新舊《保險法》理賠大不同

王麗瑛

2009年7月，恒安標準人壽保險公司的理賠人員接到報案，公司客戶張先生農藥中毒身亡。理賠人員立刻趕往出險客戶家中，經了解獲知，當地警方已介入了案件的偵破。

張先生2009年5、6月間先后在恒安標準人壽投保“恒安標準年年吉祥意外傷害保險”保額7萬元、“恒安標準愛的延續定期壽險”保額20萬元，累計保額27萬元，身故保險金受益人均是妻子王某。

去年10月，經警方偵破，法院認定，被告人王某（即上述保單身故保險金受益人）犯故意殺人罪，判處有期徒刑12年并賠償被害人張某父母死亡賠償金、喪葬費、被扶養人生活費共計41萬元。

案例分析

2010年12月，張先生的家人根據判決結果向恒安標準人壽保險公司提出理賠申請。在張先生投保時，《保險法（2009年）》尚未生效實施，根據這兩份保險合同條款和《保險法（2002年）》的規定，受益人故意造成被保險人死亡，保險公司免于承擔給付義務。而根據《保險法（2009年）》的規定，受益人故意造成被保險人死亡，保險公司應承擔給付保險金的責任，但受益人喪失受益權。顯然，兩種理賠結論有著天壤之別。恒安標準人壽經審慎考慮，最終決定承擔保險責任，并向除身故保險金受益人王某（前述被告人）之外的被保險人的其他法定繼承人給付保險金，即向被保險人的父母給付27萬元保險金。

正當該賠案即將結案時，恒安標準人壽保險公司客服部收到了當地法院的《協助執行通知書》，要求凍結這27萬元理賠款。接到協助執行通知后，27萬元理賠款的處理陷入了兩難，受益人王某已經喪失了受益權，恒安標準人壽保險公司本應直接把理賠款支付給被保險人的父母，但法院又要求凍結該筆理賠款。這對恒安標準人壽保險公司并無影響，但對被保險人的父母來說，將是巨大的經濟損失。被保險人的父母已經遭受了喪子之痛，不能再讓他們蒙受經濟損失。經反復研討，恒安標準人壽保險公司向當地法院出具公函，說明根據《保險法》、《繼承法》相關款項規定，被告人王某喪失受益權，27萬元理賠款應支付給被保險人的父母。與此同時，恒安標準人壽的理賠人員與法院執行員多次溝通解釋。最終，人民法院于今年2月22日撤銷了凍結27萬元理賠款的決定。收到撤銷執行通知的第二天，恒安標準人壽就將27萬元理賠款轉入被保險人父母指定的賬戶。

結論

本案中，恒安標準人壽認真踐行《保險法》（2009年修訂），積極維護客戶合法權益，主動與法院溝通，為權利人爭取到原本要被法院凍結的27萬元理賠款，贏得了客戶尊重和感謝。

恒安標準人壽著力打造了“五心級”零障礙理賠服務，分別是：

“及時慰問送去愛心”：接到報案后，理賠人員會在當日內進行電話回訪并給予慰問，特殊案件將上門慰問。“指導理賠關懷貼心”：接到客戶報案時，理賠人員將給予專業的、針對性的理賠指導，包括需遞交的資料明細及理賠的相關流程。“快速理賠專業舒心”：簡易件2個工作日結案，常規件5～10個工作日結案。“全國通賠客戶省心”：無論客戶在哪一地區投保，出險后可就近在恒安標準任一營業網點申請理賠。“結案通知使您安心”：結案后，將主動通知客戶理賠結果。