提質(zhì)增效打造三張新名片 平安銀行上半年盈利123億元 同比增長(zhǎng)6.1%

張海云

平安銀行在行長(zhǎng)邵平提出的“提質(zhì)增效”核心戰(zhàn)略推動(dòng)下，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，具體表現(xiàn)在生息資產(chǎn)增長(zhǎng)，中間業(yè)務(wù)收入大增以及成本收入不斷壓縮。為應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型，平安提出全力推進(jìn)“C+SIE+R”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融戰(zhàn)略

在半年報(bào)披露中，平安銀行仍是歷年中最早一批公布的銀行，整體財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)不錯(cuò)。

2016年上半年，面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營(yíng)形勢(shì)，平安銀行深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，探索新常態(tài)下銀行經(jīng)營(yíng)之道，推進(jìn)實(shí)施以“提質(zhì)增效”為核心的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力打造“精品金融、智慧金融和生態(tài)金融”三張名片，并在新三年規(guī)劃中提出全力推進(jìn)“C+SIE+R”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融戰(zhàn)略。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡增長(zhǎng)，盈利質(zhì)量提高

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“L”型發(fā)展階段，銀行業(yè)的利潤(rùn)增速出現(xiàn)斷崖式下跌。申萬(wàn)宏源的研究報(bào)告預(yù)測(cè)，上市銀行今年上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)僅為1.8%，較一季度業(yè)績(jī)?cè)鏊傧陆?.0%。

盡管行業(yè)整體面臨較大挑戰(zhàn)，平安銀行在行長(zhǎng)邵平提出的“提質(zhì)增效”為中心的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推動(dòng)下，仍實(shí)現(xiàn)了規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化效率不斷提升，整體業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。

截至6月30日，該行總資產(chǎn)達(dá)到2.8萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.72%；營(yíng)業(yè)收入548億元，同比增長(zhǎng)17.59%；撥備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)361億元，同比增長(zhǎng)28.26%。在計(jì)提撥備200億元的情況下，仍實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)122.92億元，同比增長(zhǎng)6.1%。招商證券分析報(bào)告認(rèn)為，盡管利潤(rùn)增長(zhǎng)放緩，但大幅計(jì)提撥備夯實(shí)撥備后利潤(rùn)增長(zhǎng)更為真實(shí)。

存款方面，該行上半年吸收存款1.9萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.5%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）1.36萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.67%；上半年計(jì)息負(fù)債平均成本2.23%，同比下降0.93個(gè)百分點(diǎn)，凈利差、凈息差同比分別提升0.1、0.08個(gè)百分點(diǎn)至2.67%、2.79%。

在中間業(yè)務(wù)收入方面，該行上半年實(shí)現(xiàn)非利息凈收入185.73億元，同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%，同比提升0.72個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比一季度提升0.73個(gè)百分點(diǎn)。申萬(wàn)宏源分析師認(rèn)為，公司持續(xù)調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，中間業(yè)務(wù)收入占比提高，成本收入比改善，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力較為均衡。

另外值得注意的是，該行投產(chǎn)效率持續(xù)優(yōu)化，今年上半年成本收入比28.8%，同比下降3.42個(gè)百分點(diǎn)，較2015年度下降2.51個(gè)百分點(diǎn)。

打造三張名片，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)成效顯著

今年初，平安銀行提出“一個(gè)中心、兩大任務(wù)、三張名片”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，即以“提質(zhì)增效”為中心，推動(dòng)分行轉(zhuǎn)型與深化事業(yè)部改革，打造“精品金融、智慧金融、生態(tài)金融”三張名片。

半年以來(lái)，該行各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得良好成效。地產(chǎn)、能源礦產(chǎn)、交通、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康文化旅游六個(gè)行業(yè)事業(yè)部實(shí)現(xiàn)存款余額2301.62億元，貸款余額3007.47億元，管理資產(chǎn)余額6909.96億元，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入80.77億元，撥備前利潤(rùn)65.86億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融方面，上半年，該行公司網(wǎng)絡(luò)金融的交易量達(dá)6922億元，同比增長(zhǎng)100%。該行“橙e網(wǎng)”6月末注冊(cè)客戶達(dá)228萬(wàn)戶，較年初增幅40%；“行E通”交易量超2萬(wàn)億元，合作客戶1111家；“平安橙子”用戶774萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)52.74%；“口袋銀行”累計(jì)用戶數(shù)1286萬(wàn)戶。

物聯(lián)網(wǎng)金融方面，儲(chǔ)備的大型倉(cāng)庫(kù)、港口和核心生產(chǎn)企業(yè)等的合作項(xiàng)目已覆蓋全國(guó)大宗商品主要樞紐，重點(diǎn)物聯(lián)網(wǎng)倉(cāng)庫(kù)改造陸續(xù)完成驗(yàn)收，授信儲(chǔ)備同步跟進(jìn)，物聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)一期現(xiàn)貨融資模塊整體投產(chǎn)上線。

平安銀行綜合金融服務(wù)也取得良好成效。其中，對(duì)公綜拓存款日均499.6億元，較上年全年增幅62%；其他綜合金融業(yè)績(jī)繼續(xù)保持增長(zhǎng)。截至6月30日，綜拓渠道新增遷徙客戶50萬(wàn)，財(cái)富客戶較年初增加1.14萬(wàn)戶，客戶資產(chǎn)增加238億元。

此外，該行上半年成功落地境外私有化退市融資貸款、海外并購(gòu)融資貸款、海外銀團(tuán)貸款、境外發(fā)行企業(yè)債券認(rèn)購(gòu)等一批重點(diǎn)項(xiàng)目。

資產(chǎn)質(zhì)量可控，

未來(lái)聚創(chuàng)新模式

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整也給銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)挑戰(zhàn)。截至6月30日，平安銀行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個(gè)百分點(diǎn)，但仍低于銀監(jiān)會(huì)近日披露的商業(yè)銀行的1.81%。

邵平日前表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下，期待銀行資產(chǎn)質(zhì)量快速反彈、利潤(rùn)恢復(fù)高增長(zhǎng)是不現(xiàn)實(shí)的。因此，銀行須通過(guò)智慧經(jīng)營(yíng)深化轉(zhuǎn)型，來(lái)抓住市場(chǎng)形勢(shì)變化帶來(lái)新的機(jī)遇。

在未來(lái)轉(zhuǎn)型中，平安銀行將對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)模式再次升級(jí)，充分發(fā)揮“橙e網(wǎng)”在“C+SIE+R”（核心客戶+供應(yīng)鏈客戶、產(chǎn)業(yè)鏈客戶和生態(tài)圈客戶+零售客戶）模式落地中的作用。“C+SIE+R”模式是打造平安銀行差異化特色的重大創(chuàng)新，是推動(dòng)事業(yè)部改革、分行轉(zhuǎn)型、小企業(yè)轉(zhuǎn)型、零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，也是平安銀行聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)、打造三張名片的重要業(yè)務(wù)模式。