融資租賃企業(yè)風險控制人才的培養(yǎng)問題研究

李雯雯 李蓓 白傲雪 馮洋 季瑞湉

【摘要】近些年，我國融資租賃行業(yè)快速發(fā)展，但在業(yè)務實施過程中，風險控制薄弱和人才缺乏兩大問題逐漸突出，在一定程度上阻礙了融資租賃行業(yè)的發(fā)展。因此本文就風險控制人才培養(yǎng)的問題展開討論；本文首先通過引言闡述了培養(yǎng)風控人員的重要性；其次，強調(diào)了風控人才的需求性和緊迫性；然后結(jié)合問卷分析，針對融資租賃企業(yè)提出管理建議；最后，對本文進行了總結(jié)。

【關鍵詞】融資租賃；風險控制；人才培養(yǎng)

融資租賃業(yè)在快速發(fā)展過程中，其所面臨的風險也將被放大而越來越明顯。比如，承租企業(yè)拖欠租金是開展融資租賃業(yè)務所面臨的信用風險，若融資租賃的公司不斷以新債還舊債，就會使其經(jīng)營困難。另一方面，人才缺乏也成為融資租賃快速發(fā)展的另一障礙。在2013年第七屆中國企業(yè)國際融資洽談會上，租賃協(xié)會會長楊海田表示，風險防范體系的缺乏和人才緊缺使融資租賃企業(yè)面臨更大的風險，而風險控制人才的缺乏是重中之中的問題。

為此，天津商業(yè)大學國際教育學院財務管理（中澳合作）專業(yè)成功申請獲批了國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目“融資租賃企業(yè)風險與控制研究”，并參加了首屆中國國際租賃產(chǎn)業(yè)博覽會，在博覽會上進行了周密細致的問卷調(diào)查。本文在問卷的基礎上，探討了融資租賃風控人才的培養(yǎng)，以期減緩當前兩大問題的緊迫性。

一、融資租賃風險控制人才需求

風險控制（以下簡稱“風控”）和人才缺乏是現(xiàn)在我國融資租賃行業(yè)發(fā)展的重要問題，雖然大多數(shù)融資租賃公司都設置有風險管理委員會和風險管理部門，但是企業(yè)中的每個人都需要有風險控制意識。而優(yōu)秀的風控人才都是各大融資租賃公司迫切需要的。而將適合的人放置在適合的崗位，才能達到融資租賃公司控制風險的目的。另一方面，從投資的角度看，產(chǎn)品，服務，技術(shù)，市場可能被競爭者復制，而風控人才是不能被復制的，這將是企業(yè)發(fā)展的競爭優(yōu)勢之一。

為了更好地解決融資租賃企業(yè)風險控制人才的培養(yǎng)問題，獲取第一手數(shù)據(jù)，我們精心制作了相關調(diào)查問卷，在融資租賃企業(yè)中進行了發(fā)放，取得了很好的效果。本次調(diào)查問卷主要圍繞融資租賃風控人才培養(yǎng)的問題展開，共設計了13個問題，涉及了問卷對象的公司的性質(zhì)、風控人員招聘要求、風險意識和風控狀態(tài)、培養(yǎng)方向等的相關內(nèi)容。問卷發(fā)放對象主要是首屆中國國際租賃產(chǎn)業(yè)博覽會上的參展融資租賃企業(yè)。

二、問卷分析

問卷對象是民企和國企租賃公司的各占36%，而合資、外資的租賃公司相對較少。幾乎所有的融資租賃公司都將風險管理與控制看得很重要，并且不斷地對融資租賃從業(yè)人員強調(diào)風險控制的重要性與緊迫性。目前來看，被訪者認為他們的公司的風險管理體系的運作良好。從問卷結(jié)果來看，融資租賃公司招聘基層風控人員傾向于至少具有本科學歷、租賃業(yè)務或金融業(yè)務經(jīng)驗的人才，并且他們愿意自己培養(yǎng)風控人才，而對于融資租賃人員需要很強的綜合知識和技能。那么，問卷對象認為風控人員應掌握的最重要的知識為法律（如圖1所示），最基本的素質(zhì)為職業(yè)道德（如圖2所示）：

圖1 風控人員應掌握的知識示意圖

圖2 風控人員應具備的素質(zhì)示意圖

本次問卷反映了融資租賃風控人員培養(yǎng)的一些問題。第一，融資租賃風控人員的高要求。由于融資租賃行業(yè)的復雜性，風控人員的勝任性有賴于他們的廣泛知識、學歷、經(jīng)驗、能力等來提高風險管理體系的有效性。而對于大多數(shù)的國企和民企來說，招聘合適的基層風控人員還是很難的，這可能是跟對其的高要求有關。第二，風控人員是否有必要持證上崗，是一個具有爭議性的問題。第三，培養(yǎng)企業(yè)需要的融資租賃風控人才是一個亟待解決的問題。就目前來看，很多高校畢業(yè)生不能夠很快適應融資租賃企業(yè)的工作。融資租賃企業(yè)需要花費更多的人力物力來培訓風控人員。

問卷的優(yōu)勢在于內(nèi)容基本覆蓋了融資租賃公司培養(yǎng)風控人員的相關問題，所涉及的問題簡單明了，并非強專業(yè)性等。然而，第一，從問卷對象來看，這些融資租賃職員主要是業(yè)務人員。他們有可能并不了解自己公司風控人員招聘、培養(yǎng)等情況，而有可能根據(jù)主觀想法來填寫問卷。第二，問卷對象的數(shù)量不多。第三，從內(nèi)容來看，某些題，如應掌握的知識，選項并不完整。

三、針對融資租賃企業(yè)的管理建議

為了保證融資租賃業(yè)務的快速發(fā)展不受人才缺乏的制約，且培養(yǎng)出更多的合格的融資租賃風控人才，學校和企業(yè)均應該做出更多的努力。首先，高校應注重對學生專業(yè)素質(zhì)和知識的培養(yǎng)。目前，國內(nèi)開設的風險控制類的課程并不多，但高校應該著眼于未來，培養(yǎng)同學的風險意識并提高他們的風險控制的手段。一方面，高校應在傳授學生法律、財務、金融、會計等融資租賃相關知識的基礎上，注重培養(yǎng)學生風控人員應具備的其他素質(zhì)，如職業(yè)道德、溝通和協(xié)調(diào)能力、團隊合作能力等。另一方面，高校可通過聘用具備豐富融資租賃知識和經(jīng)驗的從業(yè)人員為講師，和開啟融資租賃相關項目兩種途徑，在啟發(fā)學生積極主動的知識的基礎上，提升其實踐經(jīng)驗。

其次，融資租賃公司應注重對風控人員的能力培養(yǎng)。培訓與開發(fā)是融資租賃風控人員管理的重要部分，它是構(gòu)建完善的、高效的、可持續(xù)發(fā)展的風控體系的基礎。一方面，對風控人員的培訓的應依據(jù)租賃公司主要風險，并切實貼入各項風險進行開展，例如信用風險，利率及匯率風險、法律風險、租賃物風險等。大型融資租賃企業(yè)還可定期邀請外部專家為公司的風控人員進行專業(yè)技術(shù)培訓。另一方面，企業(yè)可為風控人員提供輪崗，使其更好的了解業(yè)務流程中存在的各類風險及其應對之策。

最后，學校和企業(yè)應注重合作。為了使高校培養(yǎng)出的融資租賃人才具備融資租賃公司所需人才的素質(zhì)，學校和融資租賃公司可以通過合作和溝通，降低所培養(yǎng)人才與所需人才的能力差異。例如，學校可提供自身的硬件設施和相應課程的教學隊伍培訓學生的基礎知識，企業(yè)可提供實習機會增加學生的實踐經(jīng)驗，使學生做到將實際與理論相結(jié)合。

四、結(jié)論

本文結(jié)合問卷調(diào)查，獲得了許多第一手數(shù)據(jù)，例如目前一些融資租賃企業(yè)對風控人才的需求，以及他們需要的風控人才應具備的素質(zhì)等信息。問卷調(diào)查的目的是為了能探討出能減緩當前融資租賃人才缺乏和風險控制的緊迫性，通過高校和融資租賃公司的努力，更好地培養(yǎng)出企業(yè)需要的融資租賃風控人才，而可以不通過挖人來暫時解決危機。融資租賃企業(yè)績效評估和薪酬體系可以作為未來更進一步依舊的內(nèi)容，因為好的企業(yè)績效評估和薪酬體系可以保留優(yōu)秀的融資租賃風控人才。本文通過分析問卷，得出結(jié)論，找出問題，提出建議的方式來找出融資租賃企業(yè)風險控制人員培養(yǎng)方法，以達到能有效幫助企業(yè)長期發(fā)展。

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基金項目：本文是國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃“融資租賃企業(yè)風險與控制研究”（項目編號：201210069004）的階段性研究成果。

作者簡介：李雯雯（1992—），女，四川德陽人，現(xiàn)就讀于天津商業(yè)大學國際教育學院財務管理（中澳合作）專業(yè)，國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃骨干成員。