人口老齡化背景下長期護理保險的現實困境與優化策略

摘 要：隨著人口老齡化的持續加劇，我國養老服務體制改革勢在必行。長期護理保險是人口老齡化背景下一項增進民生福祉的制度安排，對各試點城市在參保范圍、籌資模式、評估機制和待遇給付等方面的運行情況進行分析，發現當前我國長期護理保險正面臨著參保范圍有限、籌資機制不健全、待遇給付差異大、護理人員存在缺口等困境?；诖耍磥黹L期護理保險應堅持以實質公平為目標、協同發展為方向、健康管理為理念、優質服務為根本的發展思路，推進制度規范化建設，建立可持續性籌資機制，完善多方協作服務體系，加強智能化建設，從而推動我國長護險的全面推廣。

關鍵詞：長期護理保險；制度；人口老齡化；現實困境；優化策略

中圖分類號：D669.6;F842.6文獻標識碼：A文章編號：2096-7055（2025）03-0097-08

人口是國家發展中一個具有基礎性地位、長期性影響、全局性覆蓋以及戰略性意義的關鍵要素^［1］。根據《中國老齡產業發展報告（2021—2022）》，我國60歲及以上老年人已達2.8億，其中生活自理能力受限的失能老年人約為4 400萬。有學者預測，到2030年，我國失能老年人口或將突破7 700萬大關，這一預測凸顯了未來老年照護需求的急劇增長態勢^［2］。習近平總書記強調：“社會保障是保障和改善民生、維護社會公平、增進人民福祉的基本制度保障?！弊鳛殛P鍵性的制度設計，我國的社會保障狀況不僅驅動著現代化建設的進程^［3］，還深刻滿足了人民群眾對于現代化生活的各項需求^［4］，因此，建立長期護理保險（以下簡稱“長護險”）制度勢在必行。

一、我國長期護理保險的緣起

（一）制度背景

為有效應對人口老齡化挑戰、化解失能風險，黨和國家制定并實施了一系列關于建立長期護理保險的戰略舉措。2006年12月，中共中央、國務院發布的《關于全面加強人口和計劃生育工作統籌解決人口問題的決定》指出，要“探索建立老年服務志愿者、照料儲蓄、長期護理保險等社會化服務制度”，這是我國首次提出關于長護險建設的文件^［5］。2016年7月，人力資源社會保障部辦公廳出臺《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，開始了長護險制度的建設之路，選取承德、長春、上海等15個城市作為首批試點，而后在吉林、山東兩個重點聯系省份又陸續補充了20個城市。2020年9月，又增加了北京市石景山區、天津市和晉城市等14個城市和地區。隨后，為確保該制度的穩健運行，國家醫保局出臺了系列規范性文件，諸如《長期護理保險失能等級評估管理辦法（試行）》《長期護理保險失能等級評估機構定點管理辦法（試行）》等，為長護險制度運行提供了具體的操作指南。各試點城市也結合當地發展狀況，相繼出臺了相關的實施辦法，為長護險的完善提供了制度保障^［6］。

（二）學界探討

近年來，長護險在學術界引發了廣泛而熱烈的探討，主要研究集中于國外經驗借鑒、國內試點情況和實施效果等方面，為我國長護險的起步和完善創造了條件。第一類研究立足我國國情的基礎上，將國外較為先進的經驗加以本土化，完善我國社會保障體系建設，這在社會保險領域較為常見^［7］。姬鵬程、郭佩等學者發現日本長護險采用稅補和社會保險結合的籌資方式、預防與照護結合的服務內容、營利與非營利結合的服務機構，可供我國參考^［8-10］；羅麗婭、劉芳、岳福嵐研究了德國的運行機制，發現其規范化的評定流程和動態化的繳費率，以及注重對家庭護理者提供多元激勵的模式，較被群眾認可^［11-13］。第二類研究主要關注國內試點工作的開展情況，目的是積累經驗、查漏補缺。吳敏、孫潔等指出北京市存在繳費標準較高、參保率低等痛點問題^［14-15］；鐘大能、顧海、原彰等分別以成都市、揚州市和廣州市為觀察對象，發現長護險表現出缺少事前預防、高度依賴醫?；鸬葐栴}^［16-18］。第三類研究主要探討試點城市的實施效果，發現長護險的實施對參保人員及其家庭都產生了深遠影響。朱秀媛、李禮、Wang等通過實證分析發現長護險不僅能為失能人員提供服務和資金支持，還能增強參保人群的幸福感、提高生活滿意度^［19-21］；楊紅燕等指出長護險對參保家庭也產生了較為深刻的影響，特別是對家庭總消費及食物消費有著明顯的促進作用^［22］；朱銘來等發現長護險能夠緩解由失能所引發的健康不平等，且這一緩解效果將隨著時間增長變得更為明顯^［23］。由此可見，我國長護險仍處于初期發展階段，各試點城市雖積累了一定的經驗，但尚未形成全國統一、可大規模推廣的模式。隨著我國進入“深度老齡化”階段，迫切需要建立適合全國推廣的可持續化的長護險模式，以更好地滿足老年人的長期護理需求。

二、我國長期護理保險的實踐情況

2016年7月，我國長護險在首批參與的15個試點城市陸續開展，并在國家重點關注的試點省份山東省全面推進職工長護險制度的試點工作。2020年9月，試點范圍進一步擴大，試點城市總數達到49個。截至目前，各試點城市在推進長護險實施方面均取得了顯著的階段性成果，政策框架已初步搭建完成，并構建了由多方主體共同承擔責任的籌資機制、公平合理的待遇保障機制、協同配套的支付機制等。長護險的穩定實施與有序推進，有效緩解了失能人員家庭在經濟和心理上的雙重壓力，減輕了其家庭負擔。尤其是在促進我國養老服務事業發展、推動勞動力供給側改革等方面，也發揮著較為積極的作用。

（一）保障范圍

我國長護險參保對象的具體要求由各試點城市自行規定。目前，主要根據城鎮職工和城鄉居民醫保參保類型界定參保對象和參保范圍。一些較為領先的城市，如上海、蘇州、寧波等35個城市，已實現了醫保參保人員的全面覆蓋，將城鎮職工和城鄉居民醫保的參保人員全部納入，其他14個試點城市，如承德、齊齊哈爾等，其長護險范圍目前仍然局限于城鎮職工醫保的參保人員。

（二）籌資模式

1.籌資渠道

資金是保證長護險穩健運行的基石和關鍵驅動力^［4］。2016年，國家醫保局、財政部在《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》中指出，要“探索建立互助共濟、責任共擔的多渠道籌資機制”。在此指導思想下，各試點城市結合本地經濟情況，逐步探索出不同的籌資渠道，主要有個人繳費、單位繳費、醫?；饎潛堋⒇斦a助、彩票公益、社會捐助等模式。截至目前，上海市主要采取醫保統籌基金劃轉方式；承德市、重慶市、天津市、福州市、湘潭市和甘南藏族自治州采取個人繳費和單位繳費兩種方式；其他試點城市則采用了三種或三種以上的籌資渠道，實現了籌資方式的多樣化。

2.籌資標準

籌資標準是不同主體間籌資責任比重的直接表現。各試點城市遵循“以收定支、收支平衡、略有結余”的原則，均制定了相應的籌資標準，可歸納為三種：第一種是定額籌資，即按照一定金額標準籌資，如天津市的籌資金額為180元，梅河口市、濟南市、淄博市等地的籌資金額在30～150元之間，此種方式簡單直接，易于執行；第二種是比例籌資，即按照一定比例標準籌資，如琿春市、承德市等地采取了基于一定基數總額的比例籌資方式，籌資比例標準較低，多數低于1%，該方式充分考慮地方發展水平，但測算難度較大；第三種是混合籌資，即按照一定金額和比例標準混合籌資，如通化市、成都市等地，這種方式充分考慮了各方需求，但可能會導致公平性問題的出現。

（三）評估機制

規范的評估機制是發揮長護險作用最大化的重要依據。失能評估工作的核心在于精準評估申請者的日常活動、認知及溝通等能力的喪失程度，并依據標準化的等級進行細致劃分。國家醫保局、財政部于2023年12月印發了《長護險失能等級評估管理辦法（試行）》，該辦法全面涵蓋了定點評估機構的選定與管理、評估人員的資質要求、評估標準與指標體系，以及監督管理與質量控制等關鍵環節。

1.評估機構

我國各試點城市在遴選長護險定點評估機構時，普遍采用公開招標這一透明且有競爭性的方式，鼓勵符合條件的機構積極參與，如醫療機構、專業的養老服務機構以及護理服務機構均可向當地主管部門遞交申請。經過嚴格的審核與評估，若符合規定標準并通過考核，該機構即被認定為定點護理服務機構，并隨之簽訂正式的服務協議，明確雙方的責任、權利與義務。有些試點是直接委托醫保經辦機構來承擔此項工作，如荊門市、廣州市、南通市等。齊齊哈爾市、石河子市則將長護險的失能評估工作交由勞動能力鑒定委員會或其下屬的勞動能力鑒定辦公室，以確保評估的專業性和權威性。南寧市最為特別，建立了長護險失能評估人員庫及評估專家隊伍，并提供上門服務，實現了參保人員失能等級評估“足不出戶、服務到家”。

2.評估標準

在評估流程中，評估標準是決定結果公正性、準確性的核心要素。差異化的評估結果將會決定申請者是否能享受護理服務以及護理服務的等級^［4］。2021年，國家醫保局、民政部印發了《長期護理失能等級評估標準（試行）》的通知，原則上要求統一應用該評估標準，但提到“試點城市可根據試點實際情況，對《評估標準（試行）》進行細化完善”。因此，現在仍有部分試點城市按照自制標準進行評估。例如：開封市醫保局攜手衛健委等部門，聯合發布了《開封市長護險失能評估標準（試行）》，以確立失能評估準則；上海市則采用《上海市老年照護統一需求評估調查表》中的相關內容作為失能評估的基準標準，體現其精細化、人性化和科學化的特點。

（四）待遇給付

1.服務供給

長護險的持續健康發展，深受其服務供給質量與形式的深刻影響，這兩大要素構成了保障其持續運行的關鍵基石。從實踐情況來看，各試點城市長護險服務內容普遍聚焦于基礎的生活照料，同時輔以醫療護理和非醫療護理。其中，基礎生活照料類服務大多包括面部清潔及頭發梳理、洗發、口腔清潔、手部或足部清潔等日常清潔項目，而醫療和非醫療護理主要是生命體征及血糖監測、留置鼻胃管或尿管等服務項目。當前，服務供給方式主要有四種：居家上門護理、居家自主護理、機構與居家疊加護理、機構護理。大部分試點城市采取其中的兩種或三種，最為典型的是晉城市，四種服務方式全部納入。

2.報銷標準

長護險基金是用來支付機構和人員提供服務所產生的各項費用。其給付比例、額度等方面的差異，不僅決定著整體給付水平的高低，還影響著服務供給的公平性。當前，我國各試點城市長護險的待遇給付主要有三種類型：一是按照固定金額標準報銷，如淄博市，在醫養結合機構、社區養老機構以及居家護理的，每人每月享受護理補助金標準分別為1 200元、900元、600元；二是按照固定比例標準報銷，如梅河口市、成都市、青島市，根據在定點機構產生的費用按比例進行報銷，支付比例在70%～90%；三是按照固定金額和比例標準混合報銷，這種情況較為復雜，標準不一，如琿春市，在限額標準內按比例支付，棗莊市則根據護理服務形式不同，報銷金額與比例也不同。

三、我國長期護理保險的現實困境

（一）參保范圍有限，尚未做到“應保盡?！?/p>

1.各地參保范圍不一，削弱制度公平性

長護險是一項面向社會全體成員的健康類保險，其目的是緩解由失能風險等健康沖擊因素所造成的持久性貧困問題^［24］。根據各試點城市的實際情況，可以發現不同地區所規定的參保對象存在差異。在部分試點城市，如蘇州、上海等地，長護險覆蓋范圍較廣，不僅將城鎮職工醫保的參保人員納入其中，還涵蓋了城鄉居民醫保的參保人員，而在有些試點城市，長護險參保對象卻被嚴格限定為已參加醫療保險的城鎮職工。這一現象明顯與應保盡保、全民參保的發展方向存在較大差距，導致許多有護理需求的人群無法享受。這種參保門檻限制不僅削弱了制度的公平性和普惠性，也增加了制度推廣和實施的難度，意味著未來擴大長護險制度的受眾群體，還需要下足功夫。

2.個人參保意愿低，增加制度推廣難度

長護險是一種旨在為老年人提供養老保障的保險類型，其起源可追溯至美國、德國等發達國家。日本的長護險對年齡超過40歲的國民進行針對性全覆蓋；德國的長護險涵蓋約90%的人群，其余10%為商業長期護理保險，基本也實現了全覆蓋。在我國，由于長護險起步較晚，再加上宣傳力度不夠，大多數居民對長護險政策尚未形成清晰認識。特別是在傳統家庭養老觀念的深刻影響下，許多老年人更傾向于選擇家庭成員照料，會對此政策抱有較大的排斥情緒，不愿參保。這意味著長護險的實施在我國還有一段很長的路要走。

（二）籌資機制不健全，阻礙制度有效運行

1.籌資渠道單一，加劇醫保基金赤字危機

資金是保障一項制度實施的關鍵要素，而穩定且多樣化的資金來源是實現制度可持續化運行的重要動力。在長護險制度初建階段，多數試點城市選擇了將醫保基金作為主要資金來源，這一策略既加速了長護險的普及進程，也促進了醫?；鸬挠行Ю?。但從長遠來看，這種單一化的籌資模式可能會加劇醫?；鹈媾R的赤字危機，為其可持續發展埋下隱患。同時，財政補貼和個人繳費的占比相對較低，難以形成穩定的資金來源，這使得長護險在實現可持續發展方面面臨難題^［25］。

2.籌資標準差異化，造成區域間統一困難

通過對比分析發現，我國不同試點城市在長護險的籌資標準上存在差異。綜合來看，這種差異是由各地區的經濟發展水平、民眾對護理服務的實際需求以及保險給付的標準等因素造成的。在試點階段，為了更加符合當地的實際情況，順利開展籌資工作，各試點城市可以獨立制定相應的資金籌集標準。但這種籌資標準上的差異，會導致制度上的不公平，也會對進一步推廣全國統一的長護險制度、提高基金統籌層次等方面的工作造成不利影響。

（三）待遇給付差異大，服務種類有限

當前，各試點城市長護險的給付方式主要以現金給付為主，即費用報銷模式。這種較為單一的給付形式難以滿足老年人群多樣化的護理需求，因此需要探索更為多元化的給付方式。此外，長護險在待遇給付方面存在明顯的地區差異。一些經濟發達、護理服務市場完善的城市，護理服務水平較高，形式更多樣化；而在一些經濟相對落后、護理服務市場發展不足的城市，則可能面臨給付水平低、服務項目少等問題。這種地區差異不僅影響了老年人的護理保障水平，也增加了制度在全國范圍內推廣和應用的難度。

目前，長護險的服務項目主要包括醫療護理服務和日常生活照料服務兩大類。盡管這些服務涵蓋了參保人員的基本需求，但與老年人日益增長的多樣化護理需求來說，服務種類仍然有限。有的疾病很難根治，需要延續性護理服務，特別是隨著年齡的增長，老年人會面臨多種心理和情感上的挑戰，有必要增加心理慰藉類的服務。

（四）護理人員存在缺口，機構建設面臨難題

1.護理人員規模不足，無法滿足照護需求

專業且高質化的護理服務離不開專業的護理人員。據統計，當前我國失能老人大約有4 400萬人^［26］，依據供需均衡的要求，按照1∶3的配比標準進行合理估算，意味著至少需要上億名專業的護理人員，以確保每位失能老人都能獲得充分的關懷與照顧。目前長護險定點服務機構7 679個，護理服務人員33.1萬人^［26］，這一數量遠遠達不到標準要求。尤其是護理人員的整體年齡結構偏大，年輕護理人員占比較少，且女性護理人員居多，這在一定程度上影響了護理隊伍的活力與創新能力。此外，護理服務質量直接反映了護理人員專業素養和技能水平，但該領域護理人員的職業素質要求、專業培訓等方面并未能很好地滿足實際需求^［27］。

2.服務機構發展滯后，亟須建設與完善

護理服務的供給依賴于規范化的服務機構。近年來，隨著對老年人養老問題的熱議，養老服務機構的關注度也在不斷提升。面對規模龐大的老年人口，供需矛盾則成了當前長期護理服務機構面臨的關鍵難題。此外，充足的資金支持是維持發展的關鍵要素，而資金短缺問題則是當前困擾服務機構穩定運營和提升服務的重要原因。盡管我國已經出臺了一系列針對服務機構的政策法規，但在實際執行中仍存在一些疏漏，尤其是對服務機構的監管和管理機制還不夠健全，致使部分機構存在違規行為，從而影響了對養老服務行業的整體評價。

四、我國長期護理保險的優化策略

我國長護險起步較晚，發展速度相對遲緩。目前，尚未建立一套統一的實施框架與建設標準，這在一定程度上制約了該制度的廣泛推廣與深入發展。因此，在結合我國實際國情、深度分析各試點城市運行狀況的基礎上，梳理和借鑒發達國家有關長護險的成功做法，如美國靈活化的籌資與給付模式^［28］、德國多元化的主體責任劃分^［29］和日本預防式的護理觀念^［30］，合理定位發展思路，完善發展策略，為我國長護險的全面推廣奠定堅實的基礎。

（一）合理定位我國長護險的發展思路

1.以滿足實質公平為建設目標

未來我國長護險實現全面推廣與落實是必然趨勢。目前來看，各試點城市的參保覆蓋范圍不一，尚未實現真正的應保盡保。此外，籌資責任分配的不平衡也是影響公平效果的一大因素。社會連帶理論認為，長護險存在著保障服務對象的生存權和實現團結互助的制度需求^［31］。基于這樣的現實背景，未來長護險要擴大參保人員范圍，實現“人人想參，人人可參”。同時，要建立責任分擔均衡的籌資機制，逐步向實質公平的理想狀態轉變。

2.以多主體協同參與為發展方向

隨著我國老年群體總量的逐年增多，嚴峻的人口老齡化風險和挑戰已成客觀事實。萬事萬物都處于相互聯系之中，長護險作為一項復雜的制度體系，其自身也正處在一個更為復雜的制度框架之內^［6］。在福利多元主義視角下，長護險應該是一個多元化的福利支持網絡系統，涉及國家、家庭、市場等多個方面^［32］。為了更好、更快地推動全國長護險的發展，要建立試點城市間的協同聯動機制，因為各試點推行的長護險經驗是構成未來國家層面長護險制度的重要組成部分。作為構成當代社會保障體系的一部分，長護險要與外部其他社會保障制度相配合。因此，要確保該項制度與其他制度相銜接以及多方主體之間的協同配合。

3.以重視健康管理為生活理念

疾病貫穿人類整個生命周期，其發生的頻次與程度影響著小家庭、大社會的幸福感。相較于后期的疾病治療與照護，前期的疾病預防意識才是實現“健康中國”的關鍵^［33］。疾病預防不僅要把注意力放在衛生安全工作上，更要把風險意識和相關知識傳遞給更多的人。長護險作為健康保險的一種，其設計初心就是為人民增進福祉、為失能風險提供保障。因此，在倡導疾病預防的同時，要實施全過程、全方位的健康管理。

4.以提供優質服務為根本導向

費用的高低是影響社會群體參與積極性的直接原因，而服務質量的優劣則是影響持續性參與和運作的關鍵。要想更好地發揮長護險的作用，歸根到底要聚焦于服務質量的提升與優化。對于服務供給主體來說，要堅守“質量至上，數量并重”的工作準則，堅持全心全意為人民服務的宗旨，利用多樣化服務為發展主力，在量多、價優的基礎上實現向更高質量的飛躍，讓長護險成為老百姓化解失能風險的第一選擇。

（二）完善我國長護險的發展策略

1.推進我國長護險制度規范化建設

健全的法律法規體系是確保長護險穩定且高效運行的基石。規范操作流程、維護市場秩序、保障各方參與主體的權益，對長護險的發展極為關鍵。各試點城市在積極摸索長護險發展的過程中，一定要堅持以黨中央政策思想為引領、以護理服務為核心。具體做法為：將長護險納入當前社會保障體系的整體框架中，明確其地位和作用；逐步建立和完善全國統一的長護險政策、評估標準及服務項目，以“全國一盤棋”的全局觀推動長護險落地實施；不斷完善長護險的申請、受理、審核、評估、待遇給付等各個環節的操作規范，以確保制度的公平性和有效性；建立健全涵蓋服務標準、價格制定、安全規范等核心領域的監管體系，確保長護險在法治的框架下運行。

2.建立我國長護險可持續性籌資機制

未來長護險所面臨的核心問題是如何保障長護險基金融資的可持續性^［34］：一是探索多元化、可持續的資金籌集模式，合理設定個人與單位繳費比例^［35］，明確各主體的籌資責任，減輕個人負擔；二是考慮增加財政補貼的力度，根據不同地區經濟發展水平、人口結構等差異，實行差別化的補貼政策；三是引入社會資本，鼓勵商業保險公司參與長護險的經辦，以提高資金使用效率，進而實現基金的“保值增值”；四是建立獨立的籌資機制，減少對現有醫?；鸬倪^度依賴，確保長護險的長期穩定發展；五是合理確定待遇標準，既要滿足失能人員的基本需求，又要考慮財政的承受能力，避免制度難以為繼。

3.多方協作完善我國長護險服務體系

長護險服務的建設和發展，是保證該制度有效運行的核心要素，也是提升失能和半失能人員幸福感的關鍵。在完善我國長護險服務體系的過程中，需要多方協作：一是推動長護險從試點城市逐漸向全國范圍推廣，確保更多失能人員能夠享受到長護險待遇，實現“應保盡?！保欢侵攸c關注農村地區和經濟欠發達地區的服務覆蓋情況，縮小城鄉、區域間的護理服務差距；三是加強護理人員的專業培訓與資格認證，提高護理服務的專業性和規范性，尤其是鼓勵使用高科技輔助護理手段，如智能穿戴設備、遠程醫療服務等，提升服務效率和品質；四是強化對定點機構的管理與運行方面的規范力度，建立長護險定點服務機構準入和退出機制，確保服務機構的資質和服務質量。

4.加強我國長護險智能化建設

讓長護險搭上“互聯網+”的快車，借助數字化技術打造一條“數字+信息+服務”的模式：一是利用大數據、人工智能等現代化技術手段，實現長護險的智能化評估、精準化監管和個性化服務，進而提升服務的質量和效率；二是建立失能等級評估智能監管系統，通過實時采集和分析評估數據，提高評估的準確性和公正性，為制度的穩定運行和有序開展提供保障；三是建設全國統一的長護險信息化平臺，實現數據的互聯互通和共享利用，化解人口流動所帶來的轉接問題；四是利用信息化平臺提供便捷的申請、查詢、投訴等服務，鼓勵社會公眾參與其中，為長護險的發展提供建設性意見，從而提升參保人員的滿意度。

五、結語

人口老齡化是當今世界面臨的共同挑戰，它如同一把雙刃劍，既帶來了老年人口激增、養老需求劇增的現實壓力，也推動著養老產業、養老服務模式的升級。長護險作為一項應對老齡化社會的重要制度安排，其重要性日益凸顯。它不僅是對傳統養老模式的一種補充和完善，更是構建多層次養老保障體系、推動養老服務產業高質量發展的關鍵一環。通過對各試點城市長護險實施情況的深入探討，發現該制度在保障老年人生活質量、促進護理服務業發展方面展現出巨大潛力。然而，在實際操作中，長護險仍面臨諸多挑戰，從資金籌集到服務供給，從政策設計到市場響應，每個環節都考驗著政策制定者、醫療機構及社會各界的智慧與協作。因此，我國應加快推進長護險制度的建設與完善，確保其在老齡化社會中發揮更加積極、有效的作用。這不僅是保障老年人權益、增進民生福祉的必然要求，也是推動我國經濟社會持續健康發展、實現中國式現代化的重要保障。

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Realistic Dilemmas and Optimization Strategies of Long-Term Care Insurance in the Context of Population Aging

LI Xiaoyu， LI Lujia

（School of Philosophy and Public Administration， Henan University， Kaifeng 475004， China）

Abstract： With the intensifying aging population， the reform of China’s pension service system has become imperative. Long-term care insurance is an institutional arrangement designed to enhance people’s well-being in the context of population aging. An analysis of pilot cities in terms of insurance coverage， financing methods， evaluation mechanisms， and benefit payments reveals that China’s long-term care insurance currently faces several challenges， including limited coverage， an underdeveloped financing mechanism， significant disparities in benefits and payments， and a shortage of nursing personnel. Moving forward， long-term care insurance should adhere to a development strategy that prioritizes substantive fairness， emphasizes coordinated development， embraces health prevention as a guiding concept， and establishes high-quality services as its foundation. This approach should aim to gradually achieve standardized system construction， a sustainable financing mechanism， a multi-party collaborative service system， and the integration of intelligent modern information technologies， ultimately advancing the comprehensive implementation of long-term care insurance across China.

Key words： long-term care insurance; system; popupaltion aging; realistic dilemmas; optimization strategies

（編輯：呂朦）