淺談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及其措施

摘 要：自從信息技術(shù)的發(fā)展，目前，社會(huì)生活中的各個(gè)方面都有著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。金融業(yè)作為社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，也受到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)很大的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正逐漸的代替換傳統(tǒng)模式的金融服務(wù)。但是在目前的充滿(mǎn)各種問(wèn)題的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中也存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，所以需要對(duì)著風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，然后找出有效的解決措施，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融走向安全的發(fā)展道路。

關(guān)鍵詞：信息技術(shù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；解決措施

互聯(lián)網(wǎng)金融就是一種新興利用現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)技術(shù)來(lái)進(jìn)行資金交流的金融模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，有著非常高的市場(chǎng)信息對(duì)稱(chēng)程度，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)資金融通的雙方可以直接進(jìn)行對(duì)接，這種金融模式具有非常便捷的特點(diǎn)，而且讓資金融通受到身份、空間和時(shí)間的限制，從而能夠很大程度的提高資金交易的效率，而且還能夠減低交易的成本。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅對(duì)大型的資金融通有著有利的影響，還能夠?qū)用窭碡?cái)和投資的渠道進(jìn)行擴(kuò)展，同時(shí)還能夠?yàn)橐恍┤颂峁┐罅康膭?chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)

1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)一共分為兩種，分別為技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)選擇性風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)在于目前的計(jì)算機(jī)技術(shù)和互利網(wǎng)技術(shù)本身存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，由于計(jì)算機(jī)密鑰管理和加密技術(shù)都不完善，所以很容易就會(huì)受到一些互利網(wǎng)技術(shù)的攻擊，導(dǎo)致客戶(hù)的資金和資料數(shù)據(jù)遭到竊取的丟失，從而為客戶(hù)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)在于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展的速度非常的快，就導(dǎo)致金融不能夠跟得上互利網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新的步伐，為客戶(hù)帶來(lái)一些比較差的體驗(yàn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的生存帶來(lái)了很多程度的威脅。

2.業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。（1）雖然目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計(jì)算機(jī)信息加護(hù)有了很大程度的普及，但是還有很多的人對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的操作程序不夠熟悉，而且在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上沒(méi)有能夠讓交易雙方進(jìn)行有效溝通的條件，這就會(huì)在資金交易的過(guò)程中出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)。（2）很多的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的管理人員不能夠利用科學(xué)合理的方式對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，客戶(hù)的支付信息、客戶(hù)信息等很容易出現(xiàn)泄漏，導(dǎo)致資金的安全缺少保障，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。

3.政策風(fēng)險(xiǎn)

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)有著比較寬松的政策環(huán)境，但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，任何還沒(méi)有出臺(tái)的政策法規(guī)都會(huì)給都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性、廣泛性、傳染性和隱蔽性的都隨之增加，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，政策風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的企業(yè)必須要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。

4.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融交易中使用的資金是虛擬貨幣，因?yàn)樘摂M貨幣具有較高的流通性而且不會(huì)受到法定存款準(zhǔn)備金的約束，所以導(dǎo)致貨幣的流通速度變快，這樣是很難對(duì)市場(chǎng)上的貨幣總量進(jìn)行估計(jì)的，從而很大程度上會(huì)造成物價(jià)上漲和通貨膨脹的現(xiàn)象，對(duì)我國(guó)的貨幣政策的實(shí)施和制定產(chǎn)生一些影響。

5.信用風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)包括了兩個(gè)方面的內(nèi)容，第一種是互聯(lián)網(wǎng)本身帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，第二種是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)以及客戶(hù)之間的道德信用的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬的平臺(tái)，而且還缺少足夠的正規(guī)的管理和相關(guān)的拍照，這樣很多的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)存在信用缺失的現(xiàn)象，而且很多客戶(hù)會(huì)因?yàn)樾畔⒄莆盏牟粔蚨a(chǎn)生資金受損的現(xiàn)象。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的措施

1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的立法力度，完善相應(yīng)的法律法規(guī)

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范的首要任務(wù)就是還制定相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)資金融通雙方的義務(wù)和權(quán)利進(jìn)行制約，同時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的中介性質(zhì)進(jìn)行明確的規(guī)定，以此來(lái)確保資金交易環(huán)境的合理性。其次，還應(yīng)該對(duì)我國(guó)的信息體系進(jìn)行完善和建立，從而保障資金交易雙方的信息都是可靠的，而且還是受到保護(hù)的，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任進(jìn)行明確，防止資金交易出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候出現(xiàn)相互推諉責(zé)任的行為。

2.鼓勵(lì)信息技術(shù)的開(kāi)發(fā)，完善互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)

我國(guó)政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)該在保障人們信息安全的同時(shí)降低對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的監(jiān)管能力，給我過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展提供一開(kāi)放自由的空間，應(yīng)該鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員提高他們的創(chuàng)新能力。同時(shí)相關(guān)部門(mén)還要能夠?yàn)橄嚓P(guān)的技術(shù)人員提供資金的支持，加強(qiáng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的完善，這樣能夠降低我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)外部技術(shù)的依賴(lài)程度，能夠有效的對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶(hù)的信息安全進(jìn)行保障。同時(shí)還要對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的安全性進(jìn)行提高，增強(qiáng)對(duì)黑客攻擊和病毒感染的抵御能力。

3.進(jìn)一步完善市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

為了減少互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)，就必須要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行提高，并且還要建立一個(gè)科學(xué)、合理和有效的市場(chǎng)準(zhǔn)入檢查制度，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的信息審閱能力進(jìn)行嚴(yán)格的審查，并且要把互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的保密能力作為檢查的重點(diǎn)內(nèi)容，杜絕因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)信息不會(huì)被泄露而造成一些嚴(yán)重的損失。

4.加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的人員管理

在防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融隊(duì)伍的管理也是一個(gè)重要的措施。首先要能夠?qū)σ恍?zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融方面的人才進(jìn)行引進(jìn)，這樣能夠適當(dāng)?shù)木徑馕覈?guó)這方面人才不足的缺陷。然后要能夠加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中現(xiàn)有的工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，這樣能夠保證行業(yè)內(nèi)部保持高效長(zhǎng)期的發(fā)展。其次，我國(guó)各大高校要能夠開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的專(zhuān)業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度非常的快的，而且涉及到的范圍也越來(lái)越廣，而所需要的這方面的人才也越來(lái)越多，我國(guó)各大高校要能夠把計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)進(jìn)行有機(jī)的整合，開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才裴炎的專(zhuān)業(yè)，這樣能夠?yàn)槲覈?guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供大量的儲(chǔ)備力量。

5.健全互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系

我國(guó)國(guó)務(wù)院在2015年批準(zhǔn)了中國(guó)銀行等企業(yè)共同組建的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，隨后，各個(gè)地區(qū)的也都逐漸出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。這些協(xié)會(huì)都發(fā)布了相應(yīng)的行業(yè)健康維護(hù)法則和行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)范，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行做出了自律的公約。目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展的規(guī)模和范圍越來(lái)度越大，而且也出現(xiàn)了混業(yè)模式，所以在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管的時(shí)候要分別分為分業(yè)和混業(yè)這兩種模式制定不同的監(jiān)管模式，從而對(duì)不同的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶(hù)的安全提供保障。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，在當(dāng)前計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)全面普及的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融是新時(shí)代金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融在為人們帶來(lái)很大便利的同時(shí)還有非常嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)需要我們?nèi)?yīng)對(duì)，通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，然后為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提出相應(yīng)的措施，從而促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康快速發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：張頌晗，男，漢族，湖南省常德市人