淺析民營企業融資風險控制

林琳

【摘要】隨著經濟的迅速發展，民營企業的崛起成為了我國經濟發展的重要組成部分。我國蒸蒸日上的經濟發展趨勢，為民營企業的發展提供良好的發展環境和基礎。但是在民營企業發展的過程中也面臨著一些問題和阻礙，例如民營企業融資問題就限制了民營企業的發展。本文通過對民營企業的融資風險進行了分類，分析了造成民營企業融資風險的因素，并提出了相應的民營企融資風險防范問題的相關措施。

【關鍵詞】民營企業 融資 風險

民營企業融資風險就是指企業在融資活動過程中給企業帶來不利影響，這一風險如今已是制約民營企業發展的瓶頸。為了保證民營企業的長遠發展，企業自身需要相應的風險意識和防范措施，同時也需要國家的宏觀調控。

一、民營企業融資風險類型

（一）負債融資風險

目前大多數民營企業的外部資金主要靠銀行貸款來獲得，當企業不能及時的籌到資金和及時的對銀行貸款還本付息的時候，就會給企業帶來負債融資風險。負債融資風險最終會造成企業的財務狀況惡化，甚至使企業面臨破產的危險。我國的民營企業目前還缺乏完善的財務管理體制和自己籌劃能力，并且風險意識薄弱，沒有認識到負債融資風險給企業帶來的負面影響的嚴重性。當企業不能按期的償還貸款時，不僅損害了企業的聲譽形象，同時更是降低了融資的可能性[1]。

（二）租賃風險

由于民營的資金不足，所以租賃手段就很好的解決了民營企業短期需要的問題。但是由于民營企業的自身管理能力不強，在對租賃公司進行選擇的時候沒有一個正確的判斷，可能造成企業不能按期獲得租賃資產，使企業的生產無法正常進行。同時民營企業的資金籌劃能力弱，企業融資租賃的時間長租金高的時候，可能造成企業不能按時交付租金等，都可能造成企業租賃風險。

（三）兼并融資風險

當前企業之間的兼并收購已經成為了一種戰略性的重組，而民營企業也多采用這種方式來謀求協同。但是在兼并收購的過程中也存在著許多的風險，民營企業通常缺乏風險評估，在兼并收購前沒有認真的調查對方的信息，對對方的整體沒有進行全面分析評估，兼并過程中完全憑自己的感覺，結果就會導致兼并失敗。同時企業兼并需要大量的資金，如果在兼并前沒有做好充分的準備，認真考慮自己的資金成本就隨便上項目，會給企業造成了巨大的財務負擔，使企業面臨基金困境，讓企業面臨破產的風險。

（四）權益融資風險

權益融資需要的資金成本高，而大多數的民營企業規模小資金有限，股票的發行數量、價格、實際的決策和股利的分配城鎮，都給企業帶來了組多潛在的危險，由于民營企業存在著許多不足，想要利用證券市場進行融資，短期內實現的可能性很小[2]。

二、造成民營企業融資風險的原因

（一）民營企業沒有良好的管理制度

目前民營企業的管理多數是家族管理模式，這種管理模式下，企業結構簡單，管理人員的職責不明確，企業的管理者多數和家族關系有關，并沒有專業的管理知識和管理能力。并且這種模式下的企業經營模式單一，不能接受外來資本的融合，把自己的企業困在一個范圍圈子里，限制了企業的發展。

（二）民營企業沒有有效的融資機制

民營企業一般規模較小，資金量不足，不能夠有力的吸引收納人才，企業內部沒有完善的用人機制，缺乏專業的管理人才和技術人才。這就導致民營企業在進行融資活動前沒有一個符合自身發展情況的財務計劃和融資風險評估。民營企業本來就融資困難，所以一旦有融資的機會，民營企業就會盲目的進行融資，完全憑自己的思想和主觀意識，沒有系統的考慮融資的后果，導致融資失敗。或者在有機會進行企業融資時，民營企業沒有把握機會的意識，不能在最有利的時機進行企業融資，畏手畏腳的發展限制了民營企業的融資，導致了資金的閑置。

（三）沒有專業的經營管理和投資理財人才

民營企業一般生產的都是勞動密集型的產業，生產的產品技術含量低，質量差，自身的規模和資金在市場上都沒有競爭力，企業中沒有優秀的管理人才和技術人才，缺乏專業的財務管理機構，企業在發展的過程中有不注重人才的吸納和招收，導致企業中沒有專業的管理制度和專業的財務管理部門，在企業進行融資活動時，沒有專業的計劃和決策，這就加大了企業融資的風險。

三、民營企業融資風險的防范措施

（一）優化企業管理制度

陳舊的企業管理制度必定會成為企業發展的絆腳石，民營企業的發展要跟上現代企業建設的步伐，就要實行產權多元化的管理方式。當前民營企業大多數是家族管理模式，想要企業的經濟發展不再受到制約，首先就要對家族管理模式進行改革，實行兩權分離，建立現代化的企業制度。在企業發展過程中要不斷的吸納人才、收留人才，多多招收高級的管理人才和技術人才，給企業的發展提供有利的保障。在企業發展的過程中，要不斷創新管理制度，找到適合本企業發展的方法，根據自身的情況制定屬于本企業的管理制度，提高企業在市場競爭的地位。

（二）提高企業財務管理能力

企業財務管理在企業發展過程中占據著核心地位。民營企業想要在市場競爭中占領一席之地，首先就要提高企業的財務管理能力，改變原來的被動記賬的財務管理工作，財務管理人員要做好日常財務數據同和處理工作的同時，還要學習研究會計的規范體系，提高財務數據的準確和工作效率[3]。

另外企業要建立完善的財務管理制度，規范財務管理人員的工作行為，建立對企業財務管理的監督，避免財務人員由粗心或者行為不規范造成企業財務損失。

（三）加強企業融資風險意識

許多民營企業的融資風險意識薄弱，在進行融資活動之前沒有進行一個系統的評估分析，沒有結合企業自身的資金狀況和發展情況，考慮融資活動過程中給企業可能帶來的風險。因此，民營企業要加強自身的融資風險意識，在進行融資活動前重分考慮融資活動給企業帶來后果和可能出現的風險，這樣即使出現融資風險后，企業也能即使的采取應對措施，減少融資風險給企業帶來的負面影響。

（四）政府要加強宏觀調控

民營企業的長遠發展離不開政府的宏觀調控和金融政策的支持。首先政府要建立完善的金融政策，讓民意企業在融資活動中有一個可靠的政策保障，給民意企業提供一個良好的融資環境，降低民意企業的融資風險。

其次政府要發展地方小銀行為民營企業的融資提供途徑。當前，民營企業能夠選擇的金融服務機構較少，國有銀行的中心又不在于民營企業的發展，地方銀行的規模小數量少，這就是民營企業在融資活動中面臨著重重阻礙。為了民營企業融資活動能夠更好的發展，國家要大力建設發展地方小銀行，適當降低金融機構的市場準入標準，為民營企業的融資活動提供政策上的支持和服務。

另外商業銀行要調整營銷理念。商業銀行要改變營銷方針，在一定程度上滿足民營企業的融資需求，建立適合民營企業的信貸制度，適當的房款對民營企業的信貸條件，健全為民營企業的金融組織機構，完善對民營企業的金融服務功能，讓民營企業有一個平等的融資環境和市場競爭的資本條件。

四、結束語

企業融資活動是促進企業發展的手段，但是在民營企業自身存在著許多的不足就加大了企業融資的風險。民營企業要從自身找出自己的不足，摒棄傳統的家族管理模式，優化管理制度，加強自身的融資風險意識，在企業發展的過程中不斷的吸納人才，收留人才，建立一個完善的監管部門和財務管理部門，同時要接納外來資本的融合，調整企業的經營結構和理念。同時政府要加大對民營企業的政策支持和服務，建立起保證民營企業發展的政策，投資發展地方小銀行，給民營企業的融資提供多渠道的保證，政府要鼓勵民營企業的發展，讓民營企業有一個平等的融資環境。

民營企業的融資環境有待提高，自身也有很多的缺陷，但是有很大的提升空間。只要民營企業在對現代企業制度的學習中不斷的提取精華摒棄糟粕，相信民營企業在未來一定會上升到新的高度。

參考文獻

[1]余艷.淺談企業財務風險的成因及對策[J].中國科技信息.2011.05（22）：58-59.

[2]殷文博.論企業舉債籌資風險及防范對策[J].內蒙古科技與經濟.2012.13（19）：84-85.

[3]李桂云，袁青.淺議財務風險的防范與控制[J].商業經濟.2011.09（05）：71-72.