基于產業經濟學視角的國有商業銀行績效分析

張瑩

摘 要：現代化經濟體保持穩定健康的發展需要銀行體系的支持，為保證銀行體系穩健的發展，中國進行了一系列的改革措施，從市場結構到企業產權都進行了大幅度的改動。改革給國家經濟和銀行發展帶來了長足的進步，然而從市場結構和股份制的改革并沒有達到預期的銀行績效成績。文章立足于產業經濟學的角度，分析了國有商業銀行績效中存在的問題。

關鍵詞：國有商業銀行；績效；產業經濟學視角

中國國內的四大商業銀行從各方面排行都居于全球前一百大銀行之列，不同于其他性質的銀行，國有銀行在國民心中的認同率最高，并支撐著中國經濟的發展。自2003年至今，國有商業銀行逐漸實施了改革措施，通過一系列的改革方案，大大提高了銀行的經營效率，實現了資產質量的轉變。但從經濟學視角去分析國有商業績效，國有商業銀行的財務指標與其他股份制銀行存在較為明顯的差異，并且行業績效偏低。

一、國有商業銀行績效影響因素

對國有商業銀行績效影響的因素是各個方面的，例如銀行自身的特點、管理人員的業務素質等，如僅從產業經濟學的角度去分析銀行績效的影響因素，可總結為三個方面，即市場績效、市場行為和市場結構。三者之間存在密切的關系，但如從短期和長期角度來分析市場績效與市場行為、市場結構之間的關系，又會存在些許的不同。

1.短期分析

從短期角度考慮，市場結構約束著市場行為，市場結構的穩定性有助于市場行為的發展。銀行市場行為的好壞決定了銀行內部的經營活動狀況，經營活動狀況有直接影響著銀行的市場績效，即市場績效主要取決于銀行的市場行為。綜上分析可知，三者關系之中，短期來看市場結構穩定性占有著相對主導的地位。

2.長期分析

市場結構常常是發生變化的，而導致市場結構發生變化的主要是因為市場行為的結果，某種程度上也可能直接受到市場績效變化的影響。從長期角度考慮三者之間的關系，市場績效、市場結構與市場行為是相互關聯和相互作用的。

除此之外，影響著銀行市場績效的主要因素還包括產權的制度。在國內經濟發生轉型以及銀行業管制的雙重影響下，決定銀行配置效率主要因素仍然是銀行的市場結構，而銀行企業內部效率的提高主要還是依靠內部的產權調整。因此，國有商業銀行績效的提高需要市場結構和產權改革的共同作用，前者是外部動力，后者是內部因素，二者的協調作用才能實現銀行績效的真正提高。

二、國有商業銀行績效偏低原因分析

從產業經濟學的角度，探究國有商業銀行績效偏低原因，要從國有商業銀行績效決定因素入手。

1.市場行為

隨著改革開放的不斷深化，市場經濟體制也在不斷改變，但現階段仍然處于社會主義計劃經濟向市場經濟轉軌的重要時期。外部環境的變化導致了國有商業銀行內部的經營機制也在發生適應性的調整，最終目標是將銀行行為轉向商業化和市場化。但由于國家體制的特殊性，使得國有的商業銀行既具有商業銀行的一般特征，又具有適應國家性質的特殊性。

2.市場結構

隨著我國經濟體制的轉軌，銀行產業的市場結構也在不斷地變化，并經歷了從壟斷→打破壟斷→寡頭壟斷→寡占程度逐漸削弱的過程。國有商業銀行是在專業銀行的基礎上發展起來的，并且市場競爭也自始至終都存在。隨著銀行市場的不斷開放，銀行業市場的競爭強度也在逐漸增強，但仍具有較高的集中度和壟斷性質。與其國外商業銀行的壟斷特點不同，國內商業銀行的壟斷具有獨特性，主要表現在行政性壟斷；壟斷主體的復合性；行業集中度與報酬率非正相關。

國內銀行的壟斷是在市場競爭的基礎上產生的，目的都是為了攫取壟斷利潤，但表現形式也存在多樣性。出現此種表現形式的主要原因是國有商業銀行的壟斷地位并不是市場作用的結果，而是始于國家的統一計劃經濟，國有商業銀行在市場中占有的地位具有特殊權利。此外，政府過度參與到銀行經濟體的基本管理內容當中，而且參與程度已經超越了市場經濟條件下微觀經濟主體的基本經營權，致使銀行的商業行為不單單以追求利潤為目的，而是攜帶有政府意愿的強迫性。在這種情況條件下，國內銀行就出現了高度集中與低效并存的問題。

3.產權制度

國有商業銀行產權制度不完善，存在明顯的缺陷，受制于國家體制，銀行往往不能實現對銀行財產獨立地運用與支配。這些產權制度的缺陷主要表現在五個方面，即產權主體虛置、內部治理制度不完善、逆向選擇、代理鏈長以及缺乏完善的市場化的激勵機制。由于產權制度缺陷的存在，導致了一些銀行行為中夾雜很多的政府管理職能成分；同時，國有商業銀行必須承擔許多社會責任，并且很多社會責任已經影響到了正常的經營活動，企業為保證資金的流動性和安全性，將不能實現企業的最大利潤目標。

三、結語

單純從產業經濟學的角度去分析研究國有商業銀行的績效問題，有助于從根本上了解銀行績效問題的根本，掌握市場績效、市場結構、市場行為以及產權制度四者之間的關系，并制定相應國有商業銀行績效的對策，這將是研究銀行經濟學軌道的有效方法。

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