浙江省中小企業融資需求及融資模式創新研究

宣曼陽　吳淑芳

[摘要]近年來，浙江省的中小企業數量在逐年增加，不僅為浙江省的GDP做貢獻，還解決了很大一部分的就業問題。目前，中小企業正處于發展階段，內控制度、財務制度正在逐步完善中，非常需要政府的援助。由于政府政策扶持不到位，金融機構借貸困難，中小企業自身制度不完善，信用體系缺失，導致中小企業融資困難，阻礙了發展。政府應加快完善民間融資機制，建立相關的法律法規；銀行應拓寬金融產品種類；企業要充分利用互聯網平臺，實行風險投資機制。政府在多方面還應為中小企業的融資提供幫助，促進浙江省中小企業更好更快發展，也為國家經濟發展提供保障。

[關鍵詞]浙江省；中小企業；融資需求；融資模式；創新研究

[中圖分類號]F230 [文獻標識碼]B

隨著浙江省的經濟體制改革以及國家社會經濟發展，中小企業已經成為浙江省經濟發展的中堅力量，最近幾年，浙江省中小企業的數量在不斷增加，市場競爭激烈，而中小企業的融資問題也是一直困擾著企業發展的一大難題，因此更導致了中小企業的生存困難，面對這一困境，我們需要全面了解中小企業的融資現狀及需求，并提供多種渠道，充分利用社會資源，在多方面為中小企業的融資提供幫助，促進浙江省中小企業更好更快發展，也為國家經濟發展提供保障。

一、中小企業的經濟地位

經濟建設發展至今，我國中小企業在國家經濟發展中的地位不斷提高，推動著國家的經濟建設。浙江省作為我國經濟發展的強市，近年來中小企業的發展也越來越龐大，為浙江省的GDlP創造了很大的份額，還為浙江省解決了很大一部分的就業難題。中小企業憑借在經營方式、生產運作結構上等方面的獨特性和創造性以及在經濟發展中的活躍程度給浙江省帶來了很大的經濟發展空間。在21世紀之前，我國經濟界一直重視發展大企業，然而經濟發展的實踐過程中證明這樣是不全面的，這些年中小企業的發展所作的貢獻是全社會有目共睹的，由此可見，中小企業在浙江省乃至我國國家經濟發展中都具有十分關鍵的作用。

二、浙江省中小企業融資需求及存在的問題

（一）浙江省中小企業的融資需求

1.內部需求

中小企業想要實現全面的發展，在設立企業時就要嚴格遵守市場準則，不能存在僥幸心理，存在制度缺失行為，需要建立全面的內部控制制度以及財務監管制度，在籌集自有資金時全面規劃企業的發展前景并合理得預測企業未來的發展的需求，尤其是在國家政策扶持不足的情況下要懂得尋求多方面的融資途徑來推動企業的發展。企業應重視員工素質建設，并且需要培養一批管理型人才來籌劃企業未來，合理安排企業的資金收支，更重要的是要加強自身的信用體系建設，為中小企業自身實現融資奠定良好的基礎。

2.外部需求

許多中小企業抵押資產不足，信用額度不夠，因此就非常需要政府的援助，需要政府提供擔保來幫助中小企業獲得貸款，浙江省政府對于這一方面缺少政策扶持，需要出臺更全面更有針對性的優惠政策來減少企業的壓力和負擔，而且政府對于中小企業的財政投資也比較匱乏，財政支出也存在不合理性，在這一方面仍舊要依靠政府多做努力，許多機構不愿意承擔風險，因此需要政府為企業建立一個良好的融資平臺，為中小企業融資問題建立保障服務機構，為中小企業所承擔的風險進行預測和補償，通過社會各界的共同努力和扶持才能幫助中小企業早日走出困境。

（二）浙江省中小企業的融資困境

1.宏觀層面原因

（1）政府政策扶持不足

浙江省的中小企業日益成為促進省經濟發展的中堅力量，雖然政府近些年有出臺一些扶持中小企業發展的規章政策，但是針對中小企業的發展依舊十分不足，而且力度不足，廣度不夠，缺乏有針對性的扶持政策以及減免措施，這必將加重企業的經營負擔，在中小企業本就資金不足的情況下造成了更大壓力，導致了企業融資的困難。浙江省政府對于中小企業沒有建立全面的有針對性的法律法規或其他政策，多年來表明要實施的扶持項目也并未得到有效成果，并且沒有為中小企業拓寬融資渠道提供幫助，例如在鼓勵民間融資和建立專門的金融機構方面的工作做得還不夠，以致于中小企業所能實現的融資渠道單一并且較難實現，為中小企業的建設造成了很大程度的困難。

（2）金融機構借貸困難

金融機構的信用政策條件高也是中小企業很難實現融資的一大重要原因。浙江省許多金融機構的信用條件都是一般只是適用于國有或大型企業的政策，而對于中小企業來說很實現如此高的信用標準，而且大部分銀行或其他金融機構基本也都沒有為中小企業專門設立一些具有針對性的優惠政策和扶持項目，因此中小企業想要實現向金融機構的信貸融資還是存在較大問題。浙江省的金融體系結構也普遍存在著不完善的問題，金融機構在市場上占有較大的優勢，而中小企業勢力比較弱，因此所能獲得資金非常有限，想要支撐企業的生存與發展還是遠遠不足的。

2.企業自身原因

（1）中小企業自身制度不完善

中小企業具有規模小、資產少等特點，與一些國有企業、大型企業相比較設立的條件比較低，因此近年來浙江省有許多商人選擇建立中小企業，中小企業的數量在不斷增加，這也就導致了一些企業存在濫竿充數的現象，在制度的漏洞下渾水摸魚，忽視企業自身的建設，甚至不了解中小企業會計準則，比如內部控制制度不健全、財務信息不全面等問題層出不窮，企業不重視自身的制度建設，必然導致企業的融資困難，因此，浙江省的中小企業必須重視到建設全面的內部制度的重要性，以促進企業獲得融資。

（2）中小企業信用體系缺失

浙江省許多中小企業存在信用制度缺失的現象，有些企業甚至從思想上忽視信勇體系的重要性。中小企業不重視自身的信用體系的建設，造成失信行為嚴重，甚至還有虛假披露，抽逃資金等惡劣的行為，如此存在的這些行為非常不利于企業自身發展，因此也在國家政策扶持以及信貸等融資渠道中就很難達到融資要求，在目前融資渠道還沒有充分拓寬的情況下更將會給企業帶來非常嚴重的影響，對企業融資的問題帶來不利因素。

三、中小企業融資方式的創新

（一）完善相關的法律法規

浙江省的金融政策中缺乏針對解決中小企業融資問題的措施，政府以及相關機構不應該局限以前的思想，墨守成規，應該要根據經濟社會的時事變化，充分了解浙江省市場的變化和目前企業的需要，積極建立公正合理的法律條例，改革規范模式，針對此難題進行改善和解決，例如利用浙江省財政支出推動金融產業的發展，獎勵為中小企業提供扶持的機構，可以對中小企業的風險投資采取補償機制，浙江省政府也可以建立具有專項扶持作用的銀行或其他的一些金融機構，尤其是對于發展前期的企業，建立若干條對于融資的優惠條款將對中小企業帶來很大的推進作用。

（二）促進金融產品多樣化發展

對于浙江省中小企業來說，實現融資首先選擇的就是向銀行貸款以及金融產品。然而浙江省大部分金融機構的產品基本都是面向發展較大的公司，而面向中小企業的信貸服務卻是十分稀缺，甚至還有些產品所要求的條件比較高或者因為成本問題不重視中小企業這方面的需求，因此企業所能選擇空間非常小，但是面對中小企業的融資需求，金融機構需要實現金融產品的多樣化建設，不斷實現創新，積極地為浙江省的中小企業提供具有針對性的金融產品服務，為中小企業提供多方面的幫助和扶持，依據中小企業所具有的獨特的特點來幫助企業實現融資目標，例如全面開發低風險低投入的金融產品，幫助企業省去一些不必要的費用，并做到盡力為中小企業節約繁瑣的審核步驟，幫助企業免去投入資金過多和等候時間較長等困難，而且對于金融產品需要保證產品的豐富性，以便提供給不同發展階段以及不同層次需求的企業，大范圍的幫助企業減輕負擔，實現發展。

（三）拓展民間融資渠道

近年來，在發展基本的金融銀行方面融資渠道的同時，浙江省的中小企業也將更多的目光放到了民間融資的這一方面，而且依據近幾年的融資過程，我們也看到民間融資作為中小企業融資的新渠道，如今也起到了越來越重要的作用。

與傳統的融資渠道相比較來看，民間借貸可以大大降低中小企業的融資成本，這也是吸引浙江省中小企業進行民間融資的一大重要因素，并且可以免去許多復雜的流程和一些不必要的時間，還可以在保證雙方利益的同時有協商條件的權利和余地，而不是一味被沉重的規范拘束行為，因此，保障民間借貸的融資渠道將會對我國的中小企業融資問題帶來很大的幫助。我國對于民間融資的扶持和引導政策還是有些欠缺的，我國需要建立對民間融資渠道的規范以及保護政策，完善民間融資的機制，保證過程的合法性以及融資的有效性，規范信用制度，完善這一渠道的長期順利有效實施，將中小企業帶出困境，實現發展。

（四）充分利用互聯網平臺

互聯網具有便捷、快速、儲存量大等特點，“互聯網+”的模式也在各方面越來越得到認可。如今互聯網的發展已經在我們的生活中如影隨形，貫穿著我們的學習和生活，在經濟發展強盛的浙江省，互聯網的發展也是非常迅猛的，互聯網也將不斷融入浙江省的經濟建設之中。近年來，互聯網在幫助中小企業實現融資中作用不斷增加，因此可以利用互聯網和大數據等模式對企業的資產、需求及前景進行數據化的分析和研究。互聯網技術能夠準確反映企業目前的狀況，體現中小企業的競爭趨勢，可以對企業所講面臨的融資機遇與風險進行評價，并提出合理的建議，以便高效完成企業融資，利用互聯網平臺為中小企業提供的融資模式，能夠大大為企業減少融資時間，也可以為企業免去一些繁瑣的步驟。

對于浙江省金融機構來說，互聯網可以開發軟件研究技術，還可以通過給予小額利息的方式快速籌集更多的資金，然后再通過較低的利率提供給中小企業實現融資，并且也可以用這種方式實現金融產品的優化和推廣，如今也有越來越多的人和企業利用互聯網進行投資理財和資金管理，因此，浙江省政府和企業要充分認識到，互聯網模式在中小企業融資問題中將承擔越來越重要的作用。

（五）推廣風險投資機制

浙江省的許多大型企業和國有企業會采取上市的方式來實現融資，因為這樣的模式可以使得企業較快獲得比較多的收益。但對于許多中小企業來說，吸引風險投資也是一條可以實現融資的新渠道。在政府合理的保障政策支持下，中小企業也可以利用現有的資源來發行債券和股票，現在在股票市場的中小板塊和創業板塊就為中小企業提供了一個上市融資的平臺。對于發展較好的浙江省中小企業來說，風險投資渠道也可以快速幫助企業實現融資，獲得一部分資金，可以幫助企業實現進一步的發展。

風險投資可以充分挖掘企業的內在潛力，風險機構的加入和參與，可以促使企業完善自身機制，改進自己所存在的不足之處，提升自己的信用體系，還可以全面分析企業的發展前景，為企業未來的前進方向出謀劃策，起到推進作用，尤其是對于一些發展滿足國家需要以及發展高科技新興產業的中小企業來說，風險投資是一項不錯的融資選擇，高風險的同時也能獲得高收益，能為企業解決燃眉之急。而像浙江省的一些風險機構和風險投資家，也不能保守思想，一味得把資金投入給大企業大集團，也要跟隨經濟社會的變化，將目光匯聚到有發展潛力的中小企業身上，充分發揮作用，與此同時，政府也需要健全相關法規，保障機制，支持風險機構挖掘中小企業的內涵，幫助浙江省中小企業走上正軌。