網(wǎng)絡(luò)金融常見風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)督體系的構(gòu)建

何澤瑜

【摘 要】在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展下，由于網(wǎng)絡(luò)金融導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問題也日益嚴(yán)重，如何遏制網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延成為用戶非常關(guān)注的問題，文章主要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督模式的構(gòu)建進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)督模式；構(gòu)建

近年來，網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)走向了大眾的經(jīng)濟(jì)生活，依靠方便快捷的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)以及多樣化的金融產(chǎn)品，取得了迅猛的發(fā)展。但是作為新興的一種金融模式，網(wǎng)絡(luò)金融也面臨著比傳統(tǒng)金融更大的風(fēng)險(xiǎn)，因此文章通過分析網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)，探討如何構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督模式。

一、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)分析

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)按照其誘導(dǎo)原因主要分為兩種：網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)特征導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，因此必須選擇合適的技術(shù)解決方案。方案選擇不當(dāng)導(dǎo)致系統(tǒng)與客戶端軟件兼容性差、速度慢、操作復(fù)雜都將會(huì)造成用戶流失，從而喪失商業(yè)機(jī)會(huì)，失去生存空間。此外，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)帶來方便快捷的同時(shí)，也會(huì)面臨著巨大的安全風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)即來自于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、磁盤損壞等不確定因素，也來自于外部黑客的攻擊或者是感染病毒木馬，從而造成系統(tǒng)崩潰，網(wǎng)絡(luò)癱瘓，這對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)是非常嚴(yán)重的打擊。

（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾方面：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融從本質(zhì)上是一種虛擬性交易，屬于線上交易。與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比，交易雙方的真實(shí)身份和信用審核很困難，這大大增加了交易雙方的信息不對(duì)稱性，從而使得信用風(fēng)險(xiǎn)增大。……