巧用信用卡為出境消費“減負”

越來越多的消費者把目光投向了境外，信用卡境外消費也成為當下大家關注的焦點。那么，如何巧用信用卡為出境消費“減負”呢？

央行5月24日發布的《2013年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至第一季度末，全國累計發行銀行卡36.94億張。其中，信用卡累計發卡量為3.43億張，人均持卡量為0.26張，其發行量增速遠遠高于其他卡種。由此可見，信用卡越來越成為人們消費時的新寵。

“綠樹陰濃夏日長，樓臺倒影入池塘。”又一年暑期，又一個外出旅游的好時期，隨著越來越多的消費者把目光投向了境外，信用卡境外消費也成為當下大家關注的焦點。那么，如何更加巧妙和安全地在境外使用信用卡，為出行節省開支，并避免出現不必要的損失呢？本刊記者采訪了幾大銀行的相關負責人，總結出以下幾個訣竅。

選擇合適的信用卡

要想在境外使用信用卡進行消費，首先您的卡片要有支持消費外幣的賬戶，如美元、歐元、港幣等。因此，在辦理信用卡時可以選擇一張外幣卡或者雙幣卡卡片的賬戶類型。中國銀行信用卡部的一位工作人員建議，消費者應該根據目的地國家和地區貨幣的不同，選擇相適應幣種的卡片，以免產生外匯兌換手續費。

目前，雙幣種信用卡因其方便、快捷、安全等優點成為很多出境消費者的首選。選擇合適的雙幣種卡，需要依據銀行卡組織的網點分布和收費標準。如光大銀行的“陽光信用卡”是人民幣/美元卡，可在全世界240多個國家和地區受理維薩（VISA）卡業務的特約商戶刷卡消費；交通銀行的太平洋信用卡可以在全世界超過200萬家貼有VISA/Plus、MasterCard/Cirrus及中國銀聯標志的商戶進行消費，隨時享用方便快捷的服務。

如果你前往歐美國家，不妨攜帶萬事達（MASTER）卡，可向中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、浦發銀行等申請辦理人民幣/美元卡或人民幣/歐元卡。如果前往中國香港或中國澳門，建議選擇銀聯卡，因為銀聯信用卡在香港地區刷卡消費直接以人民幣結算，可節省1%至2%的貨幣轉換費用。若前往日本、韓國，可選擇VISA卡，因為這兩個國家VISA卡組織布點廣泛，可確保刷卡更順暢。

銀聯卡消費最好選擇網絡付款

一般而言，消費者在境外刷卡消費時要承擔兩種手續費：一種是取現、查詢手續費，一種是貨幣兌換手續費。如何節省兌換手續費呢？據中國銀聯北京分公司的一位相關工作人員介紹，在境外持銀聯卡消費時，一定要跟收銀員說明使用銀聯CUP網絡還是用VISA 或MASTER網絡，能用銀聯CUP網絡付款的就盡量用銀聯，這樣就可以幫你節省1%至2%的貨幣轉換費。因為用銀聯CUP網絡刷卡消費時，計價貨幣雖為消費時的當地貨幣，但在刷卡消費完成后，中國銀聯將根據當日的匯率轉換成人民幣金額提供給內地發卡銀行，由發卡銀行即時扣除持卡人的賬戶余額，總共只需一次兌換。

“如果消費者使用VISA或MASTER網絡，在非美元區消費時，雖仍以當地貨幣計價，但需要把當地貨幣轉換成美元，再轉換成人民幣，這就額外多出一次兌換，也就需要多支付一次兌換手續費。”該工作人員解釋道。

人民幣賬戶里的多余存款不會自動償還外幣賬戶的欠款，需要通過發卡行柜臺電話或者網上銀行要求購買外匯。

最好使用信用卡結算

信用卡境外消費時，如果能夠使用信用卡結算，最好使用信用卡。一位旅游達人告訴記者，以南非為例，當地消費一般可以采用多種形式：一是當地貨幣蘭特、二是美元、三是信用卡，少數地方也可以直接使用人民幣。但是直接支付美元，商家一般按照1︰6.5的匯率結算。比蘭特更值錢的人民幣則按照1︰1結算，刷信用卡則計入美元賬戶，結算匯率為6.58至6.7不等，這就僅次于直接使用當地貨幣的方式。因為一般人不可能持有大量的南非貨幣，所以信用卡消費可以算作是最劃算的消費方式。

同時，還有一點需要注意，通過ATM機取出的當地現金最好能在當地花完，因為如果拿回國內換成人民幣，其匯率將會相當吃虧，而且只有中國銀行一家能換。

選擇合適的還款方式

用人民幣償還美元或其他貨幣時，選擇的還款方式不同，款項到賬時間也會不同。所以，應了解具體的到賬時間，并盡量避免到最后一天才去還款，以防產生不必要的罰息和逾期還款滯納金。

而且，雙幣信用卡里的外幣和人民幣不能簡單地互相還款。也就是說，人民幣賬戶里的多余存款不會自動償還外幣賬戶的欠款。因此，如果需要將人民幣兌換成美元還款，則需要通過發卡行柜臺電話或者網上銀行要求購買外匯，以免產生罰息和滯納金。

境外用卡需注意安全

在境外刷信用卡消費時，首先應盡量讓卡片保持在自己的視線內，并留意收銀員刷卡的次數。通常情況下，一筆交易只需刷一次卡，如果收銀員刷卡次數超過一次，就需要問清原因，以避免信用卡遭誤用或盜刷。

其次，在簽購單上簽名前，請先核對簽購單上的卡號簽購金額及消費幣種是否正確。如果有誤，應及時要求收銀員當面撕毀憑證并取消原交易。

再次，保護好后三碼。信用卡背面后三碼（緊跟著卡號后面的三個數字）是信用卡的“第二密碼”。因為后三碼可以防止卡片被“克隆”，不法分子偷窺獲取信用卡賬號信息并復制卡，如果知道后三碼就可以使用該信用卡。

最后，一旦卡片丟失，就要及時做掛失處理并確認卡片是否已被盜刷。若被盜刷，就立即申請交易爭端處理并明確過程中所涉及的處理時間和費用。