金融監管就該“長牙帶刺”

又見千萬級罰單。

8月1日，中國人民銀行向上海銀行開出罰單。因涉及8項業務違規行為，上海銀行被給予警告，并被沒收違法所得46.9萬元、罰款2874.8萬元，罰沒合計超2900萬元。

6月27日，國家金融監督管理總局開出的另一張千萬級罰單顯示，中國進出口銀行被罰款1810萬元，中銀理財有限責任公司被罰款1290萬元。

自提出金融監管要“長牙帶刺”、有棱有角以來，金融監管處罰力度進一步加大，大額罰單頻現。

今年1月12日，國家金融監督管理總局召開2025年監管工作會議，其中明確2025年要堅定不移走中國特色金融發展之路，有序有效防風險，持之以恒強監管，全力以赴促發展，牢牢守住不發生系統性金融風險底線，推動金融高質量發展，助力完成全年經濟社會發展預期目標。

又現千萬級金融罰單

上海銀行此次收到的2874.8萬元罰單，是繼中銀理財、交銀理財收到巨額罰單后，今年金融機構因合規問題收到的千萬級罰單之一。

本刊記者梳理發現，這些大額罰單強化了機構和人員 “雙罰”原則，出現問題不僅要處罰機構，還要處罰相關責任人。除了給予責任人警告以及罰款等處罰外，責任人還有可能被采取禁業措施。這讓金融機構的違規成本不斷增加。

“處罰并不是最終目的，監管意在引導金融機構聚焦主責主業，規范經營行為，服務國家戰略和實體經濟發展。”一上市股份制銀行消保負責人彭章告訴本刊記者，“金融風險從產生到暴露、再到處置，往往只有經過系統全面排查或者專項檢查才能逐步顯現。當下監管頻頻開出千萬大額罰單，很多是在處理此前的風險問題。”

以上海銀行為例，該行此次受到的處罰來源于中國人民銀行2021年對其開展的綜合執法檢查，處罰問題發生在2020年至2021年期間。對此，上海銀行回應稱：“目前，所涉及的問題均已按照監管要求全部整改完畢。”

今年6月，面對監管機構開出的千萬級罰單，中國進出口銀行對外回應稱，此次處罰是監管機構基于原銀保監會2022年開展堅守職能定位稽核調查時所發現問題而作出的。針對此次處罰涉及的問題，該行已按照監管要求認真制定整改方案，并按進度推進、落實各項整改措施。

彭章說：“上述千萬級罰單釋放出金融監管‘長牙帶刺’繼續深入的強烈信號，即使金融機構暴露的風險是歷史遺留問題引發的，也可能面臨重罰。這種強監管、嚴監管態勢還將延續。”

金融監管政策效果顯現

強監管仍是金融監管中心工作之一。6月20日，金融監管總局黨委召開擴大會議，明確提出，要緊扣金融監管中心工作，深刻把握國際國內形勢變化，立足各地實際，統籌推進防風險、強監管、促發展，全力鞏固經濟回升向好勢頭。

記者梳理發現，對金融機構的罰單中信貸領域仍是“重災區”，商業銀行的罰單還集中在風險控制、審慎經營等領域。

具體來看，僅今年2月，上海金融監督管理局單日開出49張罰單，罰沒金額達1700多萬元，重點整治區域性金融風險。這些罰單不僅覆蓋國有大行、股份制銀行、民營銀行、村鎮銀行，還涉及保險機構，監管延續嚴的基調。

多位銀行人士告訴本刊記者：強監管、嚴監管將是常態，可推動金融機構風險管理能力提升，促進金融行業朝著更加規范、健康、可持續的方向發展。

強監管也給金融行業帶來多方面的顯著變化。當前，銀行保險機構各項業務有序開展，主要監管指標均處于健康區間。大型金融機構基本盤穩固，“壓艙石”作用明顯。

數據顯示，從前4個月看，銀行資本充足率、保險償付能力充足率保持穩中向好態勢，不良貸款率同比下降約0.1個百分點，撥備覆蓋率同比上升約10個百分點。

今年1—4月，保險業賠付約1萬億元，新能源車險承保車輛超過1000萬輛。與此同時，保險公司為人民群眾積累的養老、健康保險保障長期準備金已經超過10萬億元。

湖南大學金融管理研究中心主任彭建剛告訴本刊記者，這兩年，監管部門強調強化監管，持續推動銀行提升內控能力，監管政策成效顯著。尤其是金融數據實現實時上報后，在AI和大數據工具的助力下，金融系統的許多問題都能被提前發現。銀行內部可能因對金融數據掌握不夠及時或全面，未必能及時察覺問題，但金融監管部門能夠通過數據分析及時發現問題。這些數字化監管手段，讓監管部門和金融機構的風險控制能力與政策效能都得到了提升。

（應受訪者要求，文中彭章為化名）

編輯：孫曉萌sunxiaomeng@ceweekly.cn

美編：孫珍蘭