淺析我國金融創新的發展

李文勇

摘 要：本文通過對國外金融創新理論的研究，并結合現在我國金融創新存在的問題，進行深刻的分析。希望通過自己分析，能針對性地提出了相關的解決措施和對策建議。

關鍵詞：金融創新；風險 ；應對措施

1.金融創新的基本理論

1.1金融創新的概念與研究背景

1.1.1金融創新的概念

所謂金融創新是指金融領域的各種要素實行新的組合。具體而言是指金融機構為生存，發展和迎合客戶的需要而創造新的金融產品，新的金融交易方式，以及新的金融市場和新的金融機構。這個概念包括四方面的內容：金融創新的主體是金融機構；金融創新的目的是贏利和效率；金融創新的本質是金融要素的重要組合；金融創新的表現為金融機構的創新，金融業務的創新，金融工具創新，金融制度創新。

1.1.2研究背景

當前，隨著世界金融市場的自由化、國際化和一體化進程的加快，以及新技術革命特別是現代計算機和信息技術在銀行領域的廣泛應用，金融創新日新月異，已成為推動全球金融業發展的一支主要力量。目前我國銀行業的發展遇到了來自國內經濟市場化和融入國際運行體系的雙重壓力，現有的金融體制已不能適應形勢發展的需要，迫切需要在觀念、組織、調控機制、服務和業務等方面加快金融創新的步伐，迎接入世的挑戰。積極致力于金融創新是我國商業銀行發展的現實選擇。

1.2金融創新的理論流派

國際上金融創新的理論流派包括熊彼特的技術推進論，弗里德曼的貨幣促成論，格林包姆的財富增長論，約束誘導論，制度改革論。

以上就是現在主流的金融創新的理論，但是上面金融理論都偏重與對金融創新成因的討論，并都是對金融創新的某一方面加以分析的。在現實生活中金融創新的原因及其復雜，可能是其中的一方面，也有可能是各方面。

2.我國金融創新的現狀

當前我國金融創新存在以下問題：信用保障不足；政府監管不力；金融市場結構不完善；金融市場環境不佳；技術水平落后和人才短缺；金融創新的原動力不足；金融工具品種少、結構簡單，金融手段創新不足等。

3.加快我國金融創新的對策

3.1政府方面的舉措

3.1.1 加快我國信用制度建設

通過各種途徑大力宣傳信用的重要性，加強信用制度建設，在全社會范圍內強化信用觀念。要對包括個人、企業、銀行及政府在內的各個主體設立征信制度，嚴格信用等級評定，并通過建立信用機構，向需要各主體信用等級的客戶提供有償服務，從而約束各信用主體并最終形成一個具有良好信用的經濟金融環境。

3.1.2 加強政府的監管行為

加強政府的監管行為，并且制定相應的法律法規。金融創新具有正負經濟效應，需要有相應的法規制度加以有效約束，使其在正確的法制軌道上有序發展。對于已經出現的各種金融創新現象，要制定相應的法律條款進行約束，特別是在證券交易、投資基金、企業破產與兼并等方面要構建一整套金融法律法規，并形成一些開放性的金融危機處理機制。

3.2市場方面的舉措

3.2.1 優化金融市場結構

重點發展貨幣市場，尤其是同業拆借市場和票據承兌貼現市場；同時規范證券市場秩序，扶持培育二板市場，引導資本市場健康發展。加快利率市場化以及人民幣完全可兌換的改革步伐，使利率和匯率從有管制逐步過渡到由供求關系決定。尤其是要盡快建立以中央銀行利率為基礎、以貨幣市場利率為中介、金融機構存貸款利率由市場供求決定的市場利率體系及形成機制，以實現中央銀行借助貨幣政策工具運作對金融的間接調控。隨著金融市場的完善，以供求來決定價格的人民幣內在價格形成機制將逐步建立，而人民幣的可完全自由兌換也會實現。

3.2.2 改善金融創新的外部環境

目前，我國金融企業創新中出現的問題，既來自外部環境，同時也有自身的因素。為推動金融企業的創新活動，需要深化金融體制的改革，推進利率市場化。改善現有的監管機制，放松對金融市場的管制，實行促進金融穩定和金融創新共同發展的監管標準。使得現有市場環境下的金融企業的戰略進行調整，改變創新業務的從屬地位，將金融創新作為長期競爭格局中保持企業競爭優勢的長遠發展戰略。

3.2.3 提高技術水平，培養金融人才

要加大金融技術創新力度，實現金融業務的電子化、信息化、網絡化，建立金融市場網絡安全系統，建立健全現代化的支付清算系統，在金融技術上實現與國際金融業的全面對接。

在金融人才方面，一是要加強對現有人員的知識培訓和提高，增強其現代金融意識和業務素質，培訓金融工程型的復合式人才；二是要完善充滿競爭活力的用人機制和人才流動機制，開發引進高級金融管理人才，充分發揮人才的使用效能，以滿足我國現階段金融創新對人才的需求。

3.2.4 加大金融創新的力度

開發更多的金融工具，滿足市場多層次需求，促進金融市場平衡發展首先要大力發展貨幣市場，貨幣市場是資本市場發展的前提和基礎。培育和擴大市場主體，是貨幣市場健康運行的微觀基礎，要允許政策性銀行、非銀行金融機構進入貨幣市場，開展代理融資業務；同時，加快利率市場化步伐，市場利率是自由交易的貨幣市場上眾多買賣雙方對資金供求狀況的平衡以及對宏觀當局調控信號的價格反應，它是宏觀管理當局實現其宏觀金融調控的重要目標。其次，要繼續堅持發展資本市場，改進傳統的間接融資方式，設計新的貸款品種，擴大直接融資渠道。尤其要發展債券市場，提高企業債券發行比重，建立共同投資基金，發展一批交易成本低、獲利高、風險小的金融工具。如金融期權、遠期利率協議、可轉讓的商業票據等，滿足市場多方面的融資需要和規避風險的要求。

4.結論

金融是現代市場化經濟的核心，在一國經濟發展中處于舉足輕重的地位。我國面臨的嚴峻金融創新形勢及現行金融制度中存在的諸多問題，使得我國進行制度改革勢在必行。我們應該在借鑒其他國家開展金融創新經驗的基礎上，整合國際、國內金融創新理論研究、政策制度安排等方面的資源，通過對金融的系統研究，完善我國的金融制度，構建具有綜合性、科學性、可操作性的創新框架體系。