我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險存在的問題及解決對策

于怡祥

摘要：城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險是我國社會保障體系的一個重要的組成部分，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險關系到我國城鎮(zhèn)職工的利益，關系到我國社會的穩(wěn)定和發(fā)展。但如今我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險在實行的過程中也出現(xiàn)了一系列的問題，本文將對城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險實施過程中出現(xiàn)的問題進行分析，并提出了一些相應地解決對策，來突破我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險在改革的過程中所遇到的一系列問題，促進我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度更好的實施，來更好的保障我國城鎮(zhèn)職工的利益。

關鍵詞：城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險 問題 解決對策

一、醫(yī)療保險的含義和作用

（一）醫(yī)療保險和醫(yī)療保險制度

醫(yī)療保險就是當人們生病后受到醫(yī)療時，國家和社會會對人們所花費的醫(yī)療費用進行全部或者部分的報銷，既為人們提供醫(yī)療方面的服務，又為人們提供經(jīng)濟方面的補償。醫(yī)療保險制度是一個國家為人們提供醫(yī)療和經(jīng)濟補償服務，而進行的籌集和分配保險金的制度。醫(yī)療保險分為私人保險和社會醫(yī)療保險，私人保險由私人承辦，而社會醫(yī)療保險是由政府主辦，國家具有強大的資金保障。

（二）醫(yī)療保險的作用

醫(yī)療保險制度的建立和應用，能夠減少我國城鎮(zhèn)職工的經(jīng)濟壓力和經(jīng)濟損失，使廣大城鎮(zhèn)職工不會因巨大的醫(yī)療費用而不能看病耽誤治療，提高了我國勞動力的健康水平。減少了家庭、企業(yè)和社會的負擔，可以消除職工的憂慮，使職工有身體保障更好的做好本職工作，促進企業(yè)的發(fā)展。醫(yī)療保險制度保障了我國城鎮(zhèn)職工的身體健康水平，減少疾病為職工家庭帶來的負擔，使職工更好的工作獲得更多的經(jīng)濟收入，提高生活水平。有了醫(yī)療保險制度，職工看病政府可以負擔一大部分費用，避免了職工因巨額醫(yī)療費用而放棄治療，提高了職工的健康水平。

二、我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險存在的問題

（一）醫(yī)療保險覆蓋率低

目前，我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的覆蓋率還不高，只是包括正式職工，并不覆蓋非正規(guī)就業(yè)的職工。現(xiàn)階段我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的覆蓋率不及總就業(yè)人數(shù)的一半，目前我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的只是覆蓋了事業(yè)單位、國企單位和黨政機關，而廣大民營、私企、合資企業(yè)的職工和個體工商戶并沒有被參保。總的來說，我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的覆蓋是十分有限的，社會中絕大多數(shù)從業(yè)人員并沒有醫(yī)療保險，生病住院沒有醫(yī)療制度的保障。我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度建立和實施的時間比較短，許多企業(yè)和職工的參保意識不高，非國企和事業(yè)單位不愿承擔過多的費用負擔。

（二）公平性低

目前，我國社會成員的收入差距越來越大，因此社會成員的醫(yī)療衛(wèi)生需求的滿足程度也參差不齊。富裕的社會成員的醫(yī)療需求能夠得到極大的滿足，而多數(shù)不很富裕的社會成員的醫(yī)療需求就不能達到滿足，有些貧困人口連最基本的醫(yī)療服務都無法滿足。退休人員不按年齡，醫(yī)療保險報銷的比例都是相同的，而年齡越大的退休人員患病的比例越高，所需的醫(yī)療費用越大，自我支付能力越低，明顯缺失公平性。在住院報銷的政策中，不管總共花費的醫(yī)療費用的總額有多少，都是按照同樣的起付標準，嚴重影響了所花費用較低者的抵扣公平性。

（三）醫(yī)療衛(wèi)生體制與醫(yī)療保險制度改革不匹配

現(xiàn)階段我國醫(yī)療衛(wèi)生體制與醫(yī)療保險制度改革不匹配，醫(yī)療衛(wèi)生體制主要包括醫(yī)療機構的補償體制和藥品生產(chǎn)和流通方面的問題。在社會主義市場經(jīng)濟的體制下，醫(yī)院的經(jīng)營也是追求利潤的，醫(yī)生經(jīng)常給患者開價格比較昂貴的藥物，藥品的生產(chǎn)和流通方面也有許多問題。醫(yī)療衛(wèi)生體制的不健全嚴重影響我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度的實施，很多實行醫(yī)療保險的地區(qū)，醫(yī)療衛(wèi)生體制不健全，要面臨醫(yī)療衛(wèi)生體制與醫(yī)療保險制度改革不匹配帶來的種種矛盾。雖然我國在醫(yī)療衛(wèi)生方面投入的總量有所增加，但分攤到地方增加的數(shù)量十分有限，社會總體的衛(wèi)生投入水平還不算高。

（四）籌資機制不合理

現(xiàn)階段我國醫(yī)療保險的資金籌集機制還不夠合理，資金籌集困難而且渠道單一，經(jīng)費來源也不穩(wěn)定。在許多地方的單位，醫(yī)保費用很難收繳，而且比率也比較低，人們對醫(yī)保的觀念比較單薄，經(jīng)常持觀望的態(tài)度，不愿意自己出錢繳費，一拖再拖。下級單位總是依靠上級單位撥款來解決醫(yī)保費用的繳納問題，而又有些上級單位不愿承擔，分派下級單位自行解決繳費的資金籌集，增大了單位企業(yè)的壓力。有些效益較差的單位不愿承擔，結果導致很多職工享受不了應有的待遇，各地區(qū)各單位籌資的方式和制度都不一樣，導致大多數(shù)職工和單位持觀望態(tài)度，不愿繳納醫(yī)保費用。

三、完善我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度的對策

（一）建立適合國情的醫(yī)療保障體系

不同的國家擁有不同的醫(yī)療保障體系，也各自具有不同的特點，我國應該建立適合我國具體國情的醫(yī)療保障體系。我國人口眾多，城鎮(zhèn)職工的人數(shù)也很多，我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險應擴大覆蓋的范圍，秉持著公平的原則，逐步建立起覆蓋全體社會成員的醫(yī)療保障體系。對不同人群的不同疾病風險情況，要區(qū)別開來對待，建立多種疾病風險防范機制。要建立合理的醫(yī)療保障體系，不僅要建立完善的基本醫(yī)療保險，還有完善補充醫(yī)療保險，鼓勵有條件的企業(yè)和單位建立補充醫(yī)療保險，更加全面的保障我國城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療覆蓋。此外，還要發(fā)展商業(yè)保險，商業(yè)保險的賠付率高，能夠更好的對生病的職工進行賠付。還要完善社會醫(yī)療救助、公共衛(wèi)生服務和家庭保障等輔助部分，全面提高我國城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療衛(wèi)生保障。隨著我國醫(yī)療保險的發(fā)展，醫(yī)療保險的經(jīng)營主體也應進行多元化的發(fā)展，不僅由政府經(jīng)營，還可以吸納社會力量，進行多元化經(jīng)營。要提高對醫(yī)療保險制度實施的監(jiān)督和管理，政府要承擔好相應的責任，完善市場準入制度，嚴格監(jiān)管保險金的繳納、保險的賠付等各項程序，使醫(yī)療保險有序合理的實施下去。

（二）建立合理的籌資機制

用人單位有責任為職工出資辦理醫(yī)療保險，但是醫(yī)療保險的費用不應該完全由國家和企業(yè)承擔，個人也應該為自己的醫(yī)療保險出資，但是個人承擔的醫(yī)療費用的比例不宜過大。應該拓展繳費層面，對不愿繳費的職工要采取強制措施保證醫(yī)療保險費用及時繳納，也要做好商業(yè)保險等補充保險的工作。要深入到基層做好宣傳工作，宣傳醫(yī)療保險的益處，形成良好的社會氛圍。要擴展資金的來源渠道，國家政府、用人單位和個人要聯(lián)合出資，分攤費用。政府應建立專項基金用于醫(yī)療保險，用來彌補退休職員和貧困職工醫(yī)療保險費用的資金缺口，補給社會救濟資金。還可以通過拍賣破產(chǎn)企業(yè)、公益事業(yè)、福利彩票等方式籌集資金，使資金籌集的方式和渠道多元化。

（三）完善醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，提高醫(yī)療服務

要加強醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改革，推動醫(yī)保、醫(yī)藥和醫(yī)療的共同改革，相關部門要著力解決藥品在生產(chǎn)和流通過程中出現(xiàn)的各種問題，重點解決藥品價格過高的問題。要調(diào)節(jié)好關于醫(yī)療保險各方的利益，提高疾病治療的效率，降低醫(yī)療成本。要制定明確的標準和制度，規(guī)范醫(yī)療保險服務，對提供醫(yī)療保險服務的醫(yī)療機構要做好監(jiān)督和管理的工作，確保醫(yī)療保險的各個程序都公開透明。還要提高醫(yī)療的服務質量，為廣大職工提供看病快、賠付快、態(tài)度好的優(yōu)質服務，簡化看病賠付的一系列復雜程序，提高辦事效率。還應積極發(fā)展社區(qū)保障服務，社區(qū)人員可以相互監(jiān)督，更加方便快捷，更好的為廣大城鎮(zhèn)職工服務。

四、結束語

目前，我國城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險服務已經(jīng)有了很大的發(fā)展，但是仍然還會存在一些問題。但是不斷改善，建立適合國情的醫(yī)療保障體系，建立合理的籌資機制，完善醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，提高醫(yī)療服務質量，我國城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險服務一定會繼續(xù)更好的發(fā)展。

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