互聯(lián)網(wǎng)金融下融資租賃業(yè)發(fā)展的法律思考

摘 要：2015年8月31日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕68號(hào)，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）發(fā)布?！吨笇?dǎo)意見》提出，將采取措施進(jìn)一步加快融資租賃業(yè)發(fā)展，更好地發(fā)揮融資租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資租賃，對(duì)于促進(jìn)我國金融改革、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資源配置、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新發(fā)展有著重大的意義。本論文從分析現(xiàn)行金融體系下的融資租賃業(yè)發(fā)展的契機(jī)入手，提出完善互聯(lián)網(wǎng)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的法律對(duì)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；融資租賃；創(chuàng)新機(jī)制；法律對(duì)策

一、互聯(lián)網(wǎng)融資租賃業(yè)發(fā)展的契機(jī)分析

2015年起，互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域正在引起大家的關(guān)注。那就是一大波網(wǎng)貸平臺(tái)如積木盒子、理財(cái)范、懶投資等開始在資產(chǎn)端涉足融資租賃領(lǐng)域[1]。據(jù)零壹融資租賃研究中心的不完全統(tǒng)計(jì)，截至2015年9月底，上線融資租賃產(chǎn)品的P2P平臺(tái)已增至40家。與此同時(shí)，據(jù)《中國租賃藍(lán)皮書》的數(shù)據(jù)顯示①，截至6月底，全國融資租賃總部企業(yè)達(dá)到3185家，比上年底增加983家；行業(yè)實(shí)繳注冊(cè)資金達(dá)到10030億元，比上年底增加3419億元；全國融資租賃合同余額達(dá)到36550億元，比上年底增加4550億元。預(yù)計(jì)到2016年，全國融資租賃業(yè)務(wù)總量將達(dá)到5萬億人民幣，有可能超越美國成為世界第一大租賃國。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代，不少傳統(tǒng)行業(yè)試圖通過與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)資源整合和服務(wù)創(chuàng)新的目的。同樣，融資租賃業(yè)的發(fā)展也應(yīng)與信息社會(huì)的時(shí)代特點(diǎn)相掛鉤，與互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)相融合，充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的行動(dòng)計(jì)劃，拓展融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模，提升行業(yè)的競爭力水平[2]。

融資租賃行業(yè)資深專家、人大財(cái)經(jīng)委融資租賃法起草顧問組顧問屈延凱認(rèn)為“當(dāng)前的投資難、融資難、放款難，其本質(zhì)上是銀行信貸資金和設(shè)備的流通配置渠道不暢，服務(wù)產(chǎn)品和營銷模式單一，服務(wù)功能不完善。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，可以將資金的供給與需求在更大范圍內(nèi)進(jìn)行匹配，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息交互，完成融資過程。”[3]9月初，國務(wù)院先后下發(fā)了《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》兩大文件，為行業(yè)指明了方向、建立了規(guī)范，從頂層設(shè)計(jì)的層面開始強(qiáng)力助推融資租賃行業(yè)發(fā)展。

二、完善互聯(lián)網(wǎng)融資租賃業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的法律對(duì)策

（一）積極推進(jìn)融資租賃立法工作，提高立法層級(jí)

融資租賃業(yè)的立法需要有前瞻性和科學(xué)性，尤其應(yīng)注重融資租賃業(yè)實(shí)務(wù)屆的真實(shí)法律需求和發(fā)展需要，推進(jìn)融資租賃法律制度建設(shè)應(yīng)涵蓋立法、執(zhí)法、司法和仲裁的系統(tǒng)建設(shè)工作，推進(jìn)融資租賃法律制度建設(shè)還應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管制度上創(chuàng)新突破。研究出臺(tái)融資租賃行業(yè)專門立法，我國應(yīng)采取定專門的《融資租賃法》的立法模式，輔之以特別法的模式。[4]將調(diào)整融資租賃行業(yè)的主要法律關(guān)系放在一部法律中進(jìn)行規(guī)范和統(tǒng)一，從而改變目前融資租賃立法缺失，有關(guān)法規(guī)不完善不健全，政出多門的混亂現(xiàn)象。

（二）規(guī)范融資租賃物登記制度與推進(jìn)融資租賃業(yè)信用體系建設(shè)并舉

1.建立規(guī)范的融資租賃物登記制度，發(fā)揮租賃物登記的風(fēng)險(xiǎn)防范作用

依據(jù)國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》中指出，研究建立規(guī)范的融資租賃物登記制度，發(fā)揮租賃物登記的風(fēng)險(xiǎn)防范作用。規(guī)范融資租賃行業(yè)市場(chǎng)秩序，營造公平競爭的良好環(huán)境。推動(dòng)行業(yè)誠信體系建設(shè)，引導(dǎo)企業(yè)誠實(shí)守信、依法經(jīng)營。②隨著中國融資租賃業(yè)近年來的崛起，融資租賃合同糾紛也與融資租賃業(yè)務(wù)總規(guī)模成正比遞增趨勢(shì)，糾紛中多以承租人欠租問題為主要矛盾焦點(diǎn)，一方面確因租賃物本身瑕疵導(dǎo)致的履約糾紛，另一方面多因承租人自身經(jīng)營陷入困境無法正常履行合同，且又存在“一物多押”惡意騙租的現(xiàn)象，租賃物權(quán)屬面臨法律法規(guī)的缺失風(fēng)險(xiǎn)。

2.推動(dòng)行業(yè)誠信體系建設(shè)，引導(dǎo)企業(yè)誠實(shí)守信、依法經(jīng)營

首先，應(yīng)該構(gòu)建相關(guān)的信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)承租方的信譽(yù)情況作出階段性評(píng)估，從而給出租方一定的價(jià)值參考信息，避免今后拖欠租金所帶來的負(fù)面影響。其次，應(yīng)該制定相關(guān)的失信懲罰措施，對(duì)那些拖欠租金的承租企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰，而對(duì)于信譽(yù)特別低的企業(yè)，甚至可以禁止其融資，這樣就可以在很大程度上約束那些信用不好的企業(yè)。實(shí)現(xiàn)規(guī)范融資租賃行業(yè)市場(chǎng)秩序，營造出公平競爭的良好環(huán)境。

（三）加強(qiáng)和規(guī)范整個(gè)行業(yè)的監(jiān)管

對(duì)于整個(gè)行業(yè)的監(jiān)管需要從兩個(gè)方面入手，第一是要從政府層面上完善對(duì)整個(gè)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)制建立監(jiān)管指標(biāo)體系和監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，鼓勵(lì)融資租賃公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。第二是要加強(qiáng)和發(fā)揮行業(yè)組織自律作用，建立一個(gè)全國性的融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)來履行協(xié)調(diào)、維權(quán)、自律、服務(wù)職能，鼓勵(lì)融資租賃公司加入行業(yè)自律組織[5]。

三、結(jié)論

我國的融資租賃業(yè)尚處于初步發(fā)展階段，在發(fā)展過程中還存在著各種問題。本文通過對(duì)我國融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的分析研究和在互聯(lián)網(wǎng)金融下如何促進(jìn)融資租賃業(yè)發(fā)展的法律思考，提出了破解問題、加快發(fā)展的對(duì)策建議。同時(shí)，中國融資租賃業(yè)經(jīng)過30多年的發(fā)展，終于迎來行業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇，特別是在國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》后，將為進(jìn)一步加快融資租賃業(yè)發(fā)展，更好地發(fā)揮融資租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。

注釋：

①7月16日，由中國租賃聯(lián)盟、天津?yàn)I海融資租賃研究院、中國國際商會(huì)租賃委員會(huì)等組織編寫的中國租賃藍(lán)皮書——《2015年第一季度中國融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告》正式發(fā)布。

②見國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

參考文獻(xiàn)：

[1]莫易嫻.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展格局[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2014（4）：1-10.

[2]邱勛.互聯(lián)網(wǎng)信托”P2B網(wǎng)絡(luò)借貸模式探析[J].新金融，2014（3）：28-32.

[3]劉亮.互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及趨勢(shì)研究[J].時(shí)代金融，2013.

[4]謝平.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2014，15（12）：15-16.

作者簡介：

王慧斌（1993.4—），男，漢族，山西省晉城市人，法學(xué)碩士，單位：西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院碩士2015級(jí)研究生，研究方向：公司企業(yè)法。

（作者單位：西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院）