淺議建設銀行電子銀行建設的幾點建議

劉雷霞 于翠芳

摘 要：近年來，隨著網絡信息化的快速發展，以及日益完善的市場金融體系全球化進程的推進，電子銀行業務已經走入普通老百姓的生活，電子形式的交易形式已經逐漸代替傳統柜臺交易方式，交易量的大幅度提高，勢必將成為各大商業銀行競爭的焦點。作為國有四大銀行的建設銀行，為了提升市場的競爭能力，大力推行電子銀行系統的建設，但暴露出這樣或那樣的問題，確保電子銀行的良好運轉是建設銀行亟待解決棘手問題。本文通過對電子銀行業務發展的現狀，梳理提出相關的問題，并給出合理化的解決建議。

關鍵詞：電子銀行；存在問題；解決建議

電子銀行是依托于網絡技術、電子信息技術作為媒介支撐的新型金融服務體系。隨著我國經濟的快速發展，金融業務尤其是電子銀行業務面臨著巨大的壓力和發展瓶頸，這既是機遇又是一種挑戰，如何與傳統銀行產品融合，如何控制電子銀行網絡平臺的安全性，如何創新迎合企業和顧客的需求，營造出新的業務增長點，這些都是電子銀行業未來所要解決的難點和重點問題，只有跟隨“十八大四中全會”提出的進一步加快完善金融體系的要求，才能真正意義上為顧客提供更多的優質，便捷的服務，提高電子銀行的利潤增長點。

一、建設銀行電子銀行發展現狀

建設銀行為了提高市場的競爭能力，滿足市場的發展需求，適應新技術的創新，陸續推出了網上銀行、手機銀行、電話銀行、善融商務等多種金融產品，不斷挖掘潛在客戶，培養市場發展空間，加快電子銀行的服務質量，以及服務增值項目，擴寬渠道，提升了建設銀行在同領域銀行服務業競爭實力。

1.手機銀行：隨著智能手機的出現，手機支付已經成為市場顧客交易的首選，據統計，2013年市場總份額達到1千億人民幣，移動互聯網的出現，極大的推動了建設銀行手機銀行的發展。

2.網絡銀行：隨著科技的發展網上銀行的業務規模巨大膨脹，尤其是每年的淘寶網、京東網的“雙十一”的活動，極大的拉動了電子銀行的發展，據不完全統計，2015年網絡交易額度將達到3500萬億，巨大的市場份額，對于建設銀行網絡銀行的發展起著推波助瀾的作用。

3.微信銀行：到2014年末，擁有5億以上注冊用戶的微信已經成為新媒體營銷的重要平臺之一，同時成為各大銀行搶灘移動金融服務的重要陣地。日前。中國建設銀行全面升級微信公眾平臺，里邊具有在線客服功能，當你需要了解你個人賬戶變動與現金金額的支出項點的時候，只要點擊“小微”足不出戶，它就會為你提供最優質的貼心服務和金融咨詢服務。

二、建設銀行電子銀行業務存在的問題

1.戰略規劃滯后。作為國有四大銀行之一的建設銀行，在電子銀行業務的戰略規劃上，沒有明確的目標，只是根據國家相關部門下達的指標，制定業務的規劃。首先，缺乏市場的調研與客戶需求調查，尤其是網絡銀行的建設，已經不滿足客戶的使用要求。其次，在科技創新方面，缺乏全面統一性，產品可能周期性，回報率低，卻急功近利的推向市場，給新業務的收益蒙上了一層陰影。

2.安全性存在風險。建設銀行網絡合作多與微軟、惠普等國際巨頭合作，并提供高效優質的安全解決方案。雖然信譽度和美譽度都很好，但網絡安全隱患依然存在，尤其是銀行監管體系的不健全，直接影響到安全風險的等級，在客戶確認身份時，很難全面保障數據的安全性與保密性。

3.資源缺乏整合，結構不合理。建設銀行電子銀行業務從創新的角度看，各部門之間的配合協調能力差，主要體現在傳統銀行業務與現有電子銀行業務在市場營銷，產品功能服務手段等方面還存在許多差距，電子銀行和傳統銀行業務的顧客各種為戰，很難有互相滲透的能力，強化管理。

4.人才培養機制不健全。電子銀行的建設離不開人員的培養，而作為建設銀行在電子銀行業務的建設上，沒有專職的部門對業務的發展，進行統籌安排，各自為戰。另外，人員的素質參差不齊，沒有復合型的人才，尤其是培訓機制匱乏，人才的因素成為影響電子銀行業務的一大新的壁壘。

三、建設銀行電子銀行業務建設問題的解決建議

1.加大電子銀行投入，樹立正確的戰略定位。電子銀行首要解決的是，如何與傳統銀行合作與融合，樹立員工新觀念，把電子銀行業務作為發展的核心，一方面降低經營成本，另一方面提高企業的盈余，轉變企業的形象。

另外，在要加大產品的投入，因為它與傳統的銀行業務相比，具有先期投入大，產出不明顯，回報率低的特點。要有計劃的對科技創新、人才培養、計算機網絡平臺、資金管理等項目上，花大力氣建設。用科學的方面，統籌安排，分析透徹，與市場預測和產出相結合，做出合理而精細的規劃，提升電子銀行業務的快速發展。

2.健全電子銀行風險防范體系。網絡安全問題已經成為電子銀行發展的一大頑疾，主要原因是沒有完善的安全風險防范體系。首先，加強內部防范措施，我們應加強員工網絡安全防范意識，防止數據和客戶信息流失，做好職業操守。其次，提升外部防范措施，應該建設強有力的數據庫網絡的平臺，防范病毒和漏洞的侵襲。最后，利用網絡平臺和新聞媒體，對電子銀行的安全防控方法，傳授給顧客，以提高客戶防控風險的能力。

3.強化資源整合，實現結構互補。第一，整合現有資源，重點對傳統銀行業務的營銷方式、資金管理、產品功能進行優化，逐步過渡，讓電子銀行業務真正意義上走入到每個家庭，實現更快捷、更方便的用途，滿足用戶的需求。第二，擴寬渠道，整合信息資源。增加軟件的投入，對信息資源的反饋和后臺運轉進行規劃，讓客戶數據更安全的前提下，實現資源的結構互補。

4.加強電子銀行隊伍建設。首先，建設專業的電子銀行管理和設計團隊，向社會廣泛召集銀行領域的多面手，能真正意義的緩解電子銀行的工作的壓力。另外，加大培訓的力度，按計劃，分層次的對電子銀行的隊伍進行業務培訓，自學與委派多種形式結合，最大限度的滿足電子銀行建設的要求，提升職工的素質。

參考文獻：

仲安妮，周星.電子銀行業務及發展的研究報告[J].中國金融電腦，2005，5.

作者簡介：劉雷霞，女，黑龍江省哈爾濱市人，黑龍江省科技大學2013級MBA，碩士研究生