如何在銀行國際結算規則下做好跨境人民幣結算業務

沈玉琦

【摘要】我國加入到世貿組織后，國際性貿易逐漸增多，國際結算中美元和歐元的強烈震蕩和下滑趨勢，使國內結算銀行和企業面臨巨大的匯率風險。中國經濟近年來處于穩步上升的趨勢，人民幣具有堅實的存在性，在國際貿易中處于較高的地位。在銀行國際結算規則下，人民幣跨境結算業務需要與國際經濟形勢密切聯系，通過對國際貿易的充分認知，明確跨境人民幣結算業務的重點，促進商業銀行更有效的進行結算工作，保證跨境人民幣結算業務的準確性和有效性。

【關鍵詞】銀行 國際結算 跨境人民幣 結算業務 背景 推廣

一、引言

全球經濟一體化發展促進了我國對外貿易的不斷增加，人民幣參與國際化貿易發展已經成為一種發展性的現實。跨境人民幣結算從實質上講，就是變更了國際結算的幣種，境內計算銀行與國際結算大致相同。但是，跨境人民幣結算業務需要從國際貿易的多方面進行把握。自2009年4月起，我國在上海、廣州、深圳、珠海和東莞五個城市進行跨境貿易結算業務試點，在之后進行全國性推廣。跨境人民幣結算業務在實際推廣中存在一些爭議，面臨著一些難度。商業銀行在跨境人民結算業務中，需要更加精準的理論依據和決策參考。

二、跨境人民幣結算業務的產生背景

（一）國內經濟發展的現實需要

改革開放以來，我國的經濟經歷了快速的發展時期，國內經濟穩步前進，給予了跨境人民幣結算業務的根據，為跨境人民幣結算業務提供了良好基礎條件。經濟開放奠定了貿易基礎，進出口貿易從一般貿易發展為加工貿易、租賃貿易和邊境小額貿易，貿易種類逐年在增多。人民幣幣值出現走強趨勢，我國的外匯儲備充足，企業在國外實現的了并購的成功案例。經濟發展和人民生活水平，加深了國際性交流的頻繁，人民幣逐漸流動在國際貨幣市場中。同時，我國金融體系逐步建立，并且日漸完善，這給予了人民幣結算更多的技術支持，從人民銀行到商業銀行，都建立了金融調控體系，實現了多功能的金融市場運行機制。

（二）國際金融業發展的戰略安排

經濟發展的過程中，金融危機是不可避免的發展形勢，金融危機使各個多家都會受到相應的影響。但是，金融危機又是不可避免的，世界各國為了穩定經濟發展局勢，都要從本國的經濟發展形勢出發，我國也一樣要面對國際金融形勢帶來的重要影響。在金融危機后，國際金融格局容易發生變化，政府對金融業需要進行細致性的干預。跨境人民幣結算業務需要進行戰略性的安排，從根本上減輕匯率波動對經濟的沖擊。我國實施金融業戰略性發展中，跨境人民幣結算業務是其中一項重點內容，也是國際貿易的媒介，需要在世界操作中體現出更多優勢。

三、跨境人民幣結算業務中應注意的重點事項

（一）內部控制與風險防范

我國的中國銀行和相關的商業銀行是實施跨境人民幣結算業務的先鋒者。在初期運行階段，存在制度上和體制上的弊端，相應的具體業務還在陸續出臺，在這樣的環境下，就需要對內部控制實施風險防控，在具體措施上以保護經濟運行的整體情況為根本，嚴格審查業務辦理的條件，防止境外企業與境內企業的聯合缺陷，在各項協議簽訂過程中，強化代理手續的完整性，實施動態的檢查與監督，規范跨境貿易中人民幣結算業務的規范性使用。內部控制與風險防范是跨境人民幣結算業務實施中的重點問題。

（二）業務管理機制的建立實施

跨境人民幣結算業務面臨著國際結算本身的風險和銀行操作過程中不可預見性風險。銀行要從基礎建設上鞏固業務管理機制，在技術上實施先進性管理，在業務辦理中明確各個國家對金融行業的政策性規定，防止出現政策與業務的抵觸，妨礙跨境人民幣結算中出現突發事件。業務管理機制的建立需要在實際操作過程中不斷豐富，不斷改進，以本國的經濟模式為基礎，強化溝通合作，實施人民幣與其他國家幣種的有效對接。

四、跨境人民幣結算業務的推廣實施

（一）引導跨境人民幣結算業務的應用

我國經濟發展過程中，國內經濟規則能夠得到多數企業的認同，在很大范圍內，國際性經濟活動對于很多企業仍然是相對陌生的模式。在國際結算規則下，國家要積極引導企業在對外貿易中用人民幣進行結算，商業銀行要成為跨境人民幣結算業務的重要依靠，從制度上，結算方式上，給予企業更多的幫助，拓寬企業需求，推出符合國際化競爭的服務方案，正確宣傳推廣跨境人民幣結算業務的優勢，強化管理意識和使用意識。

（二）建立金融工作的配套服務體系

跨境人民幣結算業務要實施快速推廣應用就要從金融工作的服務配套體系上進行更新把握。銀行要建立完善的金融服務體系，在申報系統安裝和測試方面做好相應工作，制定跨境人民幣結算的配套制度，簡化操作流程，建立海外清算網絡，按照國家政策規定申請人民幣的銷售額度，積極提供人民幣的購售和兌換服務。金融工作配套體系建立是跨境人民幣結算業務實施的重要保證，是具體業務辦理過程中依托的原則。

（三）設計產品的個性化需要

我國的國家貿易在不斷的發展過程中，已經全面鋪開。不同的國家有不同的金融政策，我國企業在參與國際貿易中，也要適時調整政策規定。在銀行國際結算規則下，商業和企業要設計出符合不同國家的個性化產品需要，將人民幣跨境結算業務能夠實施和應用的部分擴大，加強產品的針對性和具體指向性，強化產品的積極作用。

（四）加強金融業務的海外布局

金融行業的快速發展離不開金融業與國家政策的密切聯系。實施跨境人民幣結算業務就要充分掌握人民幣在其他國家的流動性和應用效果。在雙邊貿易中，人民幣會產生哪些作用，是銀行要適時掌握信息。加強海外布局就是把傳統的結算業務從境內擴展到境外，通過海外市場的建立，促進人民幣的高速流通，使人民幣更加符合國際市場的應用，在多種幣種競爭的環境下更具優勢。

五、結語

我國是發展中國家經濟穩步增長的典范，作為大國經濟，國際性貿易不僅是新的經濟增長點，更是國家經濟運行參與到國家競爭的體現。跨境人民幣結算業務，需要立足本國，從本國經濟實際需要出發，通過商業銀行的制度保證，運用國際化的管理手段，實現跨境人民結算業務的規范化運行。在銀行國際結算規則下，做好跨境人民幣結算業務，是我國經濟發展過程中，必須要面對的發展現實，是銀行業給予經濟推動的重要體現，在新的經濟發展時期，必然會成為經濟進步的推動力。

參考文獻

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