新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)供給狀況研究

王德?tīng)?關(guān)心

[摘 要] 新型城鎮(zhèn)化的重點(diǎn)就是有序推進(jìn)農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的歷史過(guò)程，必然要涉及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)支撐等諸多方面的問(wèn)題，而這些都離不開(kāi)農(nóng)村金融服務(wù)的支持，農(nóng)村金融服務(wù)將在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中扮演重要的角色。黑龍江省不僅是我國(guó)重要的農(nóng)業(yè)大省，而且還是我國(guó)重要的糧食基地，要想加快實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，就必須提升農(nóng)村金融服務(wù)效率。

[關(guān)鍵詞] 黑龍江省；新型城鎮(zhèn)化；農(nóng)村金融需求；農(nóng)村金融供給；結(jié)論

[中圖分類(lèi)號(hào)] F620 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

一、引言

自新中國(guó)成立以來(lái)，我國(guó)始終把“三農(nóng)”問(wèn)題作為全黨工作的重中之重，并將城鎮(zhèn)化問(wèn)題作為解決“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)鍵。尤其是“十一五”期間，中國(guó)更是以前所未有的速度推動(dòng)著大規(guī)模的城鎮(zhèn)化進(jìn)程。黨的十八大報(bào)告明確提出“堅(jiān)持走中國(guó)特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化道路；促進(jìn)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展；推動(dòng)信息化和工業(yè)化深度融合、工業(yè)化和城鎮(zhèn)化良性互動(dòng)、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相互協(xié)調(diào)”。[1]2012年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化，著力提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量”作為2013年六項(xiàng)主要任務(wù)之一。中央農(nóng)村工作會(huì)議又再次強(qiáng)調(diào)“要牢牢把握城鎮(zhèn)化與新農(nóng)村建設(shè)協(xié)調(diào)推進(jìn)這個(gè)戰(zhàn)略著眼點(diǎn)，牢牢把握城鄉(xiāng)改革聯(lián)動(dòng)這個(gè)關(guān)鍵切入點(diǎn)”。從十八大報(bào)告到中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，再到中央農(nóng)村工作會(huì)議，中央都把“全面推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)”作為重點(diǎn)工作進(jìn)行了部署，“新型城鎮(zhèn)化”也順理成章地成為了人們?cè)俣汝P(guān)注的焦點(diǎn)。新型城鎮(zhèn)化不僅僅是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的必由之路，而且是實(shí)現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)現(xiàn)階段擴(kuò)大有效需求、實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略任務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵所在。新型城鎮(zhèn)化的重點(diǎn)就是有序推進(jìn)農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的歷史過(guò)程，必然要涉及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)支撐等諸多方面的問(wèn)題，而這些都離不開(kāi)農(nóng)村金融服務(wù)的支持，農(nóng)村金融服務(wù)將在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中扮演重要的角色。但現(xiàn)實(shí)情況是我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，適當(dāng)而充分的金融服務(wù)支持還十分匱乏，農(nóng)村金融市場(chǎng)的金融服務(wù)供需存在嚴(yán)重的不均衡現(xiàn)象。本文將立足新型城鎮(zhèn)化視角，從所需支持行業(yè)和農(nóng)村金融供給主體角度，研究新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)供給情況。

二、從所需支持行業(yè)角度看城鎮(zhèn)化進(jìn)程中黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)供給現(xiàn)狀

雖然金融服務(wù)體系是資金融通關(guān)系的總和，但是由于我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系的特殊性，它一方面要適應(yīng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的需要，另一方面又要做到有助于實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)所采取的保護(hù)、支持、發(fā)展三個(gè)層次的目標(biāo)。因此，構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)村金融體系就是要適應(yīng)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，縮小城鄉(xiāng)差距、實(shí)現(xiàn)共同富裕的偉大目標(biāo)。因此，農(nóng)村金融服務(wù)體系的健康發(fā)展，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收入的重要條件。

（一）與農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、流通及銷(xiāo)售相關(guān)領(lǐng)域的金融服務(wù)供給現(xiàn)狀

黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、流通及銷(xiāo)售相關(guān)領(lǐng)域的金融服務(wù)指的是有利于黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流與農(nóng)業(yè)資金流的有效融合。當(dāng)前，我省該領(lǐng)域的金融資金供給存在著嚴(yán)重缺口，這已經(jīng)在很大程度上制約并限制了黑龍江省的新農(nóng)村建設(shè)。導(dǎo)致這一現(xiàn)象發(fā)生的主要原因有：黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)職能比較單一，相關(guān)農(nóng)村政策性的金融功能還十分不健全。而且，黑龍江省郵政儲(chǔ)蓄基本上只吸收存款，而不向農(nóng)戶放貸，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)又比較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)根發(fā)無(wú)法不適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要等。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村企業(yè)為黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了巨大貢獻(xiàn)。2002年，黑龍江省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)完成增加值377億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1534億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)65.4億元，上繳稅金16.9億元。但是相比之下，農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的融資需求確沒(méi)有得到滿足。2002年，黑龍江省農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在產(chǎn)出增加值、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等方面都有較大幅度增長(zhǎng)，但其獲得的貸款總額卻僅為60.8億元，占黑龍江省各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)放款總額的1.56%。

（二）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)域的金融服務(wù)供給現(xiàn)狀

由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)域所提供的金融服務(wù)，一般具有收益較低、投資回收期、資本回報(bào)率低等特點(diǎn)。普通金融機(jī)構(gòu)根本就不可能能從此項(xiàng)相關(guān)金融服務(wù)中獲得較大利潤(rùn)。同時(shí)，由于歷史和制度的原因，在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)域中政府壟斷現(xiàn)象較為突出，并且農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共項(xiàng)目的產(chǎn)權(quán)主體和受益主體不明確，市場(chǎng)也缺乏足夠的引力投入到農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上。近年來(lái)，黑龍江省一直高度重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)項(xiàng)目的建設(shè)，相關(guān)投入逐年增加。如：2012年黑龍江省安排11.4億元用于水利設(shè)施建設(shè)，出資2.2億元用于農(nóng)業(yè)金融補(bǔ)貼政策的具體落實(shí)。同時(shí)，黑龍江省還非常重視農(nóng)村交通建設(shè)。2008年—2011年，黑龍江省實(shí)行實(shí)現(xiàn)了6萬(wàn)里農(nóng)村公路建設(shè)，2012年黑龍江省又完成交通固定資產(chǎn)投資203億元，其中42億元用于農(nóng)村公路建設(shè)，修建農(nóng)村公路1.2萬(wàn)公里，這為加強(qiáng)城鄉(xiāng)密切發(fā)展發(fā)揮了重要作用。黑龍江省還對(duì)農(nóng)民生活基本生活所需的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與改善，如：2012年，黑龍江省新建農(nóng)村飲水安全工程10002處。黑龍江省農(nóng)村居民基本生活設(shè)施雖有改善，但進(jìn)展十分緩慢，這與金融機(jī)構(gòu)的資金投入有著至關(guān)重要的關(guān)系。2009年，黑龍江省財(cái)政支農(nóng)資金總額為193.26億，到2012年上升為259億元，雖然數(shù)額增加了，但占黑龍江省財(cái)政總支出的比重基本沒(méi)有變動(dòng)，仍維持在8%左右。可見(jiàn)，財(cái)政支農(nóng)資金數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的需求量，資金不足等因素將嚴(yán)重阻礙著黑龍江省農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展，進(jìn)一步影響著黑龍江省農(nóng)村新型城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。

三、從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主體角度看城鎮(zhèn)化進(jìn)程中黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)供給現(xiàn)狀

改革開(kāi)放至今，黑龍江省已經(jīng)形成以農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，商業(yè)性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償相配合，以及新型農(nóng)村小額信貸和民間金融為補(bǔ)充的多層次農(nóng)村金融服務(wù)供給體系。endprint

（一）政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的供給現(xiàn)狀

政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是政府干預(yù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的產(chǎn)物。具體來(lái)說(shuō)，就是政府通過(guò)對(duì)部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域、農(nóng)業(yè)流通領(lǐng)域和農(nóng)業(yè)投資領(lǐng)域賦予優(yōu)先權(quán)來(lái)獲取農(nóng)村金融資源的金融機(jī)制。政策性農(nóng)村金融服務(wù)所獲取的農(nóng)村金融資源主要通過(guò)提供政策性貸款業(yè)務(wù)這一渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)的。政策性農(nóng)村金融服務(wù)所提供的政策性貸款滿足了非市場(chǎng)性和非營(yíng)利性的農(nóng)村金融需求，也修正了我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)“失靈”的現(xiàn)象。從某種意義上說(shuō)，政策性農(nóng)村金融服務(wù)促進(jìn)了資源配置的有效性和社會(huì)合理性相統(tǒng)一。我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性金融機(jī)構(gòu)的典型代表，成立于1994年，其資金主要來(lái)源于中國(guó)人民銀行再貸款和發(fā)行少量的政策性金融債券。我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理農(nóng)副產(chǎn)品專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款、農(nóng)副產(chǎn)品專(zhuān)項(xiàng)收購(gòu)貸款、農(nóng)業(yè)扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款等貸款業(yè)務(wù)。為了推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江省分行積極拓展業(yè)務(wù)范圍，將其信貸支持范圍由糧棉油龍頭企業(yè)擴(kuò)大到整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條的利益相關(guān)者。截至2008年末，農(nóng)發(fā)行黑龍江省分行的各項(xiàng)貸款余額達(dá)860.3億元，成為了全國(guó)農(nóng)發(fā)行貸款規(guī)模最大的省級(jí)分行之一。雖然農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)業(yè)金融服務(wù)方面做出了不小的貢獻(xiàn)，但也存在不少弊端，如：缺乏立法支持，只能單純依據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》；資金運(yùn)用效益低；業(yè)務(wù)范圍狹窄，功能單一。這些弊端都將阻礙其自身發(fā)展，并將影響其對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的政策性金融服務(wù)支持。

（二）商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的供給現(xiàn)狀

商業(yè)性農(nóng)村金融服務(wù)的提供者主要是農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行以及其他商業(yè)銀行。作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)主體的農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融體系中具有極其重要的作用。政府設(shè)立農(nóng)業(yè)銀行的主要目的就是為農(nóng)村提供金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。作為黑龍江省最大的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行逐步調(diào)整市場(chǎng)定位、機(jī)構(gòu)布局和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以服務(wù)“三農(nóng)”為工作重點(diǎn)，加大了對(duì)農(nóng)戶的信貸支持力度。截止2008年，農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行設(shè)置機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)數(shù)共計(jì)578個(gè)，安置三農(nóng)服務(wù)人員18839人。與此同時(shí)，黑龍江省郵政儲(chǔ)蓄銀行創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，發(fā)展農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)。截至2008年10月，黑龍江省郵政儲(chǔ)蓄銀行累計(jì)發(fā)放農(nóng)村小額信貸7.7億元，其中縣及縣以下農(nóng)村放款占比超過(guò)85%，直接服務(wù)農(nóng)民2萬(wàn)多戶。然而，2003-2012年十年間，黑龍江省的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量卻由3011個(gè)下降到2062個(gè)，這些減少網(wǎng)點(diǎn)基本上都來(lái)自鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中支農(nóng)力度最大的農(nóng)業(yè)銀行減少幅度最大，從1081減至668個(gè)，降幅高達(dá)38.21%。同期，雖然郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也較多，但其工作重點(diǎn)卻主要在吸收存款，其信貸業(yè)務(wù)還處于剛剛起步階段，根本無(wú)法滿足廣大農(nóng)村信貸的需求。商業(yè)性農(nóng)村金融農(nóng)業(yè)貸款呈現(xiàn)出增長(zhǎng)幅度慢與存貸差增大并存的現(xiàn)象。從存貸差額來(lái)看，中農(nóng)工建四大商業(yè)銀行的縣域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存貸差額由2005年的558億元增至2008年的797億元。

（三）合作性金融機(jī)構(gòu)的供給現(xiàn)狀

根據(jù)國(guó)際合作聯(lián)盟制定的合作制基本原則，合作性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是按照合作制原則依法組建的特殊金融交易組織形式，如：農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行等。與商業(yè)性和政策性農(nóng)村金融相比，合作性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的最終目的是為了改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的生產(chǎn)和生活條件，其具有自愿性、互助共濟(jì)性、民主管理性和非營(yíng)利性等特點(diǎn)。黑龍江省農(nóng)村信用社自2004年10月改革以來(lái)，不斷加大了全省農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款的投放力度。2005年至2008年，黑龍江省農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款為1306.5億元。2005年投放貸款98億元、2006年投放貸款277.7億元、2007年投放貸款344億元、2008年投放貸款485.9億元，2005-2008年投放貸款增長(zhǎng)幅度分別為42.9%、40.25%、23.9%和41.3%，其中，2008年黑龍江省農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款總額在全省金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款總額的比重超過(guò)了80%。目前，黑龍江省共有農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)一萬(wàn)余萬(wàn)個(gè)，遍布了黑龍江省市、地、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯，遍布面積達(dá)80%以上，，成為了黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍。

四、結(jié)論

通過(guò)對(duì)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀的分析，可以看出，黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)體系出現(xiàn)了邊緣化的傾向，黑龍江農(nóng)村金融市場(chǎng)的金融信貸資金供給缺口大，農(nóng)業(yè)資金供給失衡；黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)功能單一，多樣化的金融服務(wù)需求難以得到滿足，農(nóng)村金融資源配置功能?chē)?yán)重缺失；黑龍江省農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)力不足，缺乏有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制不完善，與黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展不一致；黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中政策性農(nóng)村金融機(jī)缺位十分嚴(yán)重，商業(yè)性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)不斷減少等現(xiàn)象的產(chǎn)生。同時(shí)，黑龍江省農(nóng)村金融體系的服務(wù)功能還比較弱化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展還不完善等，這都阻礙了黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)功能的有效實(shí)現(xiàn)，影響了農(nóng)村金融服務(wù)體系有效發(fā)揮資源配置功能，阻礙了黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

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[責(zé)任編輯：潘洪志]endprint