互聯網金融與零售銀行業發展研究

薛華溢

摘要：“互聯網+金融”造就了業態豐富的互聯網金融，憑借產品長尾化特征，突破了時間與空間限制，拓展了傳統金融邊界，并在創新動力、發展模式以及風險控制等方面形成獨具特色的內在邏輯，促進傳統金融與現代金融的融合。面對互聯網金融的激烈競爭，零售銀行不僅可以利用商業銀行的傳統經營模式有效規避其他互聯網金融機構面臨的風險，還可以借助互聯網技術的支持發揮零售銀行業務的多方面優勢，擴大未來發展空間。

關鍵詞：互聯網技術；互聯網金融：發展創新：零售銀行

中圖分類號：F832.2文獻標識碼：A文章編號：1003-0751（2016）06-0029-04

近年來，伴隨著互聯網技術的廣泛應用和我國金融市場化改革的全面深入推進，互聯網金融在我國異軍突起，成為勢不可擋的新金融創新。2015年7月18日，中國人民銀行等十部門發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，第一次明確各類互聯網金融業務邊界，成為互聯網金融發展監管的法律指南。互聯網金融借助于金融與互聯網的跨界組合，從技術領域深入到金融業務領域，既促進傳統金融機構采用互聯網技術提高經營效率，減少之前過度依靠機構網點規模擴張所形成的巨大成本，同時也促進了業態豐富的互聯網金融出現。同時，商業銀行面對的挑戰也日益加劇：一是隨著宏觀經濟進入增速換檔期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期“三期疊加”，金融風險加速暴露，粗放型的發展模式將難以維系，需要銀行提升對風險的預警和把控能力，確保資產質量的真實性和可控性；……