綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀研究

李然

摘要：綠色信貸是一項(xiàng)新型的經(jīng)濟(jì)政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進(jìn)信貸發(fā)展的同時(shí)又注重環(huán)境保護(hù)，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當(dāng)前我國的基本國情。本文從綠色信貸的一般理論出發(fā)，分析了我國綠色信貸在發(fā)展過程中的現(xiàn)狀和制約因素，最后針對(duì)存在的問題提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：綠色信貸 生態(tài)環(huán)境 綠色金融

改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展突飛猛進(jìn)，經(jīng)濟(jì)增速遙遙領(lǐng)先。然而經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度與資源環(huán)境的發(fā)展卻并不協(xié)調(diào)，引起社會(huì)廣泛關(guān)注的霧霾就是這事實(shí)的體現(xiàn)。因此在我國迫切需要進(jìn)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資源環(huán)境發(fā)展相協(xié)調(diào)的綠色改革。從中央、國務(wù)院到各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)失衡問題，高度重視環(huán)境保護(hù)，建設(shè)生態(tài)文明，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，但是這是一個(gè)艱巨的課題，需要各方面共同努力。發(fā)展綠色金融是全人類共同目標(biāo)，是全球大趨勢(shì)，引起了國內(nèi)外的密切關(guān)注。

一、綠色信貸的理論分析

（一）綠色信貸的概念

所謂綠色信貸，強(qiáng)調(diào)的是金融機(jī)構(gòu)的信貸與資源環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展之間相互協(xié)調(diào)，以環(huán)境準(zhǔn)入優(yōu)化信貸管理，使資金在資源環(huán)境保護(hù)的基礎(chǔ)上能夠合理分配，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向更合理化、新型化的方向調(diào)整。綠色信貸具有創(chuàng)新性、市場性、效益性等特點(diǎn)。在傳統(tǒng)信貸的貸款評(píng)估中加入資源環(huán)境保護(hù)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的大進(jìn)步。

（二）綠色信貸的規(guī)則

綠色信貸的規(guī)則，即赤道原則，是一個(gè)自律性的協(xié)議，因?yàn)槭欠枪俜降模圆⒉痪哂蟹尚б妗３嗟涝瓌t的核心是原則陳述，它明確規(guī)定了融資方只有在證明其融資項(xiàng)目符合環(huán)保要求的前提下，才能得到信貸資金。從而即使融資方盡到保護(hù)資源環(huán)境節(jié)能減排的責(zé)任，也使金融機(jī)構(gòu)為綠色信貸的發(fā)展盡到了審慎審核的義務(wù)。到2013年為止，赤道原則已經(jīng)被100。多個(gè)國家和地區(qū)的78家銀行所采納，采納赤道原則的項(xiàng)目融資總額已經(jīng)占世界融資市場份額的86%以上。

2014年12月11日，中國銀監(jiān)局頒布《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》，深入貫徹落實(shí)赤道原則的精神，制定了農(nóng)業(yè)、能源以及節(jié)能環(huán)保等63個(gè)行業(yè)的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸制定和實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)的相關(guān)依據(jù)，公布了A、B類項(xiàng)目分類和“兩高剩”行業(yè)的參考目錄，明確了融資方的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的合同內(nèi)容，從而提高了綠色信貸在我國的可操作性。頒布的《能效信貸指引》，規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的信貸方式和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制形式，從而大大降低了借貸風(fēng)險(xiǎn)，確保了貸款回收的穩(wěn)定性，使得我國的綠色金融創(chuàng)新與激勵(lì)約束得到了極大地進(jìn)步。銀監(jiān)局的

系列文件的頒布使得我國綠色信貸的發(fā)展得到了很好的政策環(huán)境保障，從此有了規(guī)范的發(fā)展方向。

二、我國綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國綠色信貸的發(fā)展特點(diǎn)

綠色信貸在我國雖然起步晚、發(fā)展歷史短，但是發(fā)展的速度極快，是當(dāng)前我國金融業(yè)的熱門話題。綠色信貸在其發(fā)展演變過程中隨著時(shí)間和環(huán)境的變化也呈現(xiàn)出其固有的幾個(gè)特點(diǎn)。

第一，政策法規(guī)的引導(dǎo)從理論到實(shí)踐呈現(xiàn)規(guī)范化趨勢(shì)。

綠色信貸在我國剛起步的時(shí)候，只是從理論上強(qiáng)調(diào)在信貸過程中注意對(duì)資源生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，綠色信貸發(fā)展到今天，已經(jīng)有了很具體的細(xì)化的能效貸款，在產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)審查以及業(yè)務(wù)流程等方面都有了具體的實(shí)施條款，綠色信貸的服務(wù)領(lǐng)域越來越廣，涉及面也越來越大，系列政策法規(guī)的頒布也使得綠色信貸的發(fā)展從理論過渡到實(shí)踐，并且越來越規(guī)范化。

第二，注重社會(huì)責(zé)任的綠色信貸金融機(jī)構(gòu)越來越多。

國內(nèi)綠色信貸的起始地是興業(yè)銀行，2005年，興業(yè)銀行采納“赤道原則”，開始發(fā)展綠色金融市場，這在國內(nèi)尚屬首次。興業(yè)銀行的良好開端為國內(nèi)綠色信貸的發(fā)展樹立了榜樣，越來越多的金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到到發(fā)展綠色信貸的重要意義。2014年11月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭成立了綠色信貸專業(yè)委員會(huì)，這是我國第一個(gè)專注綠色信貸發(fā)展的組織，目前該委員會(huì)已經(jīng)有29個(gè)成員機(jī)構(gòu)，包括中國進(jìn)出口銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)。

第三，綠色信貸的產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新提高。

我國金融市場的金融產(chǎn)品和服務(wù)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于先進(jìn)國家，國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)為我國商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新提供了很好的借鑒，我國的基本國情也決定了金融機(jī)構(gòu)迫切需要走條既能降低借貸風(fēng)險(xiǎn)又能保護(hù)生態(tài)環(huán)境的綠色金融之路，從而使我國的綠色金融衍生品體系不斷發(fā)展完善。以興業(yè)銀行為例，作為我國綠色信貸市場的先驅(qū)，2005年至今，陸續(xù)推出首個(gè)節(jié)能減排貸款、首張低碳信用卡、碳資產(chǎn)抵押質(zhì)押授信業(yè)務(wù)、首單合同能源管理專項(xiàng)融資、首單綠色金融理財(cái)直接融資工具等創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)，成為我國綠色信貸體系最完整的金融機(jī)構(gòu)。而效果最顯著的當(dāng)屬2006年推出的“節(jié)能減排貸款”，這是我國首個(gè)綠色信貸的相關(guān)產(chǎn)品，它的運(yùn)作模式是根據(jù)不同的節(jié)能減排項(xiàng)目實(shí)施8種不同的運(yùn)作模式，根據(jù)不同的服務(wù)主體進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，兼顧經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。數(shù)據(jù)顯示，到2013年9月底，在“節(jié)能減排貸款”的實(shí)施下，我國平均每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2300多萬噸，減排二氧化碳6700多萬噸，綜合利用固體廢棄物1500多萬噸，節(jié)水量2500多萬噸。這顯著的實(shí)施效果更是增加了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的信心。

（二）綠色信貸在我國的實(shí)施效果

“十二五”階段，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改革轉(zhuǎn)型已是主流，其中產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整無疑是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重中之重。綠色金融作為新經(jīng)濟(jì)時(shí)代重要的創(chuàng)新，表現(xiàn)出了極大的發(fā)展?jié)摿ΓG色信貸正是綠色金融的一劑強(qiáng)心針，有力的促進(jìn)了中國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改良和新型綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。綠色信貸的作用體現(xiàn)在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中，有力的引導(dǎo)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)和管理，增強(qiáng)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任感，并能很好的引導(dǎo)消費(fèi)者轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，通過綠色信貸養(yǎng)成綠色價(jià)值觀，極大地引導(dǎo)社會(huì)資本流向綠色產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化社會(huì)資源配置，從而推進(jìn)“兩型”社會(huì)建設(shè)和社會(huì)主義的發(fā)展。

我國實(shí)施綠色信貸政策以來，效果顯著，綠色信貸的總體規(guī)模呈不斷上升的趨勢(shì)。截止2014年6月末，全國21家主要銀行金融機(jī)構(gòu)綠色信貸總額達(dá)到了5.7萬億，其中節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款余額總計(jì)4.16萬億，占綠色信貸余額的72.98%。融資項(xiàng)目每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約1.9億噸，二氧化碳和二氧化硫減排分別約4.6億噸、537.8萬噸。銀監(jiān)會(huì)從源頭上控制“兩高剩”行業(yè)的信貸發(fā)放，合理調(diào)整規(guī)范綠色信貸政策，更好地促進(jìn)了綠色信貸的發(fā)展和資源生態(tài)環(huán)境的保護(hù)。

（三）我國綠色信貸發(fā)展中存在的問題

經(jīng)過幾年的發(fā)展，綠色信貸在我國已經(jīng)形成了比較規(guī)范的運(yùn)作模式，對(duì)資源生態(tài)環(huán)境的保護(hù)也取得了卓越的成效，然而通過研究相關(guān)數(shù)據(jù)及發(fā)展現(xiàn)狀，其在發(fā)展過程中還存在些問題。

第一，綠色信貸的信息溝通機(jī)制不健全。各級(jí)環(huán)保部門、金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，缺乏相應(yīng)的信息共享平臺(tái)，使得綠色信貸的順利實(shí)施受到阻礙，從而降低了綠色信貸的效率。

第二，綠色信貸缺乏相應(yīng)的政策標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行措施。綠色信貸在具體的業(yè)務(wù)操作過程中，缺乏統(tǒng)的政策標(biāo)準(zhǔn)，其執(zhí)行措施也不夠完善，這也極大地阻礙了綠色信貸在我國的發(fā)展速度。

第三，綠色信貸缺乏長效管理機(jī)制。我國的綠色信貸起步晚，發(fā)展緩慢，因而目前還不夠完善，信貸主體還比較單，主要還是依賴商業(yè)銀行，而缺乏政策性金融融資渠道，這并不利于綠色信貸的長期發(fā)展，因而亟待完善。

三、推進(jìn)我國綠色信貸的發(fā)展

為了解決綠色信貸在我國的發(fā)展過程中存在的問題，將金融更好地與資源環(huán)境發(fā)展相結(jié)合，從而促進(jìn)我國綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，筆者認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面推進(jìn)。

（一）嚴(yán)控綠色信貸準(zhǔn)八機(jī)制，防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)

節(jié)能減排貸款已然成為我國綠色信貸的主線，因而在我國如何深化節(jié)能減排貸款，實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排目標(biāo)顯得尤為重要。首先，要提高綠色信貸的市場準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)格審核，其次，實(shí)行貸款客戶實(shí)名制、綠色等級(jí)制等規(guī)范化制度。

（二）建立分層、競爭、有序的綠色信貸監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制

監(jiān)管部門積極引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)履行綠色信貸的職責(zé)，加大綠色信貸的投放力度；強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，對(duì)環(huán)境違法企業(yè)和節(jié)能環(huán)保企業(yè)賞罰分明；實(shí)施動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測機(jī)制，將企業(yè)的環(huán)境管理風(fēng)險(xiǎn)納入貸后檢查中，逐步建立信貸環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，全程監(jiān)控環(huán)保治理的進(jìn)度；建立綠色信貸問責(zé)制，明確社會(huì)環(huán)境保護(hù)權(quán)利和責(zé)任，防范環(huán)保信用風(fēng)險(xiǎn)；聯(lián)動(dòng)多方力量，加大企業(yè)綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤監(jiān)測力度，建立定期訪察制，積極防范企業(yè)環(huán)境污染事件的發(fā)生，從而促進(jìn)我國綠色信貸體系良性發(fā)展。

（三）建立多方信息溝通機(jī)制，積極構(gòu)建社會(huì)征信管理系統(tǒng)

建立金融機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門和企業(yè)之間的三方動(dòng)態(tài)信息披露制度，時(shí)刻更新環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫，建立高效安全的信息平臺(tái)，掃除環(huán)保部門、財(cái)政、稅務(wù)、工商部門、金融機(jī)構(gòu)以及公眾之間的信息溝通障礙，便于金融機(jī)構(gòu)做出信貸決策以及公眾對(duì)其行為進(jìn)行監(jiān)督，從而使得我國的綠色信貸體系更加完善，更好地推進(jìn)綠色信貸的發(fā)展。