金融法的基本原則及價值取向論述

摘 要：隨著社會的發展，在金融領域中的法律法規得到了有效地調整，使之變得更為規范。滯后的金融法會嚴重限制我國金融行業的發展，阻礙金融業創新融合的步伐，只有不斷更新金融法，結合實際情況對其做出修改才能利于金融行業的發展。金融法的基本原則是貫穿國家金融法律體系的綱領和主線，是金融法律精髓的完美體現，顯示出金融法律的根本意義。它影響了我國金融法律體系建設的方向。金融行業的發展趨勢決定金融法的價值取向，隨著全球經濟化的影響，金融法的價值取向也在不斷變化中。

關鍵詞：金融法；法律體系；基本原則；價值取向

一、引言

在21世紀，法治的社會環境下，更加規范的金融法保障了金融消費者的權益。從2011年開始，我國根據國情出臺了一系列保護高低端市場的試行措施，創新發展了新型的金融消費保護體系。但是整體來看，我國在金融消費者權益方面要完善的地方還很多。因此根據國情，金融法不斷調整規范，制定出貼合實際情況的法律法規。

二、金融法的基本原則

金融法的基本原則是各項金融活動的基本準則，是建設金融法律體系的基礎，它不僅僅可以彌補金融立法的漏洞，也可以為金融執法和司法活動提供指引方向。經濟全球化的發展，金融體系法律法規的健全，我們可以看出金融法有以下四種基本原則：

1.保持貨幣幣值的穩定以促進經濟發展原則

穩定貨幣幣值可以促進經濟發展，這是很多國家和地區發展貨幣政策的主要目標。根據我國中央銀行法規定可以知道，我國的貨幣政策目標就是“保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長”，因此可以說此目標就是金融法的基本原則之一。想要保持貨幣幣值的穩定就需要做到貨幣制度的獨立和統一。貨幣制度的獨立就是貨幣政策的發布和執行都不能與其他政策相混淆，必須做到獨立，貨幣在發放過程中需要與財政發行和政府信用獨立區分開。貨幣制度的統一是指有關貨幣的發型和管理都統一歸人民銀行管理。

堅守保持貨幣幣值的穩定來促進經濟增長的原則，就可以確保在貨幣的發行時、金融活動開展時、監督管理金融時以及調控金融時，都能為經濟發展創造良好的金融環境。因此，最根本的目標就是保持貨幣幣值穩定，只有在幣值穩定的基礎上才能更好的發展經濟，加快社會前進的步伐。因此保持貨幣幣值的穩定以促進經濟發展原則是金融法的基本原則之一。

2.保護金融安全以及保證運行效率原則

由于金融業涉及貨幣資金的融通，所以面臨的風險是非常復雜多樣的，可以說金融業是一個高風險的行業。這其中面臨的風險有很多，比如信用風險、利率風險、法律風險等等。風險的隱患存在，就會影響到金融行業的發展，更進一步影響社會的經濟和社會的安定秩序。所以保護金融業的安全是重中之重，如何防范和抵御金融風險是當下需要研究考慮的問題，只有更有效更迅速地預防和解決這一問題才能保障金融業的安全，杜絕金融危機的爆發。

根據我國目前的法律法規來看，金融的安全已經得到更全面的保護。在立法上，建立健全金融法律體系，完善法律法規的指定，為金融業的發展提供安全的環境；在執行操作上，對金融的監管一刻不能松懈，要加大金融監管的力度，采用更科學有效的監管措施；在守法上，金融機構本身要做到嚴于律己，內部控制和各項金融活動都必須做到符合國家法律法規，規范性操作，謹慎前行；在對外上，面對國際化的發展，金融對外開放必須要一步一個腳印，扎扎實實的發展，立足于國家主權和安全，在對外的金融活動中要做到嚴格監管。

市場經濟發展離不開效率二字，沒有效率經濟發展緩慢，效率是金融安全的目的，金融安全是效率的前提條件之一，因此在保護金融安全的同時也需要確保金融市場運行效率。保護金融安全以及保證金融運行效率原則是金融法基本原則之一。

3.保障金融機構內部投資者的利益原則

結合我國金融機構實際情況可知，在法律法規中，和金融機構相比，在金融機構內投資者權益保護上顯得較為弱勢。這里所指的投資者是指在金融交易中購入金融工具融出資金的所有個人和機構，包括存款人。保障投資者的權益有著重要的現實意義，首先，沒有投資者的出資就相當于讓金融交易成為空談，一旦投資者的權益受不到全面的保護，那么金融資金想要更迅速的融通必然成為紙上談兵；其次，我國金融機構投資者大多為小型金額個人投資者，這類投資者由于自身一人力量薄弱，缺乏獲得可靠信息的渠道以及判斷金融市場風險的能力。加強對投資者權益的保護更能帶動個體戶進行投資，發揚了金融法一視同仁的精神理念，同時個體戶也是消費者，他們的權益也應當得到消費者保護法的維護；然后，大多數金融工具所具有的流通性決定了投資者的不特定性和廣泛性，所以保障投資者的權益不僅僅是保障了金融業的穩定也是保障了社會發展的和諧穩定；最后，投資者不光僅僅只是投資者，他們也是金融業一支強有力的監督隊伍，保障了投資者的權益也就是為了能夠讓投資者更好的監督金融市場的發展，讓金融市場操作更加規范透明。因此，保障金融機構內部投資者的利益原則是金融法的基本原則之一。

4.結合國情吸取其他市場經濟國家金融立法原則

市場經濟是屬于外向經濟，隨著全球經濟一體化進程的加快，大量來外資金涌入國內市場，我國的金融業也會有跟過機會參與到國際化的金融合作中。因此，一方面我國的金融立法要借鑒其他市場經濟國家的金融法律，取其精乎去其糟粕，大膽試用新穎科學的做法，采用國際金融立法的通例，培養發展外向型的金融市場；另一方面不能脫離實際，盲目吸取國外的金融業發展措施，要結合國家實際國情進行斟酌，從維護國家主權和促進經濟發展的方向出發，對外債、外匯進行必要的監督管理，同時對我國對外的金融機構和外資金融機構的各項活動進行嚴格監督管理。

三、金融法的價值取向

隨著全球經濟一體化、自由化趨勢迅速發展，證券、保險、信托及衍生金融業務混業經營已經成為國際金融業的發展方向。我國金融業目前仍然實行分業經營模式，不適應國際金融業的新變化，在未來的金融市場競爭中處于不利的境地，因此未來的中國想要獲得生存和發展，必然需要突破原先定制的分業經營的條條框框，為銀行、保險、證券等金融機構發展提供空間。這樣不僅僅適應了國家發展潮流，也為我國金融業的發展帶來了新活力。因此，在清楚明了的金融業發展趨勢環境下，金融法價值取向的研究更加有意義。

金融法價值取向的實現方法是：

1.金融政策法律化

在法治社會，政策基本上都是通過法律的形勢來制定和實施的，尤其是金融政策，世界上各個國家都已經趨向于法律化。金融政策是一個國家重要的經濟政策，是方便調控宏觀經濟的手段之一，其本質仍然是宏觀經濟的管理行為。雖然中央銀行法對金融政策的目標和使用工具都做了規定，但是在如何使用金融工具達到金融政策目標方面并沒有出臺相應的規定，在法治社會，金融政策本身就具有很少的法律規范。因此金融政策的法律化顯得至關重要，何為金融政策法律化，就是指將實施金融政策時和準則一同以法律的形式固定下來，制定標準化，按照法律法規辦事，縮小中央銀行在操作金融政策中的自由裁量權。雖然根據實際情況而言，中央銀行在制定和實施金融政策時不可能完全依照法律法規辦事，但是在宏觀經濟運行方向上以及金融政策的自由裁量權上都需要有明確的規定和限制措施，避免出現金融政策濫用導致經濟動蕩的局面。

2.金融監管法制化

隨著金融業務的綜合化提高了金融行業之間的風險，因此監管金融業發展，控制風險成為當務之急，必須將金融監督管理工作變得法制化。首先，需要支持統一管理體質下的分業監管。目前我國實行的是分業監管，隨著社會發展，我國金融業已經出現了全新形態的金融集團，這類多元化集團并沒有經過法律規范化，突破了分業監管的限制。因此為了適應國情發展，在條件成熟的情況下應當統一分業監管，加強監管信息的共享。其次金融監管需要統一的金融監管立法。最后，金融監管立法需要確保安全和效率齊頭并進，統一發展。保護金融安全絕不是唯一的目標，監管的同時也需要做到提高效率，權衡監管成本和收益，避免不必要的資源效率浪費，促進金融業的不斷創新和競爭力。

3.金融法規國際化

為了適應經濟全球化的步伐，金融法不能只適用于中國，還需要和國際上的金融法接軌。各個國家的金融法有著其獨到的特點，國家與國家之間金融法可以相互互補，相互比較、相互促進。中國加入WTO后，對外開放程度已經從技術層面轉變為制度層面的開放，不再僅僅只是和外資金融機構的競爭挑戰，而是在法律制度中金融法的國家化進程加快。

四、結語

金融法作為我國金融業發展的法律法規，保障了金融業的發展，面對日新月異的社會發展，金融法的更新也要及時，為了更好地貼合金融業發展趨勢，也為了中國經濟日益昌盛，金融法的創新發展迫在眉睫。

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作者簡介：梁巖（1986.06- ），女，漢族，山東安丘，中國人民大學，金融學，投資方向，碩士，盛京銀行股份有限公司北京分行，中級