金融支持新型城鎮化建設研究

楊敏

摘要：城鎮化能夠對國家或者是地區的發展程度給予體現，對衡量國家的現代化的水平有著非常重要的作用。作為中國經濟新增長點之一的新型城鎮化建設尤其需要金融支持，本文對孝感市金融支持城鎮化的現狀及存在的問題進行分析，并提出金融支持新型城鎮化建設的建議。

關鍵詞：新型城鎮化；金融支持；孝感

中圖分類號：F2 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）009-000-02

《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確規定，堅持走中國特色新型城鎮化道路，完善城鎮化健康發展體制機制，建立透明規范的城市建設投融資機制。中國特色的新型城鎮化主要包含人的城鎮化、經濟城鎮化以及社會城鎮化。新型城鎮化對轉移農村富余勞動力，擴大農村消費需求，解決“三農”問題具有重大意義。新型城鎮化建設必須要有資金的支持，但是金融資本的趨利性以及城鎮化建設之間的效益性之間存在較為嚴重的矛盾。本文通過分析孝感市金融支持新型城鎮化建設的現狀及存在的問題，并提出相應的對策建議，旨在促進孝感經濟社會又好又快發展。

一、孝感市金融支持新型城鎮化建設的現狀

（一）孝感市新型城鎮化概況

所謂新型城鎮化，其主要是分別以統籌兼顧以及新型工業化為原則和動力，真正的做到堅持以人為本，進而使得城市能夠向現代化以及生態化和城鎮化進行發展，使得城鎮化的質量以及水平能夠得到全面提升，真正的走向功能完善以及集約高效和環境友好以及社會和諧的城鎮化的建設道路。

孝感地處江漢平原，是一個典型農業大市，也是湖北省地級市中唯一的國家新型城鎮化綜合試點城市。近年來，孝感銳意改革創新，始終堅持統籌城鄉發展理念，全方位推動城與鄉在產業、基礎設施、公共服務、文明建設和社會管理等方面的深度融合，積極探索“全域規劃、產業支撐、設施延伸、服務覆蓋、文明生態、治理創新”的城鄉一體化新思路。2012年底，孝感市確定了15條集聚重點交通口子鎮、工商產業鎮、文化旅游鎮的交通線為城鄉一體化示范線。孝感的城鎮化水平每年以1～1.5個百分點增長，2014年末，全市城鎮化率為52.25%。

（二）金融支持新型城鎮化建設

據世界銀行專家的估算，城鎮人口每提高1%，社會消費品零售總額上升1.4%，可使GDP增長0.5%；城鎮人口每提高1%，僅住房消費就能拉動GDP增長1%，二者相加，即城鎮人口每提高1%，可直接拉動GDP增長1.5%。此外，農民進城從事二、三產業的投資和城鎮基礎設施的巨大投入，將進一步拉動經濟增長。

近年來，孝感市加大了全社會固定資產投資、基本建設投資、技術改造投資、房地產開發投資等，農民年人均純收入大幅度提高，進一步提高了城鎮化水平。2010—2013年孝感市各類經濟指標情況見表1。2014年，孝感市經濟運行穩中有升，完成地區生產總值1354.72億元，比上年增長9.7%。其中，全市完成固定資產投資1482.93億元，比上年增長22.0%；全市城鎮實現消費品零售額548.07億元，增長13.1%；鄉村實現消費品零售額141.26億元，增長13.4%，鄉村市場增速快于城鎮0.3個百分點。（見表1）

二、現階段孝感市金融支持新型城鎮化建設中存在的問題

（一）城鎮化中金融投入總量不足

新型城鎮化建設中商業銀行參與少，金融投入量小。新型城鎮化建設中存在一定的社會公益性項目，如改善民生基礎設施建設、轉移農村剩余勞動力等，這與商業銀行的逐利性存在矛盾，與商業銀行的信貸要求不相符合，進而使適合小城鎮發展的信貸業務相對缺乏，嚴重制約了信貸資金對城鎮化建設的支持作用。

（二）城鎮金融體系和金融服務層次低

一方面，孝感市農村金融機構相對單一，缺乏一定的支持。在落后的農村地區，只是有農商以及郵政儲蓄等銀行，一些小額貸款的公司以及證券公司都是相對缺乏的。又加上居民投資理念的缺失，使得大部分剩余資金存在銀行，資金利用率不高。另一個方面，金融服務相對較低，缺乏創新能力。大部分銀行基本上都以存貸款業務為主，而信貸品種和理財服務等項目較少，特別是部分國有銀行的審批程序復雜，基層機構很難對金融產品進行自主創新，使得金融產品服務單一。

（三）城鎮經濟主體融資渠道狹窄

作為武漢城市圈的一員，孝感經濟發展與武漢的關聯性很強。孝感金融特別是農村金融發展的狀況受制于武漢城市圈的區域金融協調狀況。圈內資本市場發育不全，票據融資種類少、融資規模小。在縣域貸款擔保的過程中，其嚴重的受到了資金規模的限制，使得其擔保的功能很難得到發揮，這對中小企業的融資造成了嚴重的影響。對于大部分的農戶來說，其進行融資的主要的方式就是像熟人進行借貸，或者是向農村信貸組織進行融資，只有非常少的部分在銀行進行融資的獲取，同時，在貸款的過程中一般都是擔保貸款，信用貸款相對缺乏，銀行的作用沒有得到真正的發揮。

（四）農村信用體系建設相對落后

農戶的信用意識淡薄，違約的成本低，導致農村貸款中主觀違約率較高。此外，城鎮地區缺乏完善的信用擔保體系，銀行對農戶的貸款的門檻相對較高，同時審查極為嚴格。在傳統的貸款中，需要齊全的資料以及記錄，大部分農業工作者無法提供齊全材料，因此，很難能夠得到銀行信貸的支持，出現了嚴重的信貸難的問題。在孝感市的情況來看，民營是主要的融資性的擔保企業，其主要是追求利益的最大化，其提供的擔保費用對于小微企業相對較高。

三、推進金融支持新型城鎮化建設的建議

（一）加大金融機構對新型城鎮化建設的資金供給力度

金融機構是城鎮化建設過程中資金來源的最重要的支持力量。對政府來說，其應該是對相關的政策進行出臺，對各個商業的銀行進行鼓勵，使得其能夠有效的拓展信貸業務，進而能夠為新城鎮的建設提供足夠的資金上的支持。特別是加大城鎮化中的基礎設施和公共基礎的建設投入，提升基礎設施的質量。

（二）優化城鎮金融體系和金融服務

調整網點布局，建立完善的金融體系。面對金融機構種類少、銀行服務單一的現實情況，孝感市應積極引進各種金融機構，通過宣傳和指導來提高金融機構對城鎮化發展的認識，提高金融服務層次，優化經營戰略和市場結構，加強城鎮化發展的信貸支撐。另外，引導金融機構大力發展適合城鎮化建設的金融產品和服務創新，鼓勵支持在城鎮新建和從農村向城鎮搬遷的中小企業，切實解決城鎮金融需求。

（三）建立多元化可持續的城鎮化投融資機制

加強對武漢城市圈內區域金融進行改革，進而能夠有效的推進金融一體化的建設，使得武漢城市圈內金融合作力度得到有效的加強。對該城市圈金融的協作機制進行建立，同時對金融協調發展的聯席會議制度進行建立。建立多元化可持續的城鎮化投融資機制，對金融服務進行創新，不斷的完善監管制度，真正的建立起能夠可持續發展的城鎮化的融資機制，使得企業以及政府和企業和政府合作的融資主體等進行相對有效的融資。對各個商業銀行進行鼓勵，使得其能夠不斷的拓展自己的業務，為城鎮化的發展提供資金的支持，信貸規模控制要區別對待，政策性銀行要把城鎮化建設納入重點支持對象，制定相關的資金反哺機制，使得城鎮所吸收的存款能夠在貸款中得以發放，不僅如此，對新型的金融組織進行引入和建立，對抵押政策等進行有效的完善。

（四）優化城鎮金融生態環境

一是，對農村的信用體系建設不斷的推進，探索新的信用機制，真正的建立起征信以及信用村和貸款的三位一體的平臺，使得信用用戶以及信用村和信用體系的模式得到真正的建立使得社會信用評價體系能夠得到真正的完善。二是，對信用文化進行有效的宣傳，真正的建立起信用電子檔案。對于政府以及相關的金融機構，其應該對農村的信用文化進行有效的宣傳，使得用戶的意識得到有效的提高。使得農村居民信用知識宣傳機制能夠不斷的完善，進而能夠有效的引導誠實守信的氛圍的形成；對信用信息征集機制進行有效的優化，不斷的進行部門之間的協調，使得信用平臺的覆蓋面能夠不斷的擴大；對農戶信用等級進行科學的開展以及評價，進而能夠真正的建立懲戒機制，為良好的信貸環境的建立奠定有效的基礎，真正的探索出適合城鎮農村發展的新的模式。

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