金課建設背景下的《非壽險精算》課程教學改革探討

引言

2018年，“金課”概念首次在新時代全國高等學校本科教育工作會議上提出。隨后，關于“金課”建設的指導意見陸續出臺，明確了“金課”建設的核心內容和具體要求，并闡述了“高階性”“創新性”和“挑戰度”這“三個維度”的標準，構成了“金課”建設的“兩性一度”標準體系。文件要求全國高校全面梳理各門課程的教學內容，淘汰“水課”，打造具有示范性和引領作用的“金課”，通過提升學業挑戰度、增加課程難度、擴展課程深度，切實提高課程的教學質量[1]。這一改革措施旨在推動課程內容與教學方法的全面升級，激發學生的批判性思維、創新能力和實踐能力，全面提升人才培養質量。

在“金課”建設背景下，非壽險精算課程作為精算專業的重要核心課程，其教學改革不僅需對課程內容的更新，更需對教育理念、教學方法、評價體系等多方面的全面提升。

一、非壽險精算課程金課建設意義

非壽險精算是精算學科中的核心課程，涉及定價、風險評估、準備金計算等多個方面。隨著保險行業的發展，特別是新興技術如大數據、人工智能等的應用，傳統的教學內容和方法已無法滿足現代精算專業人才的培養需求。因此，非壽險精算課程的金課建設，不僅是課程內容和教學方法的更新，更是提升教育質量、增強學生實踐能力和創新能力的重要途徑。

首先，金課建設有助于提升課程的高階性和挑戰度。非壽險精算課程本身內容龐雜，涉及復雜的數學模型和統計方法，而金課要求通過深化課程內容，提升學生的批判性思維和分析能力。通過引入現代精算工具和新興技術，可以增加挑戰性，激發學習興趣，提升解決復雜問題的能力。

其次，金課建設注重創新性，強調將最新的行業發展與技術應用融入課程內容。在非壽險精算課程中，可以通過引入大數據分析、機器學習、區塊鏈等前沿技術，培養學生在實際保險項目中的創新能力。例如，學生可以學習如何使用機器學習優化定價模型，如何利用大數據對賠付進行精準預測等，這些知識和技能對于學生未來進入精算行業尤為重要。

最后，金課建設推動多元化的評價方式，注重過程性評價與實踐能力的培養。傳統的考試方式往往無法全面衡量學生的實際能力，而金課建設倡導通過項目驅動、案例分析、團隊合作等方式，對學生的創新能力、實踐能力和團隊協作能力進行多維度評估，從而更全面地提升學生的綜合素質。

總之，非壽險精算課程的金課建設有助于提高教學質量，培養具備創新思維和實踐能力的高素質精算人才，滿足現代保險行業對精算專業人才的需求，推動行業的可持續發展。

二、非壽險精算課程教學存在問題

（一）課程內容陳舊

各院校所采用的教材非常多樣化，有些院校選用我國精算師資格考試指定用書來作為精算學科的教材，而另一些院校則更多地參考北美、英國等地的精算學課程體系來進行課程安排和教材選擇，還有一些主要以教師自編講義為主[2]。非壽險精算課程在理論體系上日益完善，但與保險行業的最新發展和實際需求之間仍存在一定差距，未能及時反映現代保險行業的變化，尤其是與新興技術的結合不夠緊密。在精算本科教學體系中，充分融合數據科學的課程，培養和提高精算學專業學生的數據分析和處理能力，在以精算師為培養目標的國內高校中還未出現[3]。

（二）教學方法單一

非壽險精算課程的教學方法仍較為傳統，通常以課堂講授為主，缺乏足夠的互動和實踐環節。盡管課堂上涉及一些案例分析，但仍缺少真實數據和實際應用的經驗，學生往往無法深入理解知識點的實際操作與應用，導致學生的分析與解決實際問題的能力不足。

（三）課程難度與學生基礎不匹配

非壽險精算課程涉及復雜的數學和統計學理論，同時要求學生具備較強的專業背景。然而，部分學生的基礎較弱，特別是在數學、統計學等基礎學科方面的知識儲備不夠，導致他們在學習過程中遇到困難，無法完全掌握課程內容。課程設計未能很好地考慮到學生的差異化需求。

（四）評價體系不完善

當前的課程評價體系以期末考試為主，缺乏對學生過程性學習和實踐能力的全面評價。這種評價方式難以全面反映學生的實際能力，尤其是對于解決實際問題、團隊合作、創新思維等方面的能力無法給予充分的考核，影響學生綜合素質的提升。

三、基于“金課”建設背景的非壽險精算課程教學改革策略

針對存在問題，非壽險課程的金課建設應從行業需求出發，融入現代信息技術，對教學各環節進行創新改革，優化內容結構，創新教學方法，多元評價并行，全面提升學習效果

（一）優化課程內容與結構，知識深度與廣度并行，課程結構與時俱進

在優化非壽險精算課程內容時，糅合當前流行教材內容，既要保留經典的主題基礎知識和理論體系，又應引入前沿的技術和理論，提升課程的實用性和前瞻性。傳統的精算基礎，如風險理論、賠付估計、準備金計算等依然是課程的核心部分，這些內容構成了精算師進行定價、風險管理和財務評估的基礎。而隨著大數據、人工智能和機器學習的快速發展，非壽險精算課程需要引入相關前沿知識，例如，如何利用大數據技術對保險賠付進行預測，如何使用機器學習算法優化定價模型和風險評估。英國精算師協會在最新的教學大綱中已經明確指出：學生需要掌握相關軟件（建議是R軟件）解決精算中的實際問題[4]。此外，隨著社會對環境變化、健康保障等方面的關注，氣候變化、健康保險、老齡化社會等新興領域也應納入課程討論。通過這些前沿知識的引入，課程能夠與時俱進，幫助學生不僅掌握傳統精算技術，還能適應現代保險行業的需求和挑戰，為未來的精算職業做好準備。

（二）創新教學方法與手段，教學方式多元化，學習體驗新升級

非壽險精算課程教學方式的多元化，能夠有效提高學生的學習積極性、增強課堂互動性、促進深度學習，并且有助于培養學生的創新能力、批判性思維和實際操作能力。

1.對分課堂（Split Classroom）

對分課堂的核心理念是將課堂時間一分為二：一部分用于教師講授基礎知識；另一部分用于學生討論和實際操作，允許學生根據個人需求進行自主學習和內化吸收。在非壽險精算課程中，這種模式特別適用于那些既有理論性又涉及大量實際操作和案例分析的內容。

2.翻轉課堂 （Flipped Classroom）

翻轉課堂是一種強調課前自主學習、課堂內深入討論與應用的教學方式。學生在課前通過在線學習材料、視頻講解等形式掌握基礎理論，課堂上進行討論、實踐操作或答疑。學生在課前通過學習保險產品定價、賠付估計等精算模型的理論和方法，課堂上則通過案例分析、小組討論等活動來加深對知識的理解。例如，課前學生通過視頻學習賠付模型，課堂上通過案例來討論如何調整模型來應對突發的賠付風險。翻轉課堂使得課堂時間更專注于高階思維和實際應用，學生能自主掌握基礎內容，課堂互動更有針對性。

3.BOPPPS教學法

BOPPPS教學法是一種以學生為中心的結構化教學法，包含6個教學環節（Bridge-in、Objective、Pre-assessment、Participatory Learning、Post-assessment、Summary），旨在促進學生的深度參與和主動學習。

以“無賠款優待”為例，以3個保險公司的車險無賠款優惠費率引入（Bridge-in）授課主題，引起學生對無賠款優惠車險定價的興趣和關注。通過PPT展示，明確告知學生本節課教學目標為“將NCD的概念應用于實際案例分析中，比如，分析不同國家的NCD體制和折扣規則”。通過小測驗進行預評估（Pre-assessment），了解學生對車險定價基礎知識的掌握情況，以及他們對無賠款優惠車險定價的初步理解。組織小組討論，讓學生積極參與學習過程（ParticipatoryLearming），根據駕駛者的出險概率，選擇最優的保險公司投保。在后評估階段，使用小組展示和問卷調查，檢驗學生對無賠款優惠車險定價知識點的理解和應用能力。最后梳理總結（Summary）無賠款優待的定義、計算方法、對保費定價的影響以及在實際保險業務中的應用。這有助于學生鞏固所學知識，并明確理解無賠款優待的重要性。

4.PBL（問題驅動學習）

PBL是一種以問題為核心的學習方法，學生通過解決實際問題來學習相關知識。在PBL中，問題是學習的起點和動力，學生通過自主研究、協作解決問題，培養解決實際問題的能力。

在課程設計中，可以引入具有挑戰性的精算問題，諸如基于歷史賠付數據預測未來賠付風險，或為新型保險產品設計科學合理的定價模型等。這類問題不僅貼近實際業務，還能培養學生的批判性思維和創新能力。學生以小組為單位，經過數據收集、文獻閱讀、數據分析和小組討論等環節，逐步提出具有可行性的解決方案，并在課堂上展示成果。在此過程中，學生不僅能夠將所學的精算理論與實際問題結合，還能學會如何處理實際數據中的不確定性和復雜性。PBL（基于問題的學習）模式通過強調實踐性和團隊協作，幫助學生提升解決問題的綜合能力。通過面對真實的精算挑戰，學生不僅學會了如何應用精算工具和方法，還能鍛煉跨學科思維、團隊溝通和協作解決問題的能力。這種深度參與的學習方式，不僅增強了學生的實踐能力，也促進了其批判性思維和創新精神的發展。

（三）構建多元化評價體系，注重過程評價，精準反饋

非壽險精算課程的評價體系應從多個維度進行優化，體現綜合素質的培養，注重過程性評價與終結性評價的結合，全面考查學生的理論掌握、實踐能力、創新思維和團隊合作等方面。

過程性評價是對學生學習進程的動態監控，強調學生在學習過程中各方面的表現和進步。利用學習通的簽到、小測、問卷調查和作業布置等功能，教師可以了解學生的預習情況和學習進展，同時幫助學生識別知識盲點，提升實踐能力。此外，鼓勵學生參與同伴評價和自我評估，通過互相反饋增強團隊協作能力，幫助學生認識到自身的優點與不足。在自評中，學生能夠反思自己的學習過程和成長，從而激發更強的學習動機。

終結性評價是課程考核的最終階段，旨在全面考查學生對課程內容的掌握情況、實踐能力以及創新思維。通過期末考試，檢驗學生對精算知識的理論掌握情況。測試內容不僅包括基礎理論，還應涵蓋實際應用，如模型建立、數據分析和風險預測等，確保學生能夠靈活應用所學知識解決實際問題。

在作業、課堂討論和項目等環節中，教師應利用學習通的相應功能快速收集數據，并及時給予反饋，幫助學生糾正理解上的偏差或方法上的不足。構建多元化的評價體系，注重過程評價與終結性評價的結合，能夠全面反映學生在非壽險精算課程中的學習成果。通過精準的反饋與個性化輔導，幫助學生在理論、實踐、創新和團隊協作等多個方面獲得提升，最終培養具備綜合素質和社會責任感的精算專業人才。

（四）融入思政教育，精算知識為民，責任擔當在心

非壽險精算課程涉及風險評估、保險定價、理賠機制、風險管理等多個方面，這些內容本身與社會公共利益密切相關。適當融入思政教育，可增強社會責任感、塑造正確價值觀、樹立良好的職業道德和操守、培養學生批判性思維和獨立思考的能力。

以“效用理論保險定價”為例，將效用理論與人生態度相結合，能夠幫助學生在面對人生中的各種選擇時，做出更加理性和明智的決策。效用理論的核心思想是根據個人的偏好和需求，衡量不同選擇的效用，并選擇最大化滿足自我需求的決策。在保險定價中，效用理論幫助精算師評估不同風險下的消費者偏好，從而制定合理的保險價格和保障方案。這一思維方式同樣適用于學生的個人決策過程中。學生可以更好地理解如何根據自身的價值觀和目標來做出決策。例如，學生在選擇職業道路時，可能會面臨高薪與個人興趣、工作穩定性與職業挑戰性之間的權衡。效用理論能幫助他們在這些選擇中權衡長期利益與個人幸福，找到最適合自己的路徑。將這一理論與思政教育結合，學生不僅能夠理性地規劃職業和人生目標，還能理解個人成功與社會責任的關系，最終實現更高的社會價值和個人成就。

結語

本文探討的非壽險精算課程在金課建設背景下的教學改革，課程改革不僅是教育理念的升級，更是對未來精算專業人才培養模式的全面革新。通過優化課程內容、創新教學方法、完善評價體系以及融入思政教育，旨在培養出既掌握精算專業技能，又具備社會責任感和創新精神的高素質人才。希望這些改革策略能為全國高校在精算學課程建設中提供有益的借鑒和啟示，推動精算教育的持續發展和質量提升。

本文系2023年五邑大學高質量課程建設與創新創業教育建設改革項目《非壽險精算線下一流課程建設》（項目編號：KC2023048）的研究成果。

參考文獻：

[1]李興東，屈明雙，李杰梅，等.金課背景下融入課程思政元素的教學設計探索—以高等數學課程中“距離問題”為例[J]高等數學研究.2024，27（05）：78-82.

[2]胡祥，張連增.新文科背景下精算學專業人才培養創新與實踐[J].上海保險，2023，（08）：54-57.

[3]曾旭東，楊步青.在精算學本科培養方案中融入數據科學的思考及改革實踐[J].上海保險，2023，（06）：61-64.

[4]胡祥.《非壽險精算》課程教學體系改革研究[J].勞動保障世界，2018，（08）：69.

（責任編輯：袁麗娜）