我國中央銀行金融監管模式存在問題及對策分析

鄧淼

【摘要】金融是一國經濟的核心，關系著一國經濟的穩定，金融市場上存在趨利性，在缺乏監管的情況下金融資本會流入高盈利的行業，而且容易產生各種風險。世界上各個國家都十分注重金融監管，如何有效的防范與規避金融風險，成為各個金融發展的難題。金融危機對于一國經濟的影響是巨大的，各個國家根據自身的國情實施金融監管，如美國的兩級多元銀行監管體制，法國的集中單一的金融監管體制等，都體現出各個國家對金融的監控。我國的金融監管是以央行為核心的，但是在實踐中依然存在一定的問題，因此通過分析我國央行進監管模式存在的問題，并提出具體的對策，為我國金融監管體制的完善具有重要的意義。

【關鍵詞】央行 金融監管 模式 對策

一、我國中央銀行金融監管存在的問題

（一）分業監管模式導致監管的效率低下

金融業的基本功能是對金融資本進行配置，隨著我國經濟的不斷發展，我國的金融市場發展規模不斷的壯大，而從金融監管模式的發展上看，我國目前形成以中央銀行為核心的，銀行業、證券業、保險業三大金融行業組成的分業監管模式。在央行的領導下，銀監會、證監會與保監會分別對銀行業、證券業與保險業進行監管，而且在監管上央行更多的是一種統領式的監管，在具體的金融監管上，國家財政部門、發改委、外匯管理局等也實施金融監管。從當前的監管模式上看，這種分業監管的方式存在一定的弊端，各個監管機構之間的配合協調力度不足，而且更容易存在監管重復的現象，也有存在監管的真空地帶，導致監管的效率低下。

（二）金融監管的法律法規不健全

央行對于金融市場的監管主要是根據《中華人民共和國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》以及《證券法》等部門法，以及《銀行業監督管理法》行政法規，但是隨著金融市場的發展，金融服務與金融產品的種類增多，金融活動增加，央行對于新出現的金融活動缺乏監管。如當前我國的法律法規中對于互聯網信貸、互聯網互助社區平臺等互聯網金融的監管存在立法上的缺失，對于互聯網金融理財平臺的市場準入等都缺乏具體的法律法規的規定，而央行也并未出臺具體的監管細則，導致互聯網金融理財野蠻生長。在當前的監管上存在立法上的空白，如私募基金、產業基金的合法性問題，一直還處于法律規定不明確的狀態，導致金融市場的發展存在較大的阻礙。

（三）央行對金融機構的風險監管不足

我國是《巴塞爾協議III》的成員國，根據《巴塞爾協議III》的《有效銀行監管的核心原則》，金融機構必須要注重風險，目前央行對于我國金融機構的風險監管主要是從資本充足率進行衡量，只要國內的商業銀行資本充足率達到8%即可認定金融機構達到風險監控的要求。但是從國際上對于金融機構的風險監管的標準上看，央行制定的風險監管標準過低，國際上采用的是5C的信用評級方法，不僅對金融機構資本充足率進行規定，而且要求金融機構的信譽、抵押的資產、環境、還債能力等方面都要達到要求。當前我國的一些金融機構的資本充足率達到風險監控的要求，但是不良資產過度，資產的流動性差，極易產生金融風險。

（四）對金融機構的違規行為處罰力度不足

我國沒有金融機構破產制度，雖然破產法的出臺對于金融機構參與市場的競爭法則有著促動作用，但是特殊的經濟國情決定我國的金融機構目前還未實施破產制度。對于一些嚴重違規的金融機構，銀監會、證監會或者保監會的處罰力度是不足的，有的僅僅是書面上的通告批評，甚至有的只是對相關的負責人進行口頭的教育或者批評。光大證券烏龍事件給股民與證券市場帶來了巨大的損失，但是證監會對相關負責人進行的懲處力度也難以體現嚴厲性。

二、完善我國中央銀行金融監管模式的對策

（一）建立專門性的機構，實行集中統一的監管模式

當前的分業監管雖然能夠有效的實現專業的監管，但是這種監管很容易形成重復監管與監管不力的現象，一旦出現問題容易出現部門之間推諉，導致監管的效率低下，加大監管的成本。因此，我國應當建立專門性的監管機構，由中央銀行設立專門的金融監管委員會，各個地區設置金融監管分局，改變分業監管的現狀，由央行實施統一的監管，有效的減少重復監管的現象。

（二）完善金融監管法律體系

隨著金融市場的不斷發展，我國的金融監管的法律法規也應當不斷的進行完善，央行的金融監管離不開法律法規，應當不斷的完善金融監管的法律，填補存在的漏洞與缺陷，應當不斷的細化《銀行業監督管理法》，對于一些監管的法律法規進行細化，不斷的出臺相關的實施細則，提高監管的可操作性，保障監管的實現，提升監管的效率。

（三）改進央行的金融監管方式

金融監管涉及的方面比較廣，不同的業務需要專門的規定，因此需要中央銀行對每個監管部門的責任進行明確，央行要加大對監管人員的監督與考核力度，要落實監管部門與監管人員的責任，要制定一套規范的監管部門與監管人員責任績效考核辦法，明確監管的責任，防止出現監管不力的現象。

央行還應當建立金融監管的風險預警機制，通過建立統一的預警機制，對于國際與國內的金融市場的走勢進行及時的分析，并將各個金融機構的信息進行匯總，對于各類風險信息進行收集與整理，及時發現潛在的金融風險，提高金融監管的效能，切實有效的防止金融風險的發生。

（四）加強對金融機構違規行為的處罰

央行是我國金融監管的核心，央行對于金融機構的行為應當在引導的基礎上加大監管的力度，對于金融機構的違法與違規的行為，要加大處罰的力度。金融具有趨利性，在金融市場上容易出現財務舞弊的案件，如在證券市場內容易出現證監會或者其他的監管機構的人員進行內幕交易，央行針對此種行為，應當加大處罰的力度，不僅對金融機構的違法犯罪行為人追究責任，而且還需要對金融機構進行一定的處罰。

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