“互聯網金融”應用方面存在的問題和建議

鄭杰

摘 要：互聯網金融也就是我們現在常說的網絡金融，金融服務主要是服務營銷，隨著我們的生活在不斷的進步，網絡金融也在不斷的發展，消費者隨著消費需求在不斷的發生變化，需求的層次也在不斷的提高，并且向著多樣化發展，而我們呢的網絡金融服務就在這一個背景之下應運而生。但是我國金融服務的營銷策略的研究起步較晚，相對于西方的一些國家來說落后有十幾年，所以我們國家正在興起但是并不完善的網絡金融存在著很多的問題。

關鍵詞：互聯網；金融

隨著網絡的普及，網絡金融的引入也是不可避免的，在這種情況下，企業利用互聯網，可以及時的將產品信息在網上發布給全國各地以及國外的營銷人員，以便能夠及時的調整營銷策略，由于互聯網的出現，可以幫助企業實現市場營銷部門維護和客戶之間的關系，我們更加方便的利用互聯網實現產品的報價、交易、提供訂單、簽署合同等等業務，我們更加的方便的利用網絡做各種事情，傳遞郵件什么的都比沒有互聯網更加的方便。營業員們還可以利用網絡查詢相關的專業知識，利用這個來提高自身的營業素質，拓展新的業務領域，增加企業的競爭能力。因為網絡大家可以向客戶提供更加好的服務。

一、互聯網金融的必然性

金融網絡化是系統進化的必然結果，由于系統理論我們可以得知，任何系統的內部發展有一個必然性就是從簡單到復雜，由低級到高級。這個必然性是有多個方面克制的，而我們所談論的金融就是如此，由最簡單的面對面的營銷到網絡營銷，由同城之間的營銷到整個全國以及全世界級的營銷。網絡發展使我們的營業更加的方便，所以這是必然會發生的。但是互聯網金融除了我們都知道的有很多便捷之處之外，也存在著很多的問題，等待著我們去發現并解決。

二、互聯網金融的表現

1.網上銀行，有很多的銀行都已經開始向網上銀行發展，主要是憑著成本低，服務快捷方便。

2.網上證券，網上證券最近顯示非常的活躍，新加坡，澳大利亞，香港，加拿大等等都開始在網上實現一天24小時的交易。

3.保險業，網上保險業現在在穩步的發展，尤其是美國，第一個創立的保單業務現在已有50%的用戶，英國也在發展，汽車和旅游業的保險業。

4.電子貨幣、信用卡的應用，現在我國在這一個行業的發展也非常的廣泛。

三、互聯網金融的的風險

1.網絡金融技術風險

（1）安全風險，網絡金融可以說存在著很多的風險，因為它大部分是電腦程序和軟件完成的，那么這就有一定的不可控制的因素，網絡運行就是最為重要的技術風險。這種風險不僅是計算機本身停機和卡機的風險還有很多外部的風險，比如黑客的入侵這種來自外部的攻擊活動，最近越來越多的電腦高手在出現，有很多是以攻擊互聯網金融來謀取不合法錢財，所以這是非常重要的需要解決的安全風險。

（2）技術風險，發展互聯網絡有一個非常重要的任務是必須要選擇成熟的技術來支持它的運行，這也是我們需要面臨的一個風險，若是選擇了錯誤的技術，那么很可能就會造成非常重要的損失。

2.業務風險

（1）信用風險，如果交易者在合約期間并不履行合約的時候，就會造成信用評價方面的不對稱，從而交易真實性的驗證難度變大，增大了信用風險。而在我國網絡金融發展中信用風險不僅有技術層面的因素，而且還有制度方面的因素。

（2）流動性風險。網絡金融機構和普通現實金融不太一樣，網絡金融有足夠的資金滿足客戶去兌換電子貨幣，這種規模越大，也就說明能夠等值贖回其貨幣的可能性就越小，風險也就越大。除此之外，網絡金融的實施，快捷也就是相當于增加了這種流動風險。

（3）支付和清算風險。由于網絡金融業務具有很高的開放性，從而使網絡金融結算非常的國際化，這就增加了國際清算風險。一個地區的金融網絡故障會直接影響全國的金融的正常的支付，會造成非常嚴重的經濟損失。

（4）法律風險。針對我國的網絡金融的立法相對的模糊，目前我國的金融立法大都針對于傳統的金融業務。

（5）其他的風險，除了以上所列舉的四種風險以外，還有很多其他的風險，例如市場風險、利率、匯率等等。

四、網絡金融風險的防范和管理控制

要想要控制盒防范以上幾種風險的話，就必須要大力的發展我國具有自主的知識產權和先進的信息技術，大力開發我國網絡的加密技術，是防范和減少這些風險的重要舉措。還需要健全我國金融信息系統的審計體系，要全面做到清理現行的計算機，建立安全的規章制度，加強崗位的管理，嚴格執行制度。除了這些之外，最為重要的就是要加強我國網絡金融的立法制度建設，在我國的金融制度之中大都只是針對傳統金融，針對現行網絡金融的制度很不完善，要想能夠改善和防范風險就必須要加強立法建設，健全我國網絡金融的法律制度，才能夠嚴懲利用網絡金融犯罪的人，才能讓人民使用的更加的放心。除了法律制度，還應該使現有的信譽制度更加的完善，以此來減少我們的金融風險。

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