中國大型商業(yè)銀行不良貸款率現(xiàn)狀分析與政策建議——基于委托人與代理人博弈視角

李華娟

(福州外語外貿(mào)學院經(jīng)濟學院，福建 福州 350202)

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中國大型商業(yè)銀行不良貸款率現(xiàn)狀分析與政策建議
——基于委托人與代理人博弈視角

李華娟

(福州外語外貿(mào)學院經(jīng)濟學院，福建 福州 350202)

摘要：從委托人與代理人的視角出發(fā)，利用委托代理理論對中國大型商業(yè)銀行不良貸款率處于較高水平的原因進行分析，并提出了一些改善的建議，包括：完善銀行內(nèi)控機制，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，推進國有企業(yè)的改制，實施干預(yù)責任制。

關(guān)鍵詞：大型商業(yè)銀行；不良資產(chǎn)；委托人；代理人

隨著我國銀行業(yè)的改革與發(fā)展不斷深入，我國國有商業(yè)銀行的不良貸款問題越發(fā)受到重視。對于我國國有商業(yè)銀行不良貸款率較高的成因分析，不同的學者從多個角度進行了分析，但從不良貸款形成參與人自身這一角度對其進行深入研究的學者較少。因此本文以委托人與代理人博弈為理論基礎(chǔ)，站在對不良貸款率產(chǎn)生影響的參與者的角度，理解分析我國國有銀行不良貸款率較高的原因，并對此提出政策建議，化解國有銀行長期不良貸款率較高造成的風險，提高銀行競爭力。

一我國商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)狀

不良貸款率是評估一個商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標，如果一個銀行的不良貸款數(shù)額較高，則需將其營業(yè)利潤的很大一部分用來清理不良資產(chǎn)，這樣就導(dǎo)致銀行經(jīng)營效率低下。我國貸款業(yè)務(wù)的盈利占了銀行盈利的絕大部分，所以不良貸款率是一個能夠較好地評價商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和抵御風險能力的一個指標。……