我國商業銀行核心競爭力的比較研究

【摘要】本文在國內外文獻基礎上，構造出我國商業銀行核心競爭力評價的指標體系，運用因子分析法對我國十六家上市商業銀行的經營能力、資源運用能力和盈利能力進行比較， 并對其實證結果進行綜合評價分析。

【關鍵詞】商業銀行 核心競爭力 指標體系 因子分析

一、引言

研究我國商業銀行核心競爭力狀況，客觀有效的評價我國商業銀行的核心競爭力，找出各個商業銀行核心競爭力差異的原因，從而引導商業銀行制定適宜的競爭戰略，這不僅對我國銀行業的發展具有重要的意義，而且也對我國金融體制改革具有重要的指導性意義。

二、指標體系構建與樣本數據來源

（一）指標體系的構建

本文遵循全面性、代表性、易得性、可比性等原則，借鑒于前人的指標體系（吳軍海，2010；姜明生，2009；王宇璇，2008；婁峰，2011；房繼坤，2012；管益忻，2000；趙勇，2003；王祖，2004），從財務指標和競爭力的角度對商業銀行的各要素進行劃分。

（二）樣本數據的來源

本文選取16家上市銀行2014年年報數據，對上市銀行經營情況進行對比研究。其中國有商業銀行5家（中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行），股份制商業銀行8家（光大銀行、華夏銀行、民生銀行、平安銀行、浦發銀行、興業銀行、招商銀行、中信銀行），城市商業銀行3家（北京銀行、南京銀行、寧波銀行）。

三、我國商業銀行核心競爭力的因子分析

（一）指標的處理

由于選取的指標在經濟意義和表現形式上會有不同，這樣的情況就使得指標間不具有可比性，因此，為了進行合理科學的有效綜合評價，我們需要對各項指標數據標準化處理，標準化處理SPSS軟件會自動完成。

（二）因子分析結果（榮泰生，2012；楊維忠，2012；宋娜，2006）

由SPSS軟件計算結果可以得出成分得分系數矩陣。根據每個因子的得分系數計算每個因子的綜合得分。

四個因子得分自動生成并以FAC1_1、FAC2_1、FAC3_1和FAC4_1命名，保存在SPSS數據編輯窗口中。對商業銀行競爭力進行綜合評價時，以因子的方差貢獻率做權數，加總各因子得分，得出 16家上市商業銀行的競爭力綜合得分，記為FAC，即FAC=33.60%*FAC1_1+25.89%*FAC2_1+23.50%*FAC3_1+17.01% *FAC4_1。

（三）因子評分結果分析

1.盈利能力分析。FAC1_1代表的指標可以被看作是商業銀行盈利能力的衡量。股份制商業銀行在因子FAC1_1上的得分分化很大，有正有負，城市商業銀行的得分全部為正，而國有商業銀行的得分全部為負。盈利能力最強的三家銀行都是城市商業銀行，這主要是由于城市商業相對于國有銀行和股份制銀行來說，基數比較小，因此在增長率指標上（存款增長率、貸款增長率、總資產增長率）優勢明顯。

2.經營能力分析。FAC1_2代表的指標可以被看作是商業銀行經營能力的衡量。三類商業銀行在因子FAC1_2上的得分分化都很大。三類商業銀行的排名均有靠前的也有靠后的，排名前五的商業銀行里，國有商業銀行有兩個，股份制商業銀行有兩個，城市商業銀行有一個，而排名后五名的商業銀行里，國有商業銀行有兩個，股份制商業銀行有三個，各個銀行的經營能力相差很大。

3.安全性分析。FAC1_3表示商業銀行的資產安全性。五家國有銀行的分數均為正，安全性最好，其次是城市商業銀行，城市商業銀行得分中除北京銀行為負外，南京銀行和寧波銀行均為正，股份制銀行的得分全部為負，安全性相對較差。這主要是由于五大國有商業銀行與老百姓的關系最密切，它們的安全直接關系到老百姓的生活，所以對安全性最為重視，而股份制商業銀行由于激烈的市場競爭，它們往往會選擇犧牲部分安全性來獲得盈利性。

4.綜合競爭力分析。FAC因子可以看作是商業銀行的綜合競爭力。國有商業銀行和股份制商業的得分變化比較大，得分前三名的都是城市商業銀行，它們分別是南京銀行、寧波銀行和北京銀行，而得分最后的三家銀行都是股份制商業銀行，它們分別時華夏銀行、民生銀行和興業銀行。總體來看，城市商業銀行的綜合競爭力最強，這主要得益于城市商業銀行強大的潛在發展能力，城市商業銀行規模小，在公司治理方面更完善，管理水平也較高，雖然其現實競爭力和創新能力相對較弱，但強大的發展潛力使得其綜合競爭力較強。

四、結論

由上述分析可知，核心競爭力不僅來自于現有的規模優勢、體制與制度優勢，在互聯網金融強烈的沖擊下，更來自于其潛在的發展能力。每一家商業銀行在發展的過程中都有其自身優勢，但也同樣會存在一些不足，這就需要在發展的過程中，積極運用科學的方法，將競爭優勢發揮到最大的同時，采取有效措施向其他商業銀行學習，改進質量、創新、服務等方面的不足，結合實際情況努力提升商業銀行的核心競爭力，這樣才能夠在激烈的競爭中生存與發展。

參考文獻

[1]Campbell et al.，《the econometrics of financial markets》，Princeton University Press. 1987

[2]房繼坤.《我國商業銀行核心競爭力研究》，安徽財經大學，2012.

[3]管益忻.《培育、強化企業核心能力：叩待劃清的卜個界限》，《南開管理評論》，2000年第5期，第4-9頁.

作者簡介：熊園，海南大學，海南省海口市美蘭區海南大學。