我國西部地區(qū)中小企業(yè)融資問題及對策研究

孟霏+楊惠

【摘要】“融資難”問題一直阻礙著我國經(jīng)濟(jì)前進(jìn)的步伐，由于我國西部西區(qū)自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不高，融資便成了有效推動(dòng)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)騰飛的重要手段。但目前我國西部地區(qū)中小企業(yè)融資面臨諸多障礙，本文對此現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，并提出指導(dǎo)意見。

【關(guān)鍵詞】西部地區(qū) 中小企業(yè) 融資租賃

一、我國西部地區(qū)中小企業(yè)融資困境及根源分析

（一）我國西部地區(qū)中小企業(yè)融資面臨的困境

“融資難”問題一直阻礙著我國經(jīng)濟(jì)前進(jìn)的步伐，我國西部地區(qū)由于地理位置偏僻、交通不發(fā)達(dá)、人才匱乏等原因，自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不高。因此，融資便成了有效推動(dòng)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)騰飛的重要手段。就我國西部地區(qū)中小企業(yè)融資的發(fā)展現(xiàn)狀看，分為內(nèi)、外源融資，而外源融資又劃為直接與間接兩種形式（如圖1所示）。

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圖1 中小企業(yè)融資影響因素分析

我國西部地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，大多數(shù)中小型企業(yè)紛紛倒閉，因此，企業(yè)發(fā)展面臨“貸款、擔(dān)保、抵押”三難問題。其次，較之于大型企業(yè)，中小型企業(yè)的貸款條件要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大型企業(yè)，再加上重點(diǎn)以中小企業(yè)為服務(wù)對象的西部中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，更加劇了中小企業(yè)的貸款難度。此外，我國西部地區(qū)中小企業(yè)的融資困難主要表現(xiàn)為融資手段單一、融資渠道缺乏。

（二）我國西部地區(qū)中小企業(yè)融資難的根源分析

我國西部地區(qū)中小企業(yè)融資難，剖析其根源主要聚焦于以下三個(gè)方面：第一，從政府層面來講，補(bǔ)貼基金規(guī)模小、缺乏支持政策。雖然我國政府建立了一些以扶持中小企業(yè)為對象的基金，但由于規(guī)模偏小，且在運(yùn)作上缺乏必要的保障制度，這樣使得我國西部地區(qū)大多數(shù)中小企業(yè)從政府基金中難以獲得滿足。第二，從銀行層面來講，中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息不對稱。現(xiàn)階段，有關(guān)我國西部地區(qū)中小企業(yè)的信息十分匱乏，銀行獲取方式及內(nèi)容較為單一，通常來自于個(gè)人直接接觸，較少利用數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。第三，從企業(yè)自身層面來講，經(jīng)營機(jī)制不完善，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。由于西部地區(qū)中小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱，缺乏可供抵押資產(chǎn)，銀行不敢輕易放款。鑒于此，研究西部地區(qū)中小企業(yè)融資中存在的各種矛盾與問題，追本溯源，提出切實(shí)可行的解決辦法，就顯得尤為重要。

二、我國西部地區(qū)中小企業(yè)融資面臨的障礙

（一）行業(yè)發(fā)展地區(qū)差異大、經(jīng)營不規(guī)范

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，北京、上海、天津三地融資租賃公司最多，占全國總數(shù)的60%。我國西部地區(qū)的融資租賃公司相對較少，且經(jīng)營不規(guī)范，主要表現(xiàn)為：第一，有些公司為先拿到牌照，但事實(shí)上并沒有經(jīng)營實(shí)際業(yè)務(wù)。第二，有些公司雖規(guī)模較小，但發(fā)展迅速，資本充足率不高，存在極高的風(fēng)險(xiǎn)。第三，融資租賃專業(yè)化經(jīng)營程度低下，大多數(shù)公司融資租賃產(chǎn)業(yè)較為單一，難以滿足中小型企業(yè)的需求。因此，在進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)時(shí)，不能充分發(fā)揮融資租賃公司的種種優(yōu)勢。

（二）中小企業(yè)認(rèn)識(shí)不到位，熱情不高

現(xiàn)如今，融資租賃在大多數(shù)國家已經(jīng)成為中小企業(yè)主要的投融資渠道，但在我國西部地區(qū)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒有充分發(fā)揮其優(yōu)勢。首先，我國的融資租賃業(yè)務(wù)喜歡效仿大型制造企業(yè)，而中小企業(yè)則不熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，缺乏熱情。其次，中小型企業(yè)通常都是將銀行貸款視為主要融資渠道，這種慣性思維使得很多中小企業(yè)在遭遇貸款難的問題時(shí)，他們更愿意去找“銀行”。同時(shí)，很多中小企業(yè)的管理人員不具備現(xiàn)代管理知識(shí)，不懂運(yùn)用新型融資手段，甚至不了解融資本質(zhì)，這也阻礙了這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）政策措施不完善，法律監(jiān)管不健全

雖然商務(wù)部在頒布的《在“十二五”期間促進(jìn)融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確提出，要大力發(fā)展融資租賃行業(yè)。隨后，北京、上海等地也出臺(tái)了各項(xiàng)相關(guān)措施，但大多數(shù)地區(qū)還處在摸索階段。與此同時(shí)，金融租賃公司的設(shè)立也是極為嚴(yán)苛，由商務(wù)部和國家稅務(wù)總局雙重批準(zhǔn)才允許準(zhǔn)入。

三、我國西部地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展融資的創(chuàng)新建議

（一）促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展

首先，完善融資租賃公司功能。當(dāng)前我國西部地區(qū)在扶持中小企業(yè)發(fā)展方面還有許多難處，是由于其業(yè)務(wù)范圍狹窄，融資功能弱。因此，可以參考成熟國家的經(jīng)驗(yàn)，將租賃公司轉(zhuǎn)化為融資公司，以擴(kuò)大資本實(shí)力，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。其次，提高公司業(yè)務(wù)技能。融資租賃公司必須開發(fā)針對于不同行業(yè)、類型、業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，才能做到真正服務(wù)于中小企業(yè)。最后，協(xié)調(diào)地區(qū)差異，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營。要借鑒發(fā)展較快地區(qū)的成熟經(jīng)驗(yàn)，深入中小企業(yè)園區(qū)，給其提供資金等支持。此外，明確公司經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（二）中小企業(yè)要積極使用融資租賃

我國西部地區(qū)中小企業(yè)要多借鑒發(fā)展較快地區(qū)的成熟經(jīng)驗(yàn)，積極爭取融資租賃。中小型企業(yè)要強(qiáng)化國外先進(jìn)的模式，汲取經(jīng)驗(yàn)，積極聯(lián)系本地或外地融資租賃公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。此外，中小企業(yè)管理者必須要加強(qiáng)自身的知識(shí)及技能儲(chǔ)備，合理判斷公司運(yùn)營、發(fā)展水平，以此來持續(xù)發(fā)展。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管，完善政策法律環(huán)境

首先，確立相關(guān)法律法規(guī)，出臺(tái)配套政策，使中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)得到法律與相關(guān)政策的保障。同時(shí)，明確融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍，以相應(yīng)的措施支持我國西部地區(qū)融資租賃企業(yè)發(fā)展。其次，建立健全相關(guān)監(jiān)督管理體系。目前，我國西部西區(qū)融資租賃業(yè)經(jīng)營不規(guī)范，營業(yè)存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，因此，需明確相關(guān)部門的監(jiān)管職責(zé)，改變現(xiàn)行的格局，保證公平公正，建立行之有效的監(jiān)督管理機(jī)制。

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作者簡介：孟霏（1991-），男，河南新鄉(xiāng)人，吉首大學(xué)商學(xué)院碩士研究生，研究方向?yàn)槠髽I(yè)管理；楊惠（1993-），女，湖南瀘溪人，吉首大學(xué)商學(xué)院碩士研究生，研究方向?yàn)槠髽I(yè)管理。