海洋貨物運輸保險經營中的風險分析及其防范問題研究

徐絲汀　鄭權

摘 要：現階段，隨著運輸行業的快速發展，貨物運輸保險經營也快速擴張。陸運、海運、航運背后擁有保險經營行業的支持，但隨著時間的推移，其中存在的問題越發嚴重。風險問題包括人才短缺、技術和服務體系不完善、保險條款存在問題、未起到公估作用等等，本文以海運為研究對象，通過對海洋貨物運輸保險經營中存在的問題與運輸風險進行研究，分析其中的問題所在，并提出相應的解決方式，以供參考。

關鍵詞：海洋貨運；保險經營；風險防范

海洋運輸行業已有多年歷史，但因海運經驗積累尚且不足，使如今的海運事業還存在一定的風險，包括：運輸條款、貨物的包裝與裝卸、海運危險等等方面，這就對海運的保險經營造成巨大的阻礙。如何回避并改正這些問題，保證保險經營得以有序的發展，就將成為當下困擾人們的首要難題。

一、海洋貨物運輸保險經營現狀分析

海運運輸具有多種風險存在，再好的防御措施也無法制止意外的發生，因此，海上保險應運而生，這是一項以附加險與基本險作為主要保險類型的海洋貨物運輸保險項目?，F階段，海洋運輸行業具有很強的保險專業性與海量的業務訂單，這就需要大量的銷售人員、服務人員與管理者參與。但財險風險公司缺少大量的相關人才，很難保證行業正常運行。目前，保險經營的服務體系并不完善，海運客戶在進行相關業務的辦理時，往往需要自行尋找數個部門，十分麻煩；ICC和CIC是目前海運的貨物運輸保險主流條款，但是兩項條款具有很多差異與分歧。ICC中一旦發生風險，除了明確的責任外，需要負責一切已知的風險，也就是常說的一切險，CIC中則表示一切險不包含自然災害與船體事故等，并沒有對一切險進行具體的規定；完善的海運保險經營需要完善的公證體系，比如第三方認證，一旦出現問題，就需要第三方公證人或公司出面協商，通常都會將公估公司作為第三方公證。公估公司在保險經營中占有重要地位，但公估公司自身也存在缺乏信用、資金與法律保證等問題，保險經營公司如果將風險評估與第三方認證交由公估公司，會導致增加成本與影響自身賠償服務，所以當前的公估公司難以成為第三方公證的首選。

以上現狀是由于目前各財險風險公司以追求業務量為主要任務，不顧自身公司的經營能力與承受能力，導致接收到的業務無人管理、出現問題無人問津的現狀。而落后的技術與服務還擁有難以與客戶建立良好關系的問題存在，只有出現問題時雙方才會進行少量的聯系，服務環節缺少互動，直接影響著雙方進一步的合作發展，無法進行持續有效的溝通，難以將其發展為長久合作關系的老客戶，妨礙公司的發展。許多年來，對一切險的解讀依然屬于法律審核上的難題。保險經營的法律缺乏統一的標準，一旦發生海運輸運事故，案件中同時存在兩種條款或經由多家法院審核，就會發生沖突的法律裁決。此外，商檢是目前主要的貨物檢驗途徑，商檢法律規定，商檢機構和其他指定的檢驗機構以及商檢部門批準的其他檢驗機構有權辦理進出口商品海損鑒定、包裝鑒定、貨物檢驗與商品本身的殘損鑒定等業務。而公估公司由于不存在法律的支持，法律審核中，其報告不能成為案件的定案依據，只是作為書證存在。

二、海洋貨物運輸保險經營的風險分析

1.國際貨物海洋運輸中的風險種類

（1）外來風險

海運風險的外部風險具體含義可分為普通外來風險與特殊外來風險兩種情況。普通外來風險包括海運中發生下雨、滲漏、受潮、受熱、碰撞破損、發霉生銹等常見因素引起的風險。特殊外來風險說的是政治因素與戰爭因素引起的風險，其包括罷工、戰爭、阻止入港、被其他國家扣留、出現全新的海運相關法律與海港管理政策等等原因，以上原因都有可能導致海運貨物無法正常出發或交接，從而造成的巨額損失。

例如：2003年，第2次海灣戰爭爆發，以美國為首的各個國家向伊拉克發起進攻，但是在發起進攻之前，就將中國向伊拉克進行商務往來的貨輪全部扣押，理由是懷疑中國向伊拉克運輸戰略資源，原因在于中國一直與伊拉克進行軍備上的買賣。直到戰爭末期才將中國貨輪全部歸還，引起巨大的損失，這就是基于戰爭的外來風險。

（2）海上風險

海上風險常常被稱為海難，包括海運中出現的自然災害和意外事故。自然災害指的是人力不可抗拒的因素，如海上變幻莫測的惡劣氣候、閃電、龍卷風、海嘯等等，海港的地震、巨浪、火山爆發等災害。意外事故屬于出現意料因素導致的事故發生，包括擱淺、船體滲漏、觸礁、與其他船體碰撞、火災與爆炸等等。

例如：1912年，當時世界上最大的輪船，泰坦尼克號在首次航行時，因自身的原因，沒有及時發現船體行進路途上存在冰山，導致撞擊事件發生，船體裂為兩半，最終輪船沉沒于大西洋之中。泰坦尼克號撞擊冰山導致船體沉沒屬于海上風險之一，同時，這也是歷史上最出名的海上事故。

2.各環節的風險問題分析

（1）運輸條款風險問題

運輸條款本身具有眾多項目，存在諸多方面的問題，包括隨意選擇港口、港口位置不明確、停留港口位于多條航線上、不允許分批和轉船等等，每一條的缺失與不明確都會引起運輸船只的巨大麻煩。

（2）貨物的包裝風險問題

貨物的包裝具有多方面因素，根據商品外形與性質，包裝應具備相應的美化功能與保護商品的作用，不會對運送、裝卸、銷售造成麻煩。易碎的玻璃制品需要多層防護，輕拿輕放，食品與水泥不能放置于潮濕環境下，液體商品如果隨意放置，可能會發生滲透、揮發等問題的出現。運貨商品的品種多種多樣，每種商品的要求不盡相同，運輸中應當以貨物本身具備的性質進行特殊保護，如設立多種儲存環境，包括溫暖、潮濕、干燥等等，如果商品具有精密、易碎、怕震、不可顛倒等特殊要求的貨物，就需要擁有相應的防損壞措施。

（3）租船訂艙風險問題

貨物運輸的租船具有多種方式與途徑，需要以自身貨物的種類、性質結合當地租船市場的實情進行挑選。海運的租船經營方式可分成租船與班輪2種運輸模式。班輪運輸方式本身屬于擁有固定時間與航班的運輸方式，航線、港口、時間、費用都是統一不變的。而租船運輸與班輪相比，航線、港口、時間、費用都是不固定的。

（4）貨物的裝載風險問題

貨物的裝卸要定好時間與位置，避免出現貨物與船只因時間不同導致積壓現象的發生。貨物本身需要在指定的時間達到港口，如果貨物到達港口時間過早而發生突變情況，就需進行搶救措施，急救措施本身就需要一定的費用與大量的時間，這部分損失是完全可以避免的，貨物到達時間也不能太晚，防止貨船的到達與裝卸發生意外。

（5）海運提單風險問題

商品經過海運后，進入港口，等代提貨，而提貨方使用的依據是以提單的形式進行的，使用提單就可以提取貨物。進行提款之前需要進行銀行的相關認證，而在銀行的審核過程中，只需符合證件要求，銀行就會給予提單證明 ，不會花時間進行證件來源的審核工作。就有一些非法分子利用不會審核的程序漏洞，進行虛假信息的證明，提取貨物后，就無法找到不法份子的相關信息，導致貨物的丟失。

（6）運輸途中風險問題

海運最大的危險就在于運輸途中的風險，以不可抗力因素為主，包含外來危險與海上危險：海上危險以自然因素為主，也就是遇到自然災害而蒙受損失，包含變幻莫測的惡劣氣候、閃電、龍卷風、海嘯等等，對船體與貨物產生巨大的威脅。外來危險包含政治因素與戰爭因素，包括罷工、戰爭、阻止入港、被其他國家扣留、出現全新的海運相關法律與海港管理政策等等原因，以上因素都有可能導致海運貨物無法正常出發或交接。

三、海洋貨物運輸保險經營中的風險防范分析

1.運輸條款風險防范

根據運輸條款存在的問題，提出以下解決方案。

（1）選擇港口主要以運輸費用與運輸距離為主要考慮因素，前者以選擇價格低廉的港口為主，后者要求港口與送貨和收貨的貨源距離最為接近，節省時間與金錢。

（2）目的地港口應給予明確的坐標與名稱，并提前預定位置，避免無法找到指定港口與到達港口后出現沒有位置的尷尬情況發生。

（3）如果擁有多項港口選擇或者海運航線上安排多港口?？?，則港口需要位于同一條航道上，航道通常具有多條航線，多港口需要以統一的海運航線為主，否則很容易偏離主要航道，發生事故。

（4）合同中最好添加允許分批和轉船的條款，如果可以分批裝運和轉船，便于貨物的裝運與發生事故時降低賠償，對賣家來說是十分便捷的條款。

2.貨物的包裝風險防范

商品的包裝不僅要注重美觀與新穎，還要考慮到當地的民俗情況、消費習慣、宗教信仰等等方面，許多國家對顏色的禁忌與喜愛不盡相同，日本喜愛橘黃色而討厭綠色，德國人就喜歡藍色與黑色；東南亞與非洲對大象非常喜愛，法國、英國等國家就很討厭這種生物。

我國海運一批瀝青運輸到非洲地區，使用五層牛皮紙袋對瀝青進行的包裝處理。貨船行駛到紅海后，瀝青發生融化現象。炎熱的亞熱帶氣候是紅海的主要地理環境，雨水稀少，炎熱干燥，周邊地區以沙漠與荒漠為主，缺乏水資源，海水本身就具有很高的溫度，可達到32℃的最高溫度，稱得上是世界上水溫與鹽含量最高的海洋地區之一。嚴重的高溫導致瀝青融化，滲透過紙袋后流淌到貨艙區域。貨船離開紅海，進入蘇伊士運河，最后進入大西洋，航線氣溫逐漸下降，導致流淌到貨艙區域的瀝青出現凝固現象。最后結算時遭到巨額的損失，得不償失。

3.租船訂艙風險防范

租船的兩組方式中，租船更適合貨物量大或者防御能力差的商品運輸，而班輪更適宜小貨量或堅固商品的運輸。根據實際情況選擇適宜的租船方式不僅可以節省整體費用，也可減少運輸存在的風險。

4.貨物的裝載風險防范

貨物裝卸的核心就是謹慎小心，避免發生意外，導致貨物的損失。裝卸現場需要提前準備好完善的配備設施與工人，可以最大限度上節約時間。確定好貨物送達時間與貨船達到時間，避免發生意外。

5.海運提單風險防范

為了防止相應事件的再次發生，就需銀行制定完善的審核程序，對訂單與訂單核實人進行詳細的檢查，在使用訂單取貨時，送貨方也需進行信息的核對，防止出現詐騙。司法部門要盡快出臺相關的法律法規，嚴懲不法分子。

6.運輸途中風險防范

海運途中的海上風險需要以高科技手段與當地天氣狀況相結合，才能提前預知前方海域將要發生或已經存在的危險，做好預防與規避措施。外來風險就需要提前掌握航行途中與目的地的政治與軍事實情，一旦出現問題，就需要提前終止運輸活動，在保證運輸安全后方可繼續航行。

四、結束語

海運中的保險經營正處于緩步發展階段，難以保障海運的利益與安全，只有加大貨物運輸保險經營的投入與發展，才能保證貨物運輸擁有完善的保障體系，才能使海貨運輸行業挖掘自身存在的巨大發展潛力，在國際競爭中取得有利地位。

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