互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)家庭金融投資選擇的影響分析

摘"要：互聯(lián)網(wǎng)金融的興起給家庭金融投資帶來(lái)了前所未有的便利和選擇，家庭投資者可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)方便快捷地進(jìn)行投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等操作。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的高風(fēng)險(xiǎn)性也需要家庭投資者保持謹(jǐn)慎和理性，避免財(cái)務(wù)損失。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起為家庭金融投資帶來(lái)了新的選擇和機(jī)遇。本文擬就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)家庭金融投資選擇的影響展開分析，從家庭金融投資的特點(diǎn)出發(fā)，探討互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)，提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，以期為家庭投資者提供一些建設(shè)性的參考建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；家庭投資；選擇；影響；策略

中圖分類號(hào)：F23"""""文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2024.21.058

自從互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念被提出之后，它對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了越來(lái)越顯著的影響。作為社會(huì)的基本單元，家庭金融投資的選擇是否合理多樣對(duì)家庭財(cái)富積累與保值具有十分重要的意義。互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展給家庭金融投資提供了更方便，更透明，更有效的通道，但同時(shí)也隨之帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。本文旨在探究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于家庭金融投資選擇產(chǎn)生的影響，給出相關(guān)建議，指導(dǎo)家庭投資者作出更聰明的選擇。

1"互聯(lián)網(wǎng)金融特征

現(xiàn)如今信息高度發(fā)達(dá)，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型金融模式因其方便快捷，效率高等優(yōu)勢(shì)越來(lái)越被重視和追捧。互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，它所獨(dú)有的特征確實(shí)值得深入探究。一是互聯(lián)網(wǎng)金融最突出的特征是“去中介化”。傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，信息傳遞需借助銀行，證券公司等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，互聯(lián)網(wǎng)金融則借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將用戶與資金直接聯(lián)系在一起，使金融服務(wù)渠道簡(jiǎn)化、交易成本降低、效率提升，讓金融服務(wù)更普惠、更便捷。二是互聯(lián)網(wǎng)金融“創(chuàng)新性”亦是一個(gè)顯著特征。互聯(lián)網(wǎng)金融融合了金融和科技的力量，持續(xù)地推出各種創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付和區(qū)塊鏈等，這些創(chuàng)新為金融領(lǐng)域帶來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)會(huì)，還能給用戶帶來(lái)更個(gè)性化，更多樣的選擇。用戶可以根據(jù)自身的需求，靈活地選擇不同的金融產(chǎn)品，滿足自身需要。

三是，互聯(lián)網(wǎng)金融具有“開放性”與“全球化”的雙重特征。互聯(lián)網(wǎng)突破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在地域上的局限，使金融服務(wù)能夠超越國(guó)界實(shí)現(xiàn)金融交易全球化，給全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)更多的可能，推動(dòng)了金融的國(guó)際交流和協(xié)作。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有“去中介化等”“創(chuàng)新性”“開放性”“全球化”等特征，給金融行業(yè)帶來(lái)革命性變化，驅(qū)動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)與經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。今后，伴隨著技術(shù)的進(jìn)步與金融環(huán)境的改善，互聯(lián)網(wǎng)金融一定會(huì)持續(xù)扮演重要角色，成為金融創(chuàng)新與發(fā)展的主要?jiǎng)恿Α?/p>

2"互聯(lián)網(wǎng)金融影響家庭金融投資選擇的表現(xiàn)

2.1"積極的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的金融業(yè)態(tài)對(duì)于家庭金融投資的選擇具有積極和深刻的意義。在科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展、金融環(huán)境不斷變化的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融正史無(wú)前例地改變著我們的生活方式與投資模式。一是互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，給家庭金融投資帶來(lái)更多便利與效率。傳統(tǒng)金融投資方式通常需要花費(fèi)很多時(shí)間與精力，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，使得投資者只需幾步便可完成投資運(yùn)作，極大地節(jié)省投資者時(shí)間成本和投資效率。不管是股票、基金、債券等金融產(chǎn)品幾乎都能投資于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，給家庭投資者帶來(lái)更加多元的選擇空間。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融給家庭投資者帶來(lái)了更多投資機(jī)會(huì)與信息途徑。投資者可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)方便地獲得各類金融市場(chǎng)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，分析報(bào)告和專業(yè)投資建議等信息，有助于更及時(shí)地了解金融市場(chǎng)、充分了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)并作出更聰明的投資決策。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融也給家庭投資者帶來(lái)更加多元化的投資產(chǎn)品、P2P借貸、互聯(lián)網(wǎng)基金、股權(quán)眾籌等，使投資者擁有更大的選擇余地，減少投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融也促進(jìn)金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展，眾多金融科技公司借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以向市場(chǎng)推出智能投顧，區(qū)塊鏈技術(shù)及其他創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，這些創(chuàng)新金融工具給家庭投資者提供了更多投資選擇與可能。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還推動(dòng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，金融服務(wù)門檻較低，使得越來(lái)越多家庭投資者能夠從金融市場(chǎng)發(fā)展結(jié)果中獲益。所以互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于家庭金融的投資選擇具有積極作用，它給投資者提供更加便利和多元化的機(jī)會(huì)，從而提高投資效率和減少投資風(fēng)險(xiǎn)。

2.2"消極影響

在目前全球金融市場(chǎng)不確定性與波動(dòng)性日益明顯的大環(huán)境中，家庭投資者面臨的問(wèn)題更為復(fù)雜與嚴(yán)峻。值得關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融并不僅僅帶來(lái)正面影響，它也給家庭金融投資的選擇帶來(lái)了負(fù)面作用。一是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展使家庭金融投資者更易受不實(shí)信息與虛假誘導(dǎo)。在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)虛擬世界中，人們往往很難分辨出信息的真?zhèn)危行┎环ǚ肿油ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)傳播虛假信息來(lái)引誘投資者盲目投資，造成了投資的失敗與虧損。家庭投資者因?qū)I(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)不足，常易為花言巧語(yǔ)蒙蔽了雙眼，盲從投資而落入金融風(fēng)險(xiǎn)誤區(qū)。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融高風(fēng)險(xiǎn)特性對(duì)家庭金融投資者同樣構(gòu)成重大挑戰(zhàn)。受追逐高回報(bào)誘惑，部分家庭投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)投資風(fēng)險(xiǎn)較高，而常常忽略高回報(bào)后面潛藏的風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)性質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有很強(qiáng)的波動(dòng)性，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，家庭投資者極有可能會(huì)蒙受巨額虧損，甚至?xí)霈F(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)危機(jī)等問(wèn)題。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融便捷性與高效性會(huì)讓家庭金融投資者處于過(guò)度交易風(fēng)險(xiǎn)。受互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)便捷操作與高效交易的影響，家庭投資者在短期交易中往往易陷入急功近利的心理，經(jīng)常購(gòu)買或出售股票，基金等金融產(chǎn)品，且忽略投資長(zhǎng)期規(guī)劃及價(jià)值投資之重要性，導(dǎo)致投資效益明顯下降。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融給家庭金融投資選擇帶來(lái)負(fù)面影響的情況下，家庭投資者應(yīng)保持合理的投資心態(tài)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、重視投資知識(shí)與技巧的提高，慎選投資產(chǎn)品與平臺(tái)，構(gòu)建科學(xué)組合，遠(yuǎn)離投機(jī)、賭博式投資，保障家庭金融安全、穩(wěn)健升值。

3"在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下家庭金融投資的選擇方式

3.1"考慮風(fēng)險(xiǎn)偏好

在如今互聯(lián)網(wǎng)金融壯闊的年代里，家庭金融投資已經(jīng)成為了越來(lái)越多人矚目的熱點(diǎn)，選擇投資方式前一定要慎重考慮風(fēng)險(xiǎn)偏好這一關(guān)鍵因素，風(fēng)險(xiǎn)偏好作為投資者頭腦中的晴雨表直接影響到投資方向與決策，有的人甘冒風(fēng)險(xiǎn)、尋求高回報(bào)；有的人卻選擇了穩(wěn)健和審慎。這一不同定位在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代顯得越來(lái)越突出。對(duì)喜好冒險(xiǎn)的投資者而言，可能選擇介入股票和基金這些風(fēng)險(xiǎn)大收益高的項(xiàng)目，期望在行情起伏中獲得豐厚收益。但這一選擇的背后卻潛藏著很大的不確定因素，這就要求投資者必須時(shí)刻警惕并跟上市場(chǎng)的脈搏以免虧損。反之，喜歡穩(wěn)健投資的人多選擇債券和理財(cái)類固定收益產(chǎn)品，盡管收益率比較低，但是比較穩(wěn)定和可靠。他們更加重視投資的安全與穩(wěn)定，期望以穩(wěn)健投資來(lái)實(shí)現(xiàn)持續(xù)收益。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代家庭金融投資有很多種選擇方法，但是不管是哪一種都要充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)偏好。理性的投資決策需要建立在了解自身承受能力的基礎(chǔ)之上，不盲目跟風(fēng)，不貪圖一時(shí)的利益。所以，在面臨家庭金融投資的時(shí)候，一定要謹(jǐn)慎抉擇、量力而行。只有對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)偏好有了足夠的認(rèn)識(shí)之后，才有可能作出明智的投資決策并為其財(cái)務(wù)安全提供保障。

3.2"確定投資期限

在如今這個(gè)信息爆炸的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代里，金融投資已經(jīng)成為很多家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的一種重要方式。并且在諸多金融投資選擇當(dāng)中，投資期限的設(shè)定更為重要。投資期限是指投資資金所需維持在一定金融產(chǎn)品或者項(xiàng)目上的期限，它是家庭金融投資的一項(xiàng)基本決定。家庭選擇投資期限應(yīng)充分考慮其財(cái)務(wù)狀況，風(fēng)險(xiǎn)承受能力和未來(lái)財(cái)務(wù)規(guī)劃等。合理的投資期限可以尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡，從而使財(cái)富不斷升值。一是決定投資期限需考慮住戶財(cái)務(wù)狀況。家庭財(cái)務(wù)狀況包括家庭收入開支、資產(chǎn)、負(fù)債。當(dāng)家庭在短時(shí)間內(nèi)面臨資金周轉(zhuǎn)的需求時(shí)，可以考慮選擇更短的投資期限，這樣可以確保在較短的時(shí)間內(nèi)獲得適當(dāng)?shù)幕貓?bào)。反之，若為長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃，則可選擇較長(zhǎng)投資期限來(lái)取得較高投資回報(bào)。

二是決定投資期限需考慮家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力。就金融投資而言，風(fēng)險(xiǎn)與收益通常成比例。較長(zhǎng)的投資期限通常意味著更高的風(fēng)險(xiǎn)，而較短的投資期限則意味著較低的風(fēng)險(xiǎn)。家庭在決定投資期限時(shí)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適投資期限，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確保資金安全增值。

三是在決定投資期限時(shí)，應(yīng)考慮到家庭對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)的計(jì)劃。家庭進(jìn)行金融投資時(shí)通常要達(dá)到將來(lái)財(cái)務(wù)目標(biāo)與計(jì)劃。所以在決定投資期限的時(shí)候，家庭要充分考慮到將來(lái)財(cái)務(wù)上的計(jì)劃，選擇一個(gè)滿足將來(lái)計(jì)劃需要的投資期限來(lái)保證資金將來(lái)能達(dá)到預(yù)期財(cái)務(wù)目的。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代家庭金融投資有多種選擇方式，投資期限的設(shè)定就是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。家庭在決定投資期限時(shí)應(yīng)綜合考慮其財(cái)務(wù)狀況，風(fēng)險(xiǎn)承受能力及未來(lái)財(cái)務(wù)規(guī)劃等因素，從而達(dá)到財(cái)富增值保值目的。

3.3"對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析

在這豐富多彩的金融世界里，家庭金融投資是眾多家庭追逐的熱點(diǎn)。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融大潮下如何選擇家庭金融投資，首當(dāng)其沖是深入分析家庭財(cái)務(wù)狀況。對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析是家庭金融投資工作的基石和確定投資方向的主要依據(jù)。家庭財(cái)務(wù)狀況主要是指收入開支、資產(chǎn)、負(fù)債。一是要清楚家庭月收入之和由固定收入與變動(dòng)收入兩部分組成；二是認(rèn)真核算家庭每月開支，包括日常生活開支，房貸車貸開支，子女教育開支以及其他各種開支；再者是對(duì)住戶資產(chǎn)情況的了解，其中包括房產(chǎn)、股票、基金、存款以及其他各類資產(chǎn)；還要明確住戶的債務(wù)，包括房貸、車貸、信用卡欠款以及其他各種債務(wù)。通過(guò)對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面系統(tǒng)的了解，能夠幫助其建立完善的財(cái)務(wù)檔案并對(duì)其今后金融投資決策起到強(qiáng)有力的支撐作用。對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，需關(guān)注細(xì)節(jié)，對(duì)每筆收支進(jìn)行準(zhǔn)確核算，保證數(shù)據(jù)真實(shí)完整；與此同時(shí)，需要結(jié)合家庭財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)發(fā)展規(guī)劃形成全面且具有針對(duì)性的財(cái)務(wù)分析報(bào)告。這種分析既能幫助住戶清楚了解其財(cái)務(wù)狀況，又能對(duì)其今后金融投資決策起到有效引導(dǎo)作用。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下家庭金融投資有多種選擇模式，不同金融產(chǎn)品適用于不同家庭。只有對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入剖析，才能夠更好地抓住金融投資機(jī)會(huì)，避免金融投資風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭財(cái)務(wù)增值。所以在選擇家庭金融投資前，一定要全面、深刻地分析其財(cái)務(wù)狀況，這樣才能在互聯(lián)網(wǎng)金融這片海洋里如魚得水，達(dá)到財(cái)富增值和保值共贏。

3.4"重視安全風(fēng)險(xiǎn)控制

家庭金融投資已經(jīng)成為眾多投資者重點(diǎn)投資的對(duì)象。怎樣選擇適合自己的投資方式就成了很多家庭的一個(gè)重要課題。就這一問(wèn)題而言，重視安全風(fēng)險(xiǎn)控制既是投資理念也是責(zé)任擔(dān)當(dāng)和智慧表現(xiàn)。家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)是追求財(cái)富增值過(guò)程中不可忽視的問(wèn)題。在波瀾壯闊的互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，投資者要頭腦清醒，知道如何規(guī)避與控制風(fēng)險(xiǎn)以獲得可持續(xù)投資回報(bào)。重視安全風(fēng)險(xiǎn)控制像行船避風(fēng)一樣守好家庭經(jīng)濟(jì)安全底線。一是家庭金融投資要注意選擇正當(dāng)合規(guī)投資渠道遠(yuǎn)離非法集資、騙局。從投資領(lǐng)域來(lái)看，安全是指穩(wěn)健、可靠，選擇正當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)及產(chǎn)品，才能夠有效地保證投資資金。投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更應(yīng)謹(jǐn)慎選擇，認(rèn)清其背后所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征，切忌盲從與炒作。

二是家庭金融投資需樹立正確風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能貪圖享受暴利，也不能一味追求風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)高的投資種類。投資存在著風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)正比于收益，這正是金融市場(chǎng)最基本的規(guī)律。家庭投資者應(yīng)量力而行，從自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)等方面出發(fā)，選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行投資，切忌被短期利益沖得暈頭轉(zhuǎn)向，忽略了風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在。另外家庭金融投資、分散投資是控制安全風(fēng)險(xiǎn)的重要策略。不要把全部雞蛋都放在一個(gè)籃子中才是投資者應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。通過(guò)投資分散于不同資產(chǎn)類別與市場(chǎng)，能夠有效減少總體投資組合風(fēng)險(xiǎn)暴露并增強(qiáng)資金安全性與穩(wěn)健性。

總之，在家庭金融投資的選擇方式中，安全風(fēng)險(xiǎn)控制首當(dāng)其沖。投資者應(yīng)謹(jǐn)慎選擇正當(dāng)合規(guī)的投資渠道、養(yǎng)成正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、采取分散投資策略等，以達(dá)到家庭財(cái)富增值、保值的目的。

3.5"重視風(fēng)險(xiǎn)收益平衡

對(duì)一般家庭來(lái)說(shuō)，怎樣在諸多投資選擇之中慎重選擇，做到風(fēng)險(xiǎn)與收益兼顧，就成了其面臨的重要任務(wù)。一是對(duì)家庭金融投資來(lái)說(shuō)，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的權(quán)衡非常關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)和收益始終是金融投資過(guò)程中必不可少的兩個(gè)因素，任何一個(gè)投資者都必須慎重考慮投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和全面評(píng)價(jià)可能得到的回報(bào)。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，家庭投資者需理性面對(duì)各類投資產(chǎn)品，不能盲從，也不能為目不暇接的高收益所迷，應(yīng)秉承穩(wěn)健投資的理念，以免因貪念深陷泥潭。

二是家庭金融投資的方法選擇也需要關(guān)注投資產(chǎn)品穩(wěn)健性。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代投資渠道眾多，各類理財(cái)產(chǎn)品不堪重負(fù)，但并不是所有的投資產(chǎn)品安全、可靠。家庭投資者選擇投資方法應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制能力及長(zhǎng)期穩(wěn)健性，并選擇風(fēng)險(xiǎn)較為可控且收益較為穩(wěn)定的投資產(chǎn)品，切忌因夢(mèng)幻的高收益，忽略投資產(chǎn)品自身的風(fēng)險(xiǎn)性。另外，對(duì)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)承受能力的認(rèn)識(shí)在家庭金融投資中具有重要意義。每一個(gè)家庭投資者從事金融投資，要根據(jù)其財(cái)務(wù)狀況、家庭生活情況和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的投資方式。有的家庭為了謀求高額回報(bào)，也許寧愿冒風(fēng)險(xiǎn)；部分家庭偏好穩(wěn)健型投資產(chǎn)品以保證資金安全穩(wěn)定。所以了解和掌握家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力是選擇合適金融投資方法的關(guān)鍵。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，家庭金融投資的選擇方式需關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的權(quán)衡，在認(rèn)識(shí)和充分考慮個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下合理選擇穩(wěn)健、可靠的產(chǎn)品。

4"結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興金融形式給家庭金融投資提供了更為廣泛的選擇余地。家庭投資者享受便捷和高效之余，還應(yīng)保持理智和審慎的態(tài)度，進(jìn)行明智投資決策。希望通過(guò)此文，能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代家庭投資者更好地進(jìn)行選擇有所幫助。

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