助于提高綠色金融的風險管理能力

風險管理是金融科技賦能的另一重要方面。綠色金融項目往往面臨較高的不確定性和風險，數字經濟不僅提高了綠色金融的風險管理能力，也為金融機構提供了應對復雜多變風險環境的工具和策略。具體表現在高透明度的信息披露、數據驅動的風險評估、技術賦能的風險預測、增強的合規性檢查這四個方面。在高透明度的信息披露方面，數字經濟極大地提高了綠色金融相關信息的透明度和可獲取性，這意味著投資者可以更容易地獲取項目的詳細信息，包括其環境效益、社會影響和治理結構。這種透明度的提升有助于投資者做出更明智的投資決策，同時也促進了市場的健康發展。在數據驅動的風險評估方面，數字經濟通過收集和深入分析廣泛的環境、經濟與社會數據，金融機構得以對綠色項目的風險進行更為精確的評估[6]。例如，利用歷史數據和實時數據，可以預測項目的碳排放量和能源效率，從而評估其對環境的潛在影響。在技術賦能的風險預測方面，數字經濟帶來的先進技術，如人工智能和機器學習，使金融機構能夠預測市場趨勢和潛在風險。這些技術可以分析復雜的數據集，識別風險模式，并預測未來的風險事件，使金融機構能夠及時調整投資策略，降低潛在損失。最后，在增強的合規性檢查方面，數字經濟還提高了合規性檢查的效率。金融機構可以利用自動化的合規性檢查、實時的交易監控和風險數據的聚合等監管科技解決方案來確保其綠色金融產品符合當地和國際的監管要求。

（三）數字經濟有助于自貿區綠色金融生態系統的構建

數字經濟促進了自貿區與國際市場的連接，加強了國際合作[7]。通過數字平臺，自貿區能夠吸引更多的國際資本，推動全球綠色金融發展。同時，數字經濟還有助于構建一個包括金融機構、技術公司、監管機構和市場參與者在內的綠色金融生態系統。在這個生態系統中，各方能夠共享信息、交流知識和技術，共同推動綠色金融的創新和發展。數字經濟為自貿區綠色金融生態系統的構建提供了強大的動力和廣闊的平臺，通過促進信息共享、推動技術創新、加強系統適應性和國際合作，為綠色金融的健康發展和可持續發展目標的實現做出了重要貢獻。

五、湖南自貿區郴州片區綠色金融發展現狀及問題分析

（一）湖南自貿區郴州片區綠色金融發展現狀

在第二屆湖南旅游發展大會召開后的“后旅發大會時代”，湖南自貿試驗區郴州片區應更注重生態文明的建設，借助數字經濟的力量，大力發展綠色金融，推動郴州自貿區綠色金融高質量發展。目前，湖南自貿區郴州片區在發展綠色金融方面取得了一定成效，為區域經濟發展注入了新動能。截至2023年末，郴州市綠色貸款余額為504.8億元，同比增長46.79%，較當年年初增加160.91億元，其中制造業綠色低碳轉型貸款余額50.27億元，同比增長138.14%。政策方面，郴州市政府發布的《郴州市金融服務“三高四新”戰略打造“一極六區”若干政策措施》文件，該政策文件通過引導金融機構將新增信貸資源向綠色產業傾斜，不僅能夠促進這些產業的快速成長，還能有效推動經濟結構的優化升級。政策文件中提出的綠色貸款年增速達到40%以上的具體目標，顯示了政府對綠色金融發展的堅定決心和對實現可持續發展目標的積極追求。自揭牌成立以來，湖南自貿區郴州片區實施金融創新試點工作18項，推出具體舉措40條，郴州片區有5個案例成功入選《2022—2023年重要制度創新案例成果匯編》，但僅有1項涉及金融領域制度創新，且片區內在綠色金融領域的相關成功案例鮮少。

（二）湖南自貿區郴州片區綠色金融發展問題分析

1.金融創新綜合效果不顯著

根據中山大學自貿區綜合研究院2024年7月21日發布的《2023—2024中國自由貿易試驗區制度創新指數》報告顯示，湖南自貿區郴州片區的金融改革創新指數為67.38，低于總體平均值74.67分。在全國57個自貿片區中，湖南自貿區郴州片區位于第49名，相較于去年排名有所下降。湖南自貿區中另外兩個片區的排名均在郴州片區之前，即長沙片區、岳陽片區分別位于在第23名和第45名。與同期掛牌建設的其他非省會自貿區片區相比，湖南自貿區郴州片區在金融創新成效上仍存在差距。

2.數字經濟下的綠色金融復合人才缺乏

數字經濟與綠色金融的結合，正在成為推動可持續發展的新引擎。在這一領域，金融機構的從業人員不僅要有扎實的金融理論基礎，還需對環境科學有深刻的認識，并且能夠熟練地運用數字技術來分析和解決問題。這種跨學科的知識和技能要求，對從業人員提出了更高的挑戰。然而，目前郴州片區在培養和吸引具備這些能力的復合型人才方面，還面臨著一些困難。這種人才短缺不僅影響了金融科技在綠色金融領域的應用深度和廣度，也限制了金融機構在環境風險評估、綠色項目識別和綠色金融產品創新等方面的能力。

3.綠色金融發展基礎薄弱，產品結構單一

由于郴州綠色金融發展基礎較為薄弱，五大行等實力雄厚的金融機構占據了郴州綠色金融市場的絕大部分份額，參與主體欠豐富，綠色金融市場發展不充分。與此同時，目前我國已經建立了包括綠色貸款、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信托以及碳金融產品在內的多元化綠色金融產品體系。但在綠色債券發行量迅猛增長等多層次綠色金融產品迅猛發展的趨勢下，郴州綠色金融產品主要集中于傳統的綠色信貸產品，顯示出在綠色金融創新方面的不足。首先，單一的產品結構可能導致金融機構在綠色項目上的風險過于集中，缺乏風險分散機制，增加了金融機構的經營風險。其次，綠色金融產品的目的之一是促進環境的可持續發展，如果產品結構單一，可能難以覆蓋廣泛的環境和社會效益，限制了綠色金融在推動環境改善方面的作用，綠色金融發展易受限；最后，從綠色信貸投放行業看，目前，我國綠色信貸主要以基礎設施綠色升級、清潔能源和電力、熱力、燃氣及水生產和供應為主，即基礎設施綠色升級是當下綠色信貸市場募集資金最大的領域，而湖南自貿區郴州片區的主導行業為有色金屬、現代服務、先進裝備制造產業等產業，單一的產品結構可能會使片區內部分產業得不到綠色信貸的支持，限制片區綠色金融的發展。

六、湖南自貿區郴州片區推動綠色金融高質量發展的策略與路徑

（一）對接粵港澳大灣區，共同推動綠色金融發展

為推動粵港澳大灣區綠色金融的深度融合與創新，國內首個專注于綠色金融領域的專業服務機構自律組織——“粵港澳大灣區綠色金融聯盟第三方服務機構專業委員會”于2022年9月正式設立。而湖南自貿區郴州片區作為湖南省的“南大門”，其獨特的地理位置賦予了它在區域經濟發展中的重要角色。該地區的戰略地位使其成為連接粵港澳大灣區的關鍵節點，為湘港澳之間的經濟合作和產業轉移提供了得天獨厚的條件。因此，湖南自貿區郴州片區為了實現金融資本與綠色發展項目的高效對接，可以通過構建綠色金融合作平臺和促進綠色金融信息的透明流通，來加強金融資源與環境友好型項目的協同。此外，通過數字技術的賦能，郴州片區能夠更高效地進行資源配置，突破時空限制，實現產業鏈的智能化和綠色化。同時，數字經濟的發展也為郴州片區與粵港澳大灣區之間的經濟合作提供了新的機遇，使得區域經濟合作更加緊密和高效。

（二）培養和吸納綠色金融相關復合人才

首先，高等教育機構應積極開設綠色金融相關課程，促進環境科學與金融學科的深度整合，培育具有環保理念和金融專長的復合型人才。其次，政府發揮引導與激勵作用，出臺激勵政策，提供必要的財政和政策扶持，推動高校、研究機構與金融企業建立產學研合作關系，通過實習機會和聯合研究項目，為學生提供寶貴的實踐經驗。同時，建立綠色金融人才發展基金，為綠色金融教育提供資金和稅收優惠，旨在鼓勵和支持有志于綠色金融領域的人才，為其提供成長和發展的平臺。最后，鼓勵在職金融專業人士參與終身學習，通過在線課程、研討會等多樣化的教育形式，不斷充實和更新其在數字經濟背景下的綠色金融知識和技能。

（三）結合數字技術，豐富綠色金融產品種類，提升綠色金融服務質量

雖然湖南自貿區郴州片區綠色金融發展基礎薄弱，但在數字經濟的大趨勢下，數字技術可突破時空限制，賦能綠色金融的發展。在數字化產品創新與風險管理方面，可通過融合數字技術，創新綠色金融產品的設計。例如運用區塊鏈技術發行綠色債券，以及利用大數據分析和人工智能算法，優化信貸評估和投資顧問服務。此外，強化基于數據的風險評估，為金融機構提供定制化的風險管理策略，以降低投資綠色項目的風險。在跨境合作與金融科技生態發展方面，可利用數字經濟的全球網絡，拓展跨境綠色金融合作，吸引國際資本和專業技能，豐富本土綠色金融產品線。同時，構建金融科技合作生態，促進金融科技公司與金融機構的協同創新，共同開發綠色金融解決方案，推動產品與服務的多樣化。最后，在智能化金融服務平臺的構建上，建立集中化的智能化綠色金融服務平臺，整合綠色項目信息、資金需求和投資者資源。通過智能匹配系統，提高資金配置的效率，促進綠色金融項目的融資對接。同時，提供決策支持，增強市場的透明度和運作效率，從而提升綠色金融市場的活力和競爭力。湖南自貿區郴州片區結合片區特色產業，運用數字技術，推出多層次綠色金融產品，推動其綠色金融高質量發展。

主要參考文獻：

[1]王紅玲，董浩，張金鑫，等.中國綠色金融研究進展——主題脈絡、知識演進與內容述評[J].農村金融研究，2024（06）：3-16.

[2]史寶娟，汪萍萍.河北自貿試驗區綠色金融發展路徑[J].河北金融，2022（05）：57-60.

[3]安國俊，訾文碩.綠色金融推動自貿區可持續發展探討[J].財政研究，2020（05）：117-129.

[4]王仁曾，詹姝珂.數字普惠金融與綠色金融對經濟高質量發展的協同影響研究[J].現代經濟探討，2023（07）：59-70.

[5]崔百勝，馬松陽.數字經濟與綠色金融區域耦合的空間聯系及差異分析[J].金融理論探索，2023（05）：69-80.

[6]劉超，鄭垂勇，丁晨輝，等.數字經濟、綠色金融與綠色技術創新——基于中介效應和空間效應的實證研究[J].技術經濟與管理研究，2023（06）：7-12.

[7]俞立平，胡甲濱.數字經濟對設自貿區省市經濟高質量發展的影響效應[J].現代經濟探討，2023（04）：1-14.

責編：夢超