農(nóng)村信用社助推脫貧攻堅(jiān)的路徑選擇與實(shí)踐——以寧陜縣為例

鄢城安（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處 陜西安康 725000）

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農(nóng)村信用社助推脫貧攻堅(jiān)的路徑選擇與實(shí)踐——以寧陜縣為例

鄢城安（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處 陜西安康 725000）

摘 要：農(nóng)村信用社作為服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)，特別是金融助推脫貧攻堅(jiān)主力軍的縣域金融機(jī)構(gòu)，理應(yīng)大有作為。寧陜縣農(nóng)信社堅(jiān)守責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)扛起金融助推脫貧攻堅(jiān)的大旗，通過(guò)構(gòu)建政銀聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，在金融精準(zhǔn)扶貧、金融助推脫貧攻堅(jiān)工作中建功立業(yè)，為助推全縣脫貧攻堅(jiān)提供了強(qiáng)大的金融支持。

關(guān)鍵詞：農(nóng)信社；金融扶貧；脫貧攻堅(jiān)；實(shí)踐

【DOI】10.19312/j.cnki.61-1499/c.2016.05.007

寧陜縣位于秦嶺中段南麓，總面積3678平方公里，地處秦巴連片特困地區(qū)，是國(guó)家級(jí)重點(diǎn)貧困縣。全縣7.4萬(wàn)人口中，有貧困人口5113戶(hù)、1.35萬(wàn)人，貧困發(fā)生率為22.62%。計(jì)劃于2018年底實(shí)現(xiàn)全面脫貧目標(biāo)，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)異常艱巨。在人民銀行、省聯(lián)社等行業(yè)管理部門(mén)的大力推動(dòng)和政策支持下，寧陜縣農(nóng)信社貫徹實(shí)施省市扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略，構(gòu)建政銀聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，以“金融助推脫貧攻堅(jiān)”為統(tǒng)領(lǐng)，充分發(fā)揮農(nóng)信社金融脫貧攻堅(jiān)主力軍作用，堅(jiān)守責(zé)任擔(dān)當(dāng)，取得了顯著成效。

一、夯實(shí)金融精準(zhǔn)扶貧制度基礎(chǔ)

在人民銀行等行業(yè)管理部門(mén)的積極協(xié)助下，按照縣委縣政府精準(zhǔn)扶貧總體部署和要求，寧陜縣農(nóng)信社與扶貧機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門(mén)簽訂了《寧陜縣金融精準(zhǔn)扶貧業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，并聯(lián)合下發(fā)了《寧陜縣金融精準(zhǔn)扶貧指導(dǎo)意見(jiàn)》、《寧陜縣金融扶貧“脫貧貸”貸款管理辦法》；縣農(nóng)信社制定下發(fā)了《寧陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融精準(zhǔn)扶貧工作實(shí)施方案》、《關(guān)于做好金融扶貧貼息貸款“脫貧貸”發(fā)放工作的通知》，明確了對(duì)貧困農(nóng)戶(hù)授信評(píng)級(jí)、檔案管理、期限、利率、核算及貼息方式、發(fā)放管理等具體要求，規(guī)范統(tǒng)一操作流程，確定了實(shí)施步驟和目標(biāo)任務(wù)，確保了全轄思想認(rèn)識(shí)、工作措施、資金核算、組織管理四統(tǒng)一，四到位。

二、搭建金融與扶貧信息共享平臺(tái)

縣農(nóng)信社成立由理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)與縣政府脫貧辦、扶貧部門(mén)進(jìn)行綜合協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌推進(jìn)等各項(xiàng)工作。在政銀合作框架下，結(jié)合縣農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作要求，縣農(nóng)信社依托縣扶貧局提供的全縣建檔立卡貧困戶(hù)名冊(cè)，組織全縣68名駐村客戶(hù)經(jīng)理對(duì)轄內(nèi)5113戶(hù)貧困戶(hù)進(jìn)村入戶(hù)逐戶(hù)調(diào)查摸底，深入了解農(nóng)戶(hù)家庭基本情況、勞動(dòng)技能、資產(chǎn)構(gòu)成、生產(chǎn)生活、就業(yè)就學(xué)狀況，建檔立卡，制定幫扶措施，全縣確定產(chǎn)業(yè)扶持脫貧戶(hù)3104戶(hù)，財(cái)政兜底脫貧戶(hù)2009戶(hù)。參照農(nóng)戶(hù)小額貸款評(píng)級(jí)授信模式，對(duì)產(chǎn)業(yè)扶持脫貧戶(hù)評(píng)定信用等級(jí)，確定貸款額度，按村逐戶(hù)建檔，落實(shí)專(zhuān)人專(zhuān)檔管理，做到村不漏戶(hù)、戶(hù)不漏人，農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)建檔評(píng)級(jí)授信面達(dá)到100%。縣農(nóng)信社匯總評(píng)級(jí)授信情況，將信息共享給縣、鎮(zhèn)兩級(jí)政府扶貧部門(mén)進(jìn)行審核確認(rèn)，按照“建檔立卡、精準(zhǔn)到戶(hù)、自愿參入、村組推薦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)審核、扶貧局審查、銀行審批、張榜公示”的程序進(jìn)行公示后，由縣農(nóng)信社依據(jù)“5321”的原則，即：在冊(cè)產(chǎn)業(yè)扶持脫貧的貧困戶(hù)每戶(hù)最高發(fā)放5萬(wàn)元貸款；期限3年；免擔(dān)保、免抵押；財(cái)政全額貼息原則進(jìn)行發(fā)放管理。縣農(nóng)信社統(tǒng)一部署并及時(shí)調(diào)整信貸投放規(guī)模和節(jié)奏，將脫貧貸款發(fā)放進(jìn)度、貸款投向按月向縣政府脫貧辦和扶貧部門(mén)通報(bào)共享。

三、健全金融精準(zhǔn)扶貧風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

1.縣財(cái)政出資在縣農(nóng)信社建立精準(zhǔn)扶貧貸款擔(dān)保基金賬戶(hù)。首期注入擔(dān)保資金500萬(wàn)元，進(jìn)行封閉運(yùn)行管理，為符合精準(zhǔn)扶貧的在冊(cè)貧困戶(hù)提供信貸擔(dān)保。縣農(nóng)信社按照風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，將脫貧貸信貸規(guī)模放大到擔(dān)保基金額度的10倍以?xún)?nèi)。擔(dān)保基金賬戶(hù)額度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，縣財(cái)政根據(jù)貸款投放情況實(shí)時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充，確保風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，為農(nóng)信社發(fā)放“脫貧貸”解除了后顧之憂(yōu)，撬動(dòng)金融信貸資金助推脫貧攻堅(jiān)活力。

2.規(guī)范辦理流程，確保產(chǎn)業(yè)扶持脫貧貸款落實(shí)到戶(hù)。在貸款受理過(guò)程中，嚴(yán)格按照貧困戶(hù)申請(qǐng)—村委審核--扶貧隊(duì)（第一書(shū)記）意見(jiàn)--鎮(zhèn)政府意見(jiàn)--扶貧局意見(jiàn)—信用社意見(jiàn)的流程辦理，嚴(yán)格貸款面談面簽和賬戶(hù)結(jié)算制度，確保貸款到戶(hù)到人。經(jīng)過(guò)逐級(jí)精準(zhǔn)識(shí)別貧困戶(hù)，既能提高審貸效率、又能監(jiān)控信貸資金使用。三是加強(qiáng)貸款檢查管理。在日常貸款管理中，信貸人員會(huì)同村、駐村扶貧工作隊(duì)、鎮(zhèn)包村人員一同到走訪(fǎng)，實(shí)地查看貧困戶(hù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目，認(rèn)真貸前調(diào)查、嚴(yán)格貸時(shí)審查、加強(qiáng)貸后檢查，發(fā)揮扶貧部門(mén)、包抓工作隊(duì)、鎮(zhèn)村組織的工作合力，最大限度的保證脫貧貸都用在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上。

四、做好信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與精準(zhǔn)施策對(duì)接

在人民銀行扶貧再貸款政策大力支持下，農(nóng)信社確定了脫貧攻堅(jiān)信貸目標(biāo)，一是推出“5321”金融精準(zhǔn)扶貧“脫貧貸”主打品種。下達(dá)2016年小額到戶(hù)扶貧貼息貸款資金項(xiàng)目計(jì)劃，確定2016年投放“脫貧貸”為9312萬(wàn)元，占當(dāng)年信貸投放計(jì)劃的75%。縣農(nóng)信社將投放任務(wù)按照各信用社管轄的范圍層層分解落實(shí)，以確保貸款投放任務(wù)的落實(shí)。二是創(chuàng)新開(kāi)發(fā)金融精準(zhǔn)扶貧系列產(chǎn)品。縣農(nóng)信社結(jié)合當(dāng)?shù)刎毨Т濉⒇毨?hù)的實(shí)際，在發(fā)放“5321”精準(zhǔn)貸重點(diǎn)支持貧困戶(hù)的基礎(chǔ)上，先后推出創(chuàng)業(yè)貸、扶智貸、林權(quán)貸、旅游貸、搬遷貸和產(chǎn)業(yè)貸等系列金融扶貧惠農(nóng)金融產(chǎn)品。為發(fā)揮涉農(nóng)龍頭企業(yè)、能人大戶(hù)在脫貧攻堅(jiān)中的帶動(dòng)作用，縣農(nóng)信社對(duì)有一定發(fā)展能力和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)超過(guò)“脫困貸”范圍的能人大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)，且能帶動(dòng)貧困戶(hù)5戶(hù)以上發(fā)展的給予每戶(hù)30萬(wàn)元授信；農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、小微企業(yè)，且能帶動(dòng)貧困戶(hù)20戶(hù)以上的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、小微企業(yè)每戶(hù)給予100萬(wàn)元授信；對(duì)能帶動(dòng)貧困戶(hù)50戶(hù)以上的扶貧龍頭企業(yè)，每戶(hù)給予1000萬(wàn)元授信。今年，縣農(nóng)信社加大當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)林業(yè)生態(tài)觀光旅游、輻射帶動(dòng)農(nóng)民增收強(qiáng)為重點(diǎn)的涉農(nóng)企業(yè)扶持，發(fā)放貸款800萬(wàn)元支持陜西筒車(chē)灣旅游投資有限公司、貸款1000萬(wàn)元支持寧陜縣山水文體旅游公司、貸款500萬(wàn)元支持寧陜縣濱海科有限公司、發(fā)放貼息貸款1000萬(wàn)元，支持20余戶(hù)農(nóng)家樂(lè)和森林鄉(xiāng)村酒店，主要發(fā)展農(nóng)業(yè)觀光園、生態(tài)農(nóng)業(yè)示范園、鄉(xiāng)村旅游服務(wù)項(xiàng)目，達(dá)到“扶持一戶(hù)、帶動(dòng)一片、推動(dòng)一村、示范一鎮(zhèn)、影響一域”的良好效果，變“輸血”扶貧為“造血”扶貧。

五、建立跟進(jìn)服務(wù)考核獎(jiǎng)懲機(jī)制

1.建立綠色通道，落實(shí)信貸值班。縣農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)設(shè)立金融扶貧“脫貧貸”辦理窗口，落實(shí)專(zhuān)人值班。推行客戶(hù)經(jīng)理定時(shí)定點(diǎn)駐村辦公制度，實(shí)行上門(mén)送貸服務(wù)，各信用社成立扶貧工作組，與政村協(xié)調(diào)配合，帶著電腦、復(fù)印機(jī)、貸款申請(qǐng)、合同等相關(guān)資料，按排定的日程表，實(shí)行“名單制”管理，分片下村入戶(hù)投放扶貧小額貸款。貧困戶(hù)貸款從申請(qǐng)、審核、登記、填表、審批、發(fā)放，足不出戶(hù)，一站辦結(jié)，并在信用社就近布放的助農(nóng)服務(wù)E終端上進(jìn)行查詢(xún)、取款、轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)賬等金融業(yè)務(wù)，極大地減輕了群眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),讓廣大群眾就近就地享受到信合現(xiàn)代化的普惠金融服務(wù)。

2.建立目標(biāo)責(zé)任考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。縣農(nóng)信社全轄12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與全縣68個(gè)行政村、12個(gè)社區(qū)簽訂了《寧陜縣金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)合同》，設(shè)立金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)點(diǎn)68個(gè)，聘請(qǐng)金融精準(zhǔn)扶貧信息員68名。縣聯(lián)社與網(wǎng)點(diǎn)層層簽訂金融精準(zhǔn)扶貧責(zé)任狀，納入目標(biāo)責(zé)任制與薪酬績(jī)效掛鉤考核，明確基層信貸人員考核激勵(lì)機(jī)制，對(duì)扶貧貸款投放質(zhì)量較高的網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)經(jīng)理給予重獎(jiǎng)。同時(shí)，縣政府將扶貧貸款任務(wù)分解到鎮(zhèn)村，完成情況納入政府年度考核指標(biāo)，縣政府脫貧辦根據(jù)扶貧貸款投放動(dòng)態(tài)信息，對(duì)投放緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人實(shí)施誡勉談話(huà)，責(zé)成其與所轄信用社一起尋差距、找辦法，確保完成扶貧貸款投放任務(wù)。通過(guò)以目標(biāo)倒逼責(zé)任，以時(shí)間倒逼進(jìn)度，以考核倒逼落實(shí)，確保金融扶貧責(zé)任制落到實(shí)處。

六、加強(qiáng)信息宣傳引導(dǎo)，提高社會(huì)參與認(rèn)知度

為了確保摘帽脫貧目標(biāo)人人皆知、精準(zhǔn)發(fā)力、社會(huì)參入、寧陜聯(lián)社牢牢把握精準(zhǔn)扶貧信息輿論導(dǎo)向，全方位、多層次、廣角度地宣傳報(bào)道金融精準(zhǔn)扶貧政策、先進(jìn)典型，激發(fā)和調(diào)動(dòng)全社會(huì)參與精準(zhǔn)扶貧的熱情和積極性。在轄區(qū)皇冠、筒車(chē)灣、梅子等大集鎮(zhèn)等高速路公路傍制作了金融扶貧大型戶(hù)外宣傳牌；租用城區(qū)公交站牌燈箱宣傳扶貧攻堅(jiān)內(nèi)容；為全縣68個(gè)行政村、12個(gè)社區(qū)村(區(qū))委會(huì)門(mén)口統(tǒng)一制作安裝了金融服務(wù)監(jiān)督牌，對(duì)駐村客戶(hù)經(jīng)理信息、扶貧崗位職責(zé)、金融扶貧貸款品種、貸款條件、貸款流程、貸款資料、辦理時(shí)限、監(jiān)督電話(huà)進(jìn)行了全方位公示；采取客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)村入戶(hù)開(kāi)展評(píng)級(jí)授大宣講、在陜西日?qǐng)?bào)、西部網(wǎng)、安康日?qǐng)?bào)、寧陜電視臺(tái)發(fā)布信息等多種形式，全方位宣傳金融扶貧政策和金融扶貧信貸產(chǎn)品，使扶貧貸款流程、額度、貼息政策等內(nèi)容人人皆知。通過(guò)強(qiáng)力的宣傳，為全縣金融扶貧攻堅(jiān)的縱深推進(jìn)營(yíng)造良好的輿論氛圍。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

鄢城安，男，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處副主任。