對我國銀行業改革的思考

董浩捷 祝永興

【摘要】銀行業是金融的核心，而金融又是國家經濟的核心。總結我國改革開放以來銀行業改革歷程，分析改革的特征和經驗，對我國銀行業今后的改革發展具有重要的借鑒意義。本文概述了我國銀行業改革的歷程，對改革的特征和經驗進行了分析，對我國銀行業的改革進行了總結。

【關鍵詞】銀行業改革特征經驗

一、我國銀行業改革歷程概述

伴隨著中國的改革開放，我國的銀行經歷了巨大的變革。對內職能實現了計劃向市場轉變，格局實現了統一向多元轉變，對外開放的步伐進一步加快。

1984年1月，成立中國工商銀行，承擔過去由中國人民銀行兼營的城市工商和儲蓄業務，中國人民銀行逐步轉變為國家的宏觀調控機構，負責金融的穩定與調控，行使中央銀行職能。單一銀行的局面被打破。

1994年，國家開發銀行等政策性銀行的成立成為商業銀行的有益補充。

2003年4月，銀監會作為我國銀行業的監督管理機構應運而生。

2004年，中國銀行和中國建設銀行率先開始股份制改革，拉開了國有銀行改革的序幕。

2010年7月，農行掛牌上市。至此，四大國有商業銀行均順利完成上市。

中國銀行業的改革歷程既有時代巨變的歷史烙印，又遵循銀行業獨有的改革路徑。

二、銀行業改革的特征

（一）打破了單一的、大一統的中國人民銀行體系，形成了以中央銀行為領導、專業銀行為主體、多種金融機構并存、分工協作的金融體系，銀行業多元競爭格局形成

改革開放之前的中國經濟充滿著計劃的色彩，表現在銀行方面就是中國人民銀行一行獨大。作為整個中國最大的銀行，也可以說是唯一一家銀行，中國人民銀行既是管理金融的國家機關，又是全面經營銀行業務的國家銀行。金融改革的推進，打破了這種局面，催生出多種類型的銀行業金融機構。在四大國有銀行相繼股改上市的同時，政策性銀行、民營銀行、外資銀行也都不斷成長壯大，現代化的綜合銀行體系、競爭性的金融環境初步形成。

（二）我國銀行業逐步對外開放

銀行業作為比較高端的服務行業，兼收并蓄，借鑒國外先進的管理和服務經驗對于自身的發展是非常重要的。中國銀行業借加入世界貿易組織的機會，大膽放開腳步，不僅積極引進國外的戰略投資者，同時對國外金融機構進入國內展開競爭也持包容、歡迎態度。經過近幾年的發展，國內銀行不但沒有失去自身的市場份額，反而更加鞏固了自己的市場地位，部分國有商業銀行在開放中甚至成長為具有世界影響力的金融機構。

（三）銀行業的改革與我國的金融市場的發展相聯系

我國金融市場的快速發展使銀行選擇借助市場的力量來完成改革。四大國有商業銀行相繼在A股市場發行股票融資，同時一些民營銀行也通過上市提高自己的盈利能力和市場地位，這不僅促進了我國金融市場的發展，同時也提高了我國銀行業的國際地位和抗風險能力。

（四）銀行業改革中政府居主導地位

在社會主義的中國，政府的控制力滲透到經濟的方方面面。銀行業的改革同樣如此。改革意味著利益的重新分配，因此改革往往很難推進。銀行業的改革更是涉及到國家的根本利益，其中的阻力可想而知，舊的利益集團成為改革推進的強大阻力，此時純粹依靠市場力量推動改革是缺乏效率的。當新舊制度相抵觸時，運用政府力量強制干預，創造新的制度環境，平衡利益沖突，使新制度運行覆蓋舊制度，能減少改革的成本，使市場化進程順利推進。

（五）銀行業監管逐步完善

改革開放多年來，我國的法律體系不斷完善，銀行業的監管法律框架也日臻成熟。《商業銀行法》、《中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行管理暫行條例》、《銀行業監督管理法》等一系列基本金融法律制度對銀行經營主體和經營行為進行規范，并先后頒布了近200條市場發展急需的業務制度和監管指引。2003年，中國銀行業監督管理委員會的成立標志著銀行業的正式監管主體誕生。人民銀行不再是對商業銀行實施監管的唯一政府主體，銀行業監管組織體系進一步完善。

三、銀行業改革的經驗

（一）銀行改革應該循序漸進

在社會主義國家，建設市場經濟是一個循序漸進的過程。中國作為一個轉型發展大國，銀行業改革是一項復雜而艱巨的任務，涉及到方方面面的利益。如果操之過急，畢其功于一役，結果往往是既沒有達到改革的目標，還會對原來的系統產生致命沖擊。我國銀行業改革過程中，始終堅持穩打穩扎，引進一個新事物，先透徹的學習它、深刻的理解它，然后再由點及面的推廣它。正是這種漸進式的改革思路，保證了我國銀行業在總體穩定的前提下實現了快速的發展。這是我國銀行業改革的重要經驗之一。

（二）產權改革應堅持國家控股

金融是經濟的核心，而銀行又是金融的核心。在改革過程中，我國始終遵循國家對經濟命脈的絕對控制。對國有銀行進行股份制改造時，保證國有股占有控股地位。在引進國外銀行時，也保證國內銀行享有更多的優惠，占據更大的市場。正是在國家控股的前提下，打破行業壟斷，引進其它所有制和產權形式，才保證了我國經濟的穩定，促進了我國銀行業的規范和發展。

（三）堅持對外開放，在開放中發展

我國銀行業的改革是在對內改革、對外開放中展開的。加入WTO承諾金融開放，使我國的銀行業金融機構能夠融入世界金融浪潮，在全球背景下來規劃自身的發展。通過對外開放，我國銀行業找到了同世界著名銀行的差距，同時也開闊了國內銀行家的視野和胸懷，使他們產生改變現狀的沖動，虛心向別人學習。實踐證明，參加國內競爭只能成長為國內優秀銀行，而積極參加國際競爭，則能夠使銀行業金融機構有更廣闊的平臺來拓展業務，成就國際銀行巨頭的夢想。歷史證明，銀行對外開放是正確的，是我國銀行業改革歷程的重要經驗之一。

參考文獻

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作者簡介：董浩捷（1988-），男，漢族，山西晉城人，就讀于中央財經大學金融學院，研究方向：商業銀行經營管理，資本市場；祝永興（1986-），男，漢族，江西上饒人，就讀于北京中央財經大學金融學院，研究方向：金融學。

（責任編輯：趙春輝）