淺談內蒙古農村信用社在電商大趨勢下的融合策略

郭金

【摘要】近年來，隨著電子商務的快速崛起與發展，傳統模式下的商業活動與金融服務受到深刻影響。以京東、阿里巴巴為代表的電商企業正逐步涉足于金融服務行業。這在對農村金融機構造成沖擊的同時，也帶來了巨大的發展機遇。本文針對在電商大趨勢下，內蒙古農村信用社應如何與之融合促進自身發展進行了探討。

【關鍵詞】內蒙古 ?農村信用社 ?電商 ?融合策略

內蒙古農村信用社是內蒙古自治區最大的“三農”金融機構，截至2015年底，在全區共建個金融服務點8328，覆蓋11個盟市。隨著電商企業向存款儲蓄領域進軍，內蒙古農村信用社93家旗縣級法人機構，若無法緊跟社會和經濟發展潮流，必然會遭到市場淘汰。因而，針對當前電商發展趨勢，探討內蒙古農村信用社與電商的融合途徑及策略，對于內蒙古農村信用社的生存和發展具有重要的現實意義。

一、積極開展與電商的金融合作

就目前而言，電商還無法替代金融機構在金融交易和活動中的作用，電商更多是金融活動提供平臺，作為一種輔助性工具存在。但電商平臺具有傳統金融機構不具備的優勢，電商可通過其平臺中的“大數據”，實現對客戶的低成本評估。農村信用社雖然具有充足的資金流，但在電商客戶交易數據方面還基本處于空白，這極大限制了農村信用社向電商領域的發展。電商具有龐大的客戶群體與客戶數據，農村信用社具有充足的金融資源與豐富的操作經驗，金融合作是二者共謀發展的最佳途徑。內蒙古農村信用社可授權監控基于電商平臺的信用體系，通過提供信貸支持的方式，為電商平臺的中小企業、消費者解決資金來源問題，同時保證了貸款的安全性，降低了貸款風險。內蒙古農村信用社在積極與電商開展金融合作的過程中，需要結合當前內蒙古金融市場的需求，加大金融產品的研發和推廣力度，優化服務質量，建設在線業務體系，強化對風險意識，保證在與電商合作中取得最大化的經濟效益。

二、通過電商平臺推廣和銷售金融產品

根據其他金融機構的實踐表明，金融機構自行搭建電商平臺的效果并不理想，由于缺少必要的技術支持、資金背景、客戶資源等條件，如交行的“交博匯”、建行的“善融商務”、農行的“e管家”等，并未對銀行的業務起到明顯的推動作用。因此，內蒙古農村信用社沒有必要單獨搭建電商平臺，而是可以通過具有成熟商業模式、穩定客戶資源的第三方電商平臺對金融產品進行推廣和銷售。這不僅有利于降低交易成本、提升資金配置效率，同時還能夠挖掘新的盈利推途徑。但就現階段而言，內蒙古農村信用社的金融產品偏少，且類型單一，在理財產品方面還處于起步階段。因而，內蒙古農村信用社需要依靠第三方電商平臺的優勢，盡快設計推出符合當前市場需求的線上金融產品。

三、為物流企業提供資金扶持

電子商務的運行體系由資金流、物流和信息流共同組成。金融機構提供大部分的資金流，電商平臺掌控信息流，物流則是由快遞公司和物流企業負責。快捷、高效的物流服務是電商平臺生存和發展的重要前提。隨著我國電商平臺規模的不斷擴大，帶動了物流市場的繁榮發展，因而在電商大趨勢下，內蒙古農村信用社需要重視對物流企業提供的金融服務。目前，內蒙古部分農村信用社已經開始嘗試與物流企業開展合作實踐。例如包頭市南郊農村信用聯社主動與安路通物流公司建立了合作關系。內蒙古農村信用社在與地區物流企業建立良好合作關系，為其提供信貸支持、融資服務的同時，還應注意為其設計專門的理財、結算等衍生產品。此外，內蒙古農村信用社還需要充分發揮自身的經驗、運作、資金等方面的優勢，為區域內的物流企業規劃長期發展戰略目標，為物流企業擴大市場、高效運營提供強有力的支持，進而實現雙方的長期共贏。在此過程中，內蒙古農村信用社需要充分運用微信銀行、手機銀行、網上銀行、自助銀行、POS機等各類電子渠道，配合內蒙古自治區內每個鄉鎮的實體網點，為物流企業提供全方位、人性化的金融服務。進而創建一個集理財、融資、結算、物流查詢、信息咨詢等服務為一體的現代化服務信息平臺。

四、為縣級、村級電商服務站點提供金融服務

2015，阿里巴巴集團提出了“千縣萬村”戰略計劃，即建立縣級電商運營中心1000個和村級服務站點10萬個，2015年5月，阿里巴巴旗下的首個縣級服務中心和24個村級服務站點開始正式運營。同時，京東也計劃2015年在全國范圍內增設超過500家縣級電商服務中心。阿里巴巴和京東的這一舉動，目的在于搶占農村領域的金融服務市場，可想而知，這對農村信用社必然會造成巨大的沖擊和影響。因而，內蒙古農村信用社需要嘗試繞過京東或是阿里巴巴等電商平臺的服務中心、站點，向縣級、村級電商服務中心、站點提供直接的金融服務。如此一來，各縣級、村級的電商服務中心、站點的商戶、企業及其客戶都被納入了農村信用社的目標客戶群體。內蒙古農村信用社通過提供涵蓋消費金融、供應鏈金融等全面的金融服務，掌握市場的主動權。內蒙古的農村信用社均位于中西部地區，享有國家的優惠政策，把握各電商企業還未涉足內蒙古牧區、農村金融市場的良好契機，搶先對農村電商站點提供金融服務，占據市場先機。

五、結束語

內蒙古農村信用社在電商大趨勢下的融合，可通過積極與電商企業開展金融合作、利用第三方電商平臺推廣和銷售金融產品、為區域物流企業提供資金扶持，為縣級、村級電商服務中心、站點提供金融服務等方式，掌握電商金融下的主動權。同時除上述策略措施外，內蒙古農村信用社與電商的融合發展，還應根據所在區域的不同，根據實際情況，采取適當的融合策略，實現真正意義上的共同發展。此外，在電商大趨勢下，內蒙古農村信用社還需要與時俱進，順應社會和經濟發展潮流，不斷改進經營模式、創新產品和服務。這樣才能夠真正保證內蒙古農村信用社的長期穩定發展，進而保證內蒙古經濟建設的和諧穩定。

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