新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題

文耀鋒

【摘要】農(nóng)村的商業(yè)銀行在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中具有重要的作用，并且也給鄉(xiāng)村一體化建設(shè)提供了非常重要的支持，農(nóng)村商業(yè)銀行在多年的發(fā)展過程中積累了一定的經(jīng)驗(yàn)也獲得了一些成績，但是依然存在很多問題亟待解決，只有對此進(jìn)行更進(jìn)一步的分析和討論，才能讓農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)在新型城鎮(zhèn)化背景下得到更多發(fā)展，提升可靠性和安全性。以下做具體的研究和分析。

【關(guān)鍵詞】新型城鎮(zhèn)化 農(nóng)村商業(yè)銀行 經(jīng)濟(jì) 發(fā)展問題

城鎮(zhèn)化建設(shè)是21實(shí)際社會主義建設(shè)過程中的一項(xiàng)重要工作，農(nóng)村商業(yè)銀行也是農(nóng)村合作社的關(guān)鍵和基礎(chǔ)所在，在推動城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中起到了非常關(guān)鍵性的作用。不管是農(nóng)村的商業(yè)銀行在數(shù)量上還是在規(guī)模上都能夠得到較大的提升和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行需要緊緊的把握住這個機(jī)會，及時的對自身的戰(zhàn)略和規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整，以此讓城鎮(zhèn)化建設(shè)得到有效的推動，并且不斷的優(yōu)化自身的結(jié)構(gòu)，以此讓農(nóng)村商業(yè)銀行能夠得到更加長遠(yuǎn)的可持續(xù)性發(fā)展。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行在新型城鎮(zhèn)化背景下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響要素分析

（一）外部影響因素

首先，經(jīng)濟(jì)方面的因素，國家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益以及發(fā)展規(guī)模需要和國家經(jīng)濟(jì)始終保持一致，農(nóng)村商業(yè)銀行需要抓住此項(xiàng)機(jī)遇和發(fā)展的背景，在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展受挫的情況下，對投資進(jìn)行降低，減少出口的存在，這樣就會讓銀行的信貸產(chǎn)生多方面的不利性影響，對不良資產(chǎn)增多的現(xiàn)象產(chǎn)生影響，致使農(nóng)村商業(yè)銀行出現(xiàn)破產(chǎn)的情況。農(nóng)村的商業(yè)銀行發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)之間有非常密切性的聯(lián)系，并且區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況也決定了在商業(yè)銀行方面需要有較大的發(fā)展前景和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

其次，政策方面的影響因素。農(nóng)村的商業(yè)銀行在選擇發(fā)展模式的過程中需要對國家的政府相關(guān)政策進(jìn)行分析和研究，特別是整個銀監(jiān)會下發(fā)的發(fā)展政策和要求。當(dāng)前農(nóng)村發(fā)展銀行在銀監(jiān)會當(dāng)中被認(rèn)可，每一個地區(qū)的政府也極大的推動農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展需求，能夠給當(dāng)?shù)氐囊恍┬∥⑵髽I(yè)提供政策方面的支持。農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村發(fā)展中的地位不可小覷。

（二）內(nèi)部影響因素

首先，農(nóng)村商業(yè)銀行在資本實(shí)力方面比較低。我國農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展的規(guī)模上還非常小，并且資本的運(yùn)作也比較低，不能在多種大中型企業(yè)融資當(dāng)中，滿足要求所在，因此在市場上的依賴性也不是非常高，這樣對農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行投資的機(jī)構(gòu)就非常少。

其次，農(nóng)村商業(yè)銀行在風(fēng)險的防范能力上非常弱。農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)部資本的控制上還體現(xiàn)出了諸多的漏洞和不完善性，會導(dǎo)致風(fēng)險防范體系建設(shè)的不完全性，這樣就非常容易出現(xiàn)內(nèi)部的風(fēng)險，讓銀行的利益出現(xiàn)受損的情況。銀行需要對內(nèi)部的控制體系進(jìn)行有效的完善，讓銀行的財務(wù)安全更有保障性。從相關(guān)的研究當(dāng)中已經(jīng)被指出，盡管我國的農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中已經(jīng)起到了非常重要的作用但是在盈利水平以及盈利能力就會比其他銀行低。金融市場上的競爭性非常激烈，如果農(nóng)村商業(yè)銀行不能發(fā)揮出自身的優(yōu)勢和水平就會降低對銀行發(fā)展的影響[1]。

二、新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對策

（一）內(nèi)部控制制度的完善

在傳統(tǒng)的管理模式下，農(nóng)村商業(yè)銀行在職責(zé)確認(rèn)、運(yùn)行監(jiān)督方面都不是非常完善，因此在新型的農(nóng)村建設(shè)背景下需要對內(nèi)部控制制度進(jìn)行完善，建立起合理的職責(zé)明晰的制度，在這個基礎(chǔ)上，需要強(qiáng)化每一個部門的監(jiān)督體制，對董事會以及經(jīng)理人兩者的關(guān)系進(jìn)行有效的調(diào)節(jié)，強(qiáng)化制度建設(shè)。以此保障農(nóng)村商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)化建設(shè)方面的作用。例如，對現(xiàn)有的金融合作模式進(jìn)行改善，建立起歸屬明確的、產(chǎn)權(quán)清晰的并且保護(hù)嚴(yán)格性的流暢的現(xiàn)代化產(chǎn)權(quán)制度，在這個基礎(chǔ)之上還需要強(qiáng)化董事會以及監(jiān)事會方面的建設(shè)，對于內(nèi)部股東和董事以及經(jīng)理層的關(guān)系做完善化的處理，提升法人治理結(jié)構(gòu)，讓農(nóng)村商業(yè)銀行和新型城鎮(zhèn)的建設(shè)競爭力得到提升[2]。

（二）強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)

農(nóng)村商業(yè)銀行主要是在農(nóng)村合作社的原型上成立起來的，基礎(chǔ)設(shè)備和網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)還十分弱小。那么就需要從以下幾個方面進(jìn)行確認(rèn)，需要強(qiáng)化原有的用房以及柜臺還有金庫消防系統(tǒng)的建設(shè)等等。其次，在互聯(lián)網(wǎng)普及的情況還需要強(qiáng)化計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)方面的使用，建立起現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)，讓電子銀行以及手機(jī)銀行都能順勢出現(xiàn)，為廣大農(nóng)村用戶提供更多的服務(wù)。最后，對原有的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行升級保護(hù)，拓展出更多新的網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化對網(wǎng)點(diǎn)的布局和建設(shè)，使用農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和自主銀行并重的方式。

（三）員工隊(duì)伍的有效建設(shè)

在農(nóng)村商業(yè)銀行的人員隊(duì)伍建設(shè)上還需要提升每一個部分人們的專業(yè)素養(yǎng)和綜合方式。農(nóng)村商業(yè)銀行要引進(jìn)更多的高層次人才，強(qiáng)化對員工內(nèi)部人員的培訓(xùn)和養(yǎng)成，對于員工的知識結(jié)構(gòu)做調(diào)整，與時俱進(jìn)，提升員工的現(xiàn)代化服務(wù)意識，投入更多的資金，對員工進(jìn)行培訓(xùn)，引進(jìn)人才，讓農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員的整體素養(yǎng)得到有效的提升，并且在農(nóng)村商業(yè)銀行的城鎮(zhèn)化建設(shè)過程發(fā)揮出更大的作用[3]。

（四）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和降低風(fēng)險的發(fā)生

在現(xiàn)有的商業(yè)銀行中，會有匯票、支票等等一系列金融產(chǎn)品，還有存款以及放款的各項(xiàng)金融服務(wù)。按照新型的城鎮(zhèn)化建設(shè)以及農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中的需要需要不斷的對金融產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)主要是走出一條綠色產(chǎn)業(yè)化道路、智能化道路以及集約低碳發(fā)展的道路，因此農(nóng)村商業(yè)銀行需要對此進(jìn)行探究和分析，提升金融產(chǎn)品的服務(wù)。金融風(fēng)險的降低和防控也是最為主要的工作之一，例如有一些政府隱性債務(wù)還有新型企業(yè)的信貸和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險，在總體上制定出可控方案，了解自身的資源，將產(chǎn)品降低到最小[4]。

三、結(jié)束語

綜上所述，本文對新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題進(jìn)行了分析和研究。主要提到了發(fā)展中存在的問題和解決策略，在以后的工作當(dāng)中還需要對此進(jìn)行更多的探索。

參考文獻(xiàn)

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