京蒙合作的金融路徑探索與實(shí)踐

摘" 要：京蒙合作作為國(guó)家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，近年來(lái)在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、生態(tài)共建、能源協(xié)作等方面取得顯著成效。本文聚焦養(yǎng)老金融與綠色金融兩個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，結(jié)合典型案例和數(shù)據(jù)分析展示京蒙金融合作在綠色貸款、養(yǎng)老金融產(chǎn)品、投融資平臺(tái)建設(shè)等方面的成果，并運(yùn)用績(jī)效評(píng)價(jià)模型和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算公式對(duì)合作成效進(jìn)行理論分析。研究表明在國(guó)家和地方政策引導(dǎo)下，京蒙兩地通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、發(fā)展綠色信貸、創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品等舉措，推動(dòng)了綠色貸款高速增長(zhǎng)與養(yǎng)老服務(wù)體系完善，為區(qū)域協(xié)調(diào)和高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。

關(guān)鍵詞：京蒙合作" " "養(yǎng)老金融" " "綠色金融" " "科技金融" " "區(qū)域協(xié)同" " "高質(zhì)量發(fā)展

一、京蒙金融合作的背景與戰(zhàn)略意義

（一）京蒙金融合作背景

區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展是推動(dòng)國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵路徑，金融作為經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的核心樞紐，在區(qū)域合作中具有不可替代的價(jià)值。京蒙合作作為國(guó)家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的重要實(shí)踐載體，已在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、生態(tài)共建、能源協(xié)作等領(lǐng)域形成顯著協(xié)同效應(yīng)，通過北京市的資金技術(shù)優(yōu)勢(shì)與內(nèi)蒙古資源稟賦的深度融合，提升區(qū)域資源配置效率。然而，相比實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度互動(dòng)，金融領(lǐng)域的協(xié)同發(fā)展仍存在較大潛力空間。在國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略與人口老齡化加速的雙重背景下，如何通過金融制度創(chuàng)新深化京蒙全面合作，特別是聚焦養(yǎng)老金融與綠色金融兩大戰(zhàn)略性領(lǐng)域構(gòu)建協(xié)同發(fā)展新模式，已成為關(guān)乎區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展的重要課題。

京蒙金融合作的戰(zhàn)略縱深發(fā)展具有多維度的政策支撐與資源稟賦基礎(chǔ)。在國(guó)家頂層設(shè)計(jì)層面，《京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》與“十四五”區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略明確將京蒙合作納入跨區(qū)域聯(lián)動(dòng)框架，2023年國(guó)家發(fā)改委等八部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于支持內(nèi)蒙古綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》更賦予兩地金融合作新的政策動(dòng)能。資源稟賦層面，北京市作為國(guó)家金融管理中心擁有2.1萬(wàn)億元的金融市場(chǎng)規(guī)模與全國(guó)40%的綠色債券發(fā)行量，而內(nèi)蒙古坐擁全國(guó)57%的風(fēng)電裝機(jī)容量與21%的太陽(yáng)能發(fā)電量，這種“資本—資源”的互補(bǔ)結(jié)構(gòu)為金融協(xié)同創(chuàng)造了天然接口。特別是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型層面，內(nèi)蒙古5.2%的GDP增速背后仍面臨傳統(tǒng)能源依賴度過高（煤炭產(chǎn)業(yè)占比達(dá)58%）的結(jié)構(gòu)性矛盾，亟需通過綠色金融工具推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)；北京市則面臨人口老齡化率突破24%的民生壓力，需通過區(qū)域合作拓展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間。這種雙向需求驅(qū)動(dòng)使得京蒙金融合作不僅具有理論上的必要性，還具備實(shí)踐層面的緊迫性。

（二）京蒙金融合作戰(zhàn)略意義

京蒙金融合作的戰(zhàn)略意義不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)層面的協(xié)同發(fā)展，也深層次地反映國(guó)家治理體系現(xiàn)代化在區(qū)域?qū)嵺`中的創(chuàng)新突破。作為跨越行政區(qū)劃的資源配置實(shí)驗(yàn)場(chǎng)，兩地通過金融要素的跨區(qū)域整合，開創(chuàng)了“政策引導(dǎo)+市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)”的雙輪互動(dòng)模式。北京市豐富的金融資本與專業(yè)服務(wù)能力，與內(nèi)蒙古廣袤的自然資源、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求形成戰(zhàn)略耦合，這種互補(bǔ)性合作突破了傳統(tǒng)對(duì)口支援的單向輸血模式，建立起基于價(jià)值共創(chuàng)的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制，為破解我國(guó)區(qū)域發(fā)展不平衡問題提供了新的思路。

在服務(wù)國(guó)家能源安全戰(zhàn)略方面，金融合作發(fā)揮了關(guān)鍵支撐作用。內(nèi)蒙古作為國(guó)家重要能源和戰(zhàn)略資源基地，通過綠色債券、轉(zhuǎn)型金融等工具的應(yīng)用，引導(dǎo)北京市金融機(jī)構(gòu)深度參與新型電力系統(tǒng)建設(shè)和傳統(tǒng)能源清潔化改造。這種資本與技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)的合作模式，既保障了首都能源供給安全，又推動(dòng)了內(nèi)蒙古能源產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈向高端延伸，構(gòu)建起跨區(qū)域能源金融創(chuàng)新生態(tài)，為國(guó)家能源體系變革提供了區(qū)域性實(shí)踐樣本。特別是在氫能、儲(chǔ)能等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，兩地共建的產(chǎn)業(yè)投資基金正加速科研成果轉(zhuǎn)化，培育未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極。

金融合作還顯著提升了邊疆地區(qū)的普惠金融發(fā)展水平。借助北京市金融科技優(yōu)勢(shì)，內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，草原深處的牧民通過供應(yīng)鏈金融獲得產(chǎn)業(yè)升級(jí)資金，邊境口岸的貿(mào)易企業(yè)依托跨境金融平臺(tái)拓展國(guó)際市場(chǎng)。這種“首都技術(shù)+邊疆場(chǎng)景”的融合創(chuàng)新，不僅縮小了區(qū)域金融服務(wù)差距，也將普惠金融的觸角延伸至“最后一公里”，為筑牢祖國(guó)北疆安全穩(wěn)定屏障注入了金融動(dòng)能，彰顯了金融合作在促進(jìn)民族團(tuán)結(jié)、鞏固邊疆繁榮中的特殊價(jià)值。

在構(gòu)建新發(fā)展格局中，京蒙金融合作架起了國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的橋梁。通過共建中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊金融服務(wù)中心，兩地協(xié)同發(fā)展跨境人民幣結(jié)算、大宗商品定價(jià)等業(yè)務(wù)，將內(nèi)蒙古的區(qū)位優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為金融開放優(yōu)勢(shì)。這種合作既拓展了北京市金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化服務(wù)半徑，又提升了內(nèi)蒙古在“一帶一路”建設(shè)中的樞紐功能，形成了以金融合作為紐帶的內(nèi)陸開放新模式，為我國(guó)構(gòu)建陸海聯(lián)動(dòng)、南北呼應(yīng)的開放格局提供了重要支點(diǎn)。

二、京蒙金融合作中存在的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)

（一）政策協(xié)同與制度有待完善

京蒙兩地在金融監(jiān)管體系與政策執(zhí)行層面存在顯著差異，形成制度性摩擦。北京市作為國(guó)家金融管理中心，綠色金融認(rèn)證、數(shù)據(jù)安全等標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)于內(nèi)蒙古地方規(guī)范，導(dǎo)致跨區(qū)域項(xiàng)目面臨雙重合規(guī)成本。例如，新能源項(xiàng)目需同時(shí)滿足兩地環(huán)境信息披露要求，重復(fù)認(rèn)證流程延長(zhǎng)了資金落地周期。此外，生態(tài)補(bǔ)償、碳匯交易等跨區(qū)域利益分配機(jī)制尚未形成法定框架，草原碳匯收益的計(jì)量與分配缺乏統(tǒng)一規(guī)則，易引發(fā)產(chǎn)權(quán)糾紛。

制度設(shè)計(jì)的模糊性進(jìn)一步制約合作深度。產(chǎn)業(yè)基金收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等核心條款缺乏法律約束力，地方政府在項(xiàng)目虧損時(shí)可能推卸責(zé)任。跨行政區(qū)數(shù)據(jù)共享機(jī)制尚未突破行政壁壘，企業(yè)征信信息、環(huán)境監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)等關(guān)鍵要素難以互聯(lián)互通，制約了供應(yīng)鏈金融、綠色信貸等業(yè)務(wù)的規(guī)模化發(fā)展。這種制度性障礙若不破解，可能削弱市場(chǎng)主體的長(zhǎng)期合作信心。

（二）養(yǎng)老金融創(chuàng)新能力不足

當(dāng)前養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給與區(qū)域特色需求嚴(yán)重脫節(jié)。內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)地廣人稀的居住特征與北京市社區(qū)養(yǎng)老模式難以適配，針對(duì)游牧老人季節(jié)性遷徙、民族文化習(xí)俗的定制化金融產(chǎn)品近乎空白。現(xiàn)有產(chǎn)品集中于理財(cái)型保險(xiǎn)，缺乏與草原康養(yǎng)旅游、蒙醫(yī)蒙藥等特色產(chǎn)業(yè)結(jié)合的創(chuàng)新型工具，導(dǎo)致社會(huì)資本參與度不足。

制度銜接不暢加劇創(chuàng)新阻力。跨區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)的醫(yī)保結(jié)算、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等配套政策尚未打通，北京市老人赴內(nèi)蒙古旅居養(yǎng)老費(fèi)用面臨報(bào)銷壁壘。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制缺失制約產(chǎn)品創(chuàng)新，草原自然災(zāi)害頻發(fā)卻缺乏專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，康養(yǎng)項(xiàng)目用地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押估值體系不完善，金融機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老項(xiàng)目的風(fēng)控能力薄弱，形成“風(fēng)險(xiǎn)厭惡—供給不足”的惡性循環(huán)。

（三）綠色金融實(shí)施挑戰(zhàn)

標(biāo)準(zhǔn)體系不健全引發(fā)“漂綠”風(fēng)險(xiǎn)。兩地綠色項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，部分高耗能企業(yè)通過包裝“偽綠色”項(xiàng)目獲取融資，如某些露天煤礦復(fù)墾項(xiàng)目被認(rèn)定為生態(tài)修復(fù)工程。草原碳匯計(jì)量方法學(xué)、生物多樣性金融等關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)缺失，導(dǎo)致環(huán)境權(quán)益估值失真，可能引發(fā)綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量危機(jī)。

風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制存在結(jié)構(gòu)性缺陷。新能源產(chǎn)業(yè)過度集中導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，風(fēng)光電項(xiàng)目占比超60%，部分地區(qū)已出現(xiàn)棄風(fēng)棄光率上升趨勢(shì)。環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資面臨草原經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不成熟、碳價(jià)波動(dòng)劇烈等問題，金融機(jī)構(gòu)壞賬風(fēng)險(xiǎn)攀升。更嚴(yán)峻的是，跨區(qū)域環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制缺位，如風(fēng)光電設(shè)備退役后的污染治理責(zé)任界定不清，可能誘發(fā)環(huán)境與金融風(fēng)險(xiǎn)共振。

（四）科技金融融合瓶頸

技術(shù)適配性不足制約效能釋放。北京市金融科技模型多基于城市數(shù)據(jù)訓(xùn)練，在農(nóng)牧區(qū)場(chǎng)景嚴(yán)重“水土不服”，如區(qū)塊鏈溯源技術(shù)難以追蹤散養(yǎng)牲畜動(dòng)態(tài)，AI風(fēng)控模型誤判游牧經(jīng)濟(jì)信用特征。跨境金融科技合作受制于中蒙俄數(shù)據(jù)主權(quán)規(guī)則沖突，區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)的跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)面臨法律障礙，制約中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)。

數(shù)字鴻溝與監(jiān)管滯后衍生新風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)蒙古牧區(qū)移動(dòng)支付覆蓋率不足40%，老年群體數(shù)字金融排斥現(xiàn)象突出，而金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速線下網(wǎng)點(diǎn)收縮，形成服務(wù)真空地帶。更值得警惕的是，部分科技平臺(tái)利用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差異進(jìn)行套利，如北京市取締的P2P機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向內(nèi)蒙古牧區(qū)滲透，借助普惠金融名義開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加劇區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)壓力。

三、京蒙金融合作的路徑探索與實(shí)踐

（一）構(gòu)建跨區(qū)域政策協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制

建立京蒙金融合作聯(lián)席會(huì)議制度，組建由兩地金融監(jiān)管、生態(tài)環(huán)境、社會(huì)保障等部門組成的專項(xiàng)工作組，重點(diǎn)推進(jìn)綠色金融認(rèn)證互認(rèn)、數(shù)據(jù)共享平臺(tái)搭建等關(guān)鍵領(lǐng)域制度銜接。試點(diǎn)“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，在烏蘭察布等交界區(qū)域設(shè)立政策創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，允許金融機(jī)構(gòu)在可控范圍內(nèi)突破屬地監(jiān)管限制，探索跨區(qū)域綠色債券發(fā)行、草原碳匯質(zhì)押融資等新型業(yè)務(wù)模式。通過制定《京蒙區(qū)域合作促進(jìn)條例》，將產(chǎn)業(yè)基金收益分配、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等核心條款納入法規(guī)框架，為制度性合作提供法治保障。

實(shí)施動(dòng)態(tài)化的政策評(píng)估與調(diào)整機(jī)制，依托區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建政策執(zhí)行追溯系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)綠色信貸、養(yǎng)老REITs等政策的實(shí)施效果。建立標(biāo)準(zhǔn)共建委員會(huì)，聯(lián)合高校智庫(kù)研發(fā)草原碳匯計(jì)量、生態(tài)修復(fù)效益評(píng)估等標(biāo)準(zhǔn)化工具包，定期發(fā)布兩地通用的綠色金融操作指引。針對(duì)數(shù)據(jù)壁壘問題，在鄂爾多斯開展政務(wù)數(shù)據(jù)跨域共享試點(diǎn)，運(yùn)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)征信、環(huán)境監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的“可用不可見”式流通，為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐。

（二）打造特色化養(yǎng)老金融生態(tài)體系

創(chuàng)新“草原旅居+金融”服務(wù)模式，開發(fā)與季節(jié)性遷徙適配的“候鳥式養(yǎng)老信托”，整合蒙醫(yī)康療、生態(tài)牧場(chǎng)等資源設(shè)計(jì)組合型養(yǎng)老產(chǎn)品。在錫林郭勒盟試點(diǎn)“游牧養(yǎng)老社區(qū)”，配套發(fā)行土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的養(yǎng)老專項(xiàng)債券，吸引北京市保險(xiǎn)資金參與建設(shè)。聯(lián)合北京大學(xué)等機(jī)構(gòu)研發(fā)“蒙古包智能看護(hù)系統(tǒng)”，嵌入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備與遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)，通過“硬件+金融”模式提升草原養(yǎng)老項(xiàng)目的投資吸引力。

構(gòu)建跨區(qū)域養(yǎng)老政策銜接平臺(tái)，在京蒙社保局之間建立實(shí)時(shí)結(jié)算系統(tǒng)，率先在多倫等地開展異地醫(yī)保即時(shí)結(jié)算試點(diǎn)。設(shè)立草原養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由兩地財(cái)政按比例注資，為暴雪、沙塵暴等自然災(zāi)害提供保險(xiǎn)再擔(dān)保。創(chuàng)新“草原生態(tài)養(yǎng)老指數(shù)”衍生品，將空氣質(zhì)量、植被覆蓋率等指標(biāo)證券化，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)指數(shù)掛鉤型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。在呼倫貝爾建立全國(guó)首個(gè)“跨境養(yǎng)老金融示范區(qū)”，探索中蒙俄三國(guó)養(yǎng)老服務(wù)的跨境支付與商業(yè)保險(xiǎn)互認(rèn)機(jī)制。

（三）健全綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控體系

共建“北方綠色金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)驗(yàn)室”，重點(diǎn)攻關(guān)草原碳匯監(jiān)測(cè)衛(wèi)星遙感技術(shù)、風(fēng)光電項(xiàng)目全生命周期環(huán)境成本核算模型等核心技術(shù)。在通遼市開展綠色金融分類標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)，建立“深綠—中綠—淺綠”三級(jí)標(biāo)識(shí)體系，對(duì)煤電清潔化改造等轉(zhuǎn)型金融活動(dòng)實(shí)施差異化貼息政策。聯(lián)合北京綠色交易所設(shè)立草原碳匯專區(qū)，開發(fā)“草畜平衡碳積分”交易品種，建立基于衛(wèi)星監(jiān)測(cè)的碳匯自動(dòng)核證系統(tǒng)。

構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)，設(shè)立京蒙綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，按融資額1%提取專項(xiàng)應(yīng)對(duì)環(huán)境技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。在赤峰市建立新能源產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)光電項(xiàng)目棄風(fēng)率、設(shè)備利用率等20項(xiàng)核心指標(biāo)。創(chuàng)新“環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)+期貨”組合工具，將草原生態(tài)修復(fù)效果與碳排放權(quán)期貨價(jià)格掛鉤，分散環(huán)境權(quán)益價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)設(shè)備退役問題，在烏蘭察布試點(diǎn)風(fēng)光電板回收產(chǎn)業(yè)基金，要求項(xiàng)目融資時(shí)按裝機(jī)容量預(yù)提處置保證金，形成全鏈條風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)。

（四）深化科技金融精準(zhǔn)賦能模式

開發(fā)“草原版”金融科技解決方案，聯(lián)合騰訊云、蒙草生態(tài)等企業(yè)構(gòu)建畜牧業(yè)生物資產(chǎn)估值模型，利用北斗定位與AI影像識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)散養(yǎng)牲畜動(dòng)態(tài)監(jiān)管。在巴彥淖爾試點(diǎn)“智慧牧場(chǎng)區(qū)塊鏈平臺(tái)”，將飼草種植、活畜交易等數(shù)據(jù)上鏈，為供應(yīng)鏈金融提供可信憑證。組建跨境金融科技聯(lián)盟，與蒙古國(guó)央行合作開發(fā)兼容三國(guó)監(jiān)管要求的區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)，率先在二連浩特口岸實(shí)現(xiàn)鐵礦石跨境結(jié)算數(shù)字化突破。

實(shí)施“數(shù)字鴻溝跨越行動(dòng)計(jì)劃”，在錫林郭勒盟牧區(qū)鋪設(shè)金融移動(dòng)服務(wù)驛站，配備衛(wèi)星通信設(shè)備與雙語(yǔ)服務(wù)終端。開發(fā)蒙語(yǔ)語(yǔ)音智能投顧系統(tǒng)，引入數(shù)字人民幣離線支付功能，確保極端天氣下的基礎(chǔ)金融服務(wù)不斷檔。建立京蒙金融科技監(jiān)管信息共享平臺(tái)，運(yùn)用知識(shí)圖譜技術(shù)識(shí)別跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑，對(duì)P2P變相展業(yè)等行為實(shí)施聯(lián)合打擊。在包頭設(shè)立北方金融科技研發(fā)中心，重點(diǎn)培育適應(yīng)寒旱區(qū)的邊緣計(jì)算、低溫電池等技術(shù)，打造特色化金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

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（作者單位：內(nèi)蒙古自治區(qū)區(qū)域發(fā)展促進(jìn)中心）

責(zé)任編輯：康偉