淺析金融外包服務在我國的發展與建議

摘 要：自進入21世紀以來伴隨經濟全球化進程深化與國際金融產業發展以及信息技術進步，金融外包服務已經成為新一輪產業專業的主要方向和重要動力，迎來了蓬勃發展；近年金融市場上一系列黑天鵝事件給金融市場造成了需求的萎縮等影響，金融外包服務的整體格局及未來發展方向受到各方關注。

關鍵詞：金融外包；風險防范；發展；建議

始于上世紀70年代的金融外包服務早期僅以文書類業務為主，伴隨逐步提高的全球通訊能力帶來的成本下降與計算機和信息技術的發展奠定開展金融外包服務的基礎，國際性金融機構逐步接納尋求人力成本或資源價格相對較低的機構或地區給予自身的非核心業務或附加值相對較低的業務提供金融外包服務這一新興產業。近年金融市場上一系列黑天鵝事件給金融市場造成了需求的萎縮等影響，金融外包服務的整體格局及未來發展方向受到各方關注。

一、金融外包服務風險與防范

1.風險分析

金融外包服務的興起確實可以給相關企業帶來更多雙贏的機會，但由于契約精神與法制規范的博弈仍會給雙方埋下潛在的風險由其是對于發包方來說容易出現多種風險。金融外包服務涉及的雙方所簽訂協議期限較長，受業務與行業大環境的變化承接方若是由于經營不善出現倒閉等情況無法履約會造成發包方短期內工作無法正常開展由此形成履約風險；服務供給方為使自身實力增強滿足金融機構多樣式的服務需求，會通過培訓內部員工和變化經營管理模式來實現自身規模和效率的提升，但會造成雇員轉移和人員規模調整引起轉變業務風險；金融機構的業務機密性程度較高，受限于外包服務商的保密性能力強弱與道德層面的意識造成機密信息的損失傳播形成機密外泄的風險；金融機構在發出外包邀約后對于服務供應商會產生相應的依賴性風險，由于沉沒成本的因素可能會選擇接受差強人意的服務，且金融機構內部會相應的弱化學習創新能力。

2.風險防范

金融外包業務的結構安排很大程度上會決定改業務能否順利完成，為了讓外包機構可以準確掌握發包方的期望和目標需要金融機構事先與外包服務供應商就合同雙方負責領域明確溝通，充分預判行業形勢并協商增補相應條款；就合同應涉及的多方詳細規定確保合同的完整性；協議明確約定好人員或技術服務，避免由于操作人員的流失等問題影響業務的正常運作。金融機構選擇外包服務商應建立其基本程序和反應機制，例如業務外包需要經過必要的內部授權并加以嚴格的服務商審核，在出現履約風險時果斷決定后續工作；在外包過程中無論是企業本身員工還是外包機構員工都會對自身工作權益產生擔憂，著重處理人力資源管理問題，能讓員工充分認識到外包工作的風險與優勢了解公司的初衷避免情感心理因素影響工作效益；對服務商建立良好的控制機制，通過合理的獎懲機制避免服務商懶于創新或是偷工減料，并且運用外聘律師和內部監察相結合加以控制；針對金融外包過程中有可能出現的問題做出預案，提前制定可行的應急計劃。

二、我國金融外包服務發展

1.發展現狀

近年來金融后臺與前臺業務逐步分離促進金融外包服務逐漸成為提高企業競爭優勢的首要選擇，已發展中國家為代表的的這類具有高度信息共享、完整的產業鏈等優勢吸引絕對大多數金融企業的后臺業務。

我國現階段銀行業外包業務多以信息技術與業務處理為主；保險業務具有法律法規與相應政策并不充分明確，外包市場偏向于長期與戰略外包方向發展，其地域范圍局限于大陸地區沒有接入國際市場，即使發展相對迅速但市場仍呈現較高的不飽和度；證券行業外包服務主要集中于研究咨詢、金融產品及衍生品的發行銷售以及相關法律崗與財務崗等，而其外包服務供應商主要包括金融行業其他機構、第三方承銷公司以及存在長期戰略合作組織等，在外包業務中除了非核心業務，證券行業的部分核心業務及專業性較強的業務均有外包情況。

2.業務特點

現階段我國金融外包服務主要承接來源方面以在岸外包為主，離岸外包為輔，當前國內金融外包業務受限于技術含量的高低，國際金融機構更傾向于更傾向于國內相對成本較低的人力資源，且外包服務供應商亦向我國駐派機構搶占國內市場；伴隨我國及全球范圍內通信技術的發展，金融外包服務承接類型方向主要以信息技術外包為主，商務外包服務為輔；我國金融外包服務在承接布局方面逐漸更加科學，二線城市具有人力資源等成本優勢，臨岸沿海城市具有國際化視野與資源交流優勢，一線城市具備集中生產的優勢，以咨詢研發為基礎的北上廣深處于金融外包戰略核心城市地位，避免金融外包服務地域上過于集中浪費了人力資源；受限于意識形態與國內政策影響因素，國內金融機構以大型商業銀行和保險機構為主對于外包服務的依賴程度較低，逐漸加快發展金融外包服務進程。

3.存在問題

與國際金融機構廣泛接納并發展金融外包服務相較，我國金融外包雙方的業務角度均很少涉及行業投資分析等核心，呈現出承接業務的內容簡單、范圍狹窄、產業成熟度低等現象；由于外包行業市場壁壘較低導致現階段國內外包機構眾多但良莠不齊，加之沒有成熟的經營管理和缺乏核心競爭力優勢，并且受害于惡性市場競爭，呈現出本地金融外包服務商缺乏龍頭企業的現狀；金融外包服務本身需要復合型且專業素質較高的人才但受限于政策扶植與行業福利保障，造成人才流失率較高嚴重缺乏，亟須優化培養模式；金融外包服務供應機構主要通過自身業務發展獲取業務利潤或企業并購快速獲取對方資源兩種渠道相結合發展壯大，但缺乏足夠的融資渠道沒有足夠的資金支持成為其發展的關鍵性問題；以及存在本土市場發包潛力大但規模小，外包服務滲透率偏低；國內相關法律法規不完善，金融服務外包監控體系不健全；權威的服務外包行業協會缺位等問題。

三、改進建議

1.宏觀層面

為了更好地發展我國金融外包服務，從國家政策與行業規范大角度思考，諸如外包市場尚未形成成熟的法律法規與行業自律組織，監管監察機制不明確，行業缺乏全國性或國家支持的龍頭企業等問題都是需要政府層面主導。

建立外包企業資格審查和信用評級制度以及外包監管制度，確保對外包業務全過程的監督防范潛在風險平穩市場秩序；制定相應法律法規制度并加大知識產權與信息安全保護力度，通過對服務范圍界定、合同規范要求、明確流程中雙方權責、制定糾紛處理法則多角度制定法律文件制度形成約束；政府發揮其自身主觀能動性，合理規劃建設金融外包服務園區和城市，避免區域之間的盲目競爭，并且從引進人才與內部培養建設人才梯隊提高外包園區競爭力；既要腳踏本土又要放眼全球，大力發展國內市場穩定在岸金融外包服務，且積極開拓國家市場發展離岸金融外包服務，為我國金融行業國際化發展創造條件；通過政府大力普及專業性外語學習、注意人才階梯式培養、把握好語言交流關，培育引進高端的外包專業人才；政府可以重點培育國內市場占有率較高或具有自主知識產權等高成長性外包企業，并出臺相應政策促進對該行業發展的風投穩定融資渠道加強對企業融資的支持；組織建立具有公信力的金融服務外包行業協會應對來自外部的惡性競爭也對我國金融外包行業發展有著戰略意義。

2.微觀建議

為了突破發展限制金融外包服務相關企業需要著眼自身加速內部整合，通過購買合并等手段有計劃性的形成優質資源互補以提高競爭力。我國金融外包承接公司從單一簡單外包服務做起需逐漸擴大金融服務外包業務的范圍；重點扶持領軍企業，具有一定規模的金融外包服務供應商可以有目的性的整合優質企業促進行業發展，國內金融機構可以通過建立海外分支機構形成戰略聯盟獲得競爭優勢，相關企業立足國內市場下充分拓展自身核心競爭力針對性發掘自身優勢；企業自身需要拓寬融資渠道以擴大企業自身規模；充分利用金融危機等一系列黑天鵝事件給我國的金融外包產業到來更大機遇。

四、結語

進入21世紀以來伴隨經濟全球化進程深化與國際金融產業發展以及信息技術進步，金融外包服務已經成為新一輪產業專業的主要方向和重要動力，迎來了蓬勃發展。金融外包服務由其具有的履約風險、業務轉變風險、機密外泄風險、依賴性風險等內在問題需要在服務雙方間做好必要風險防范；并且針對現階段我國金融外包服務的發展現狀、業務主要特點和存在問題梳理歸納；整理提出從政府層面的宏觀政策建議與企業自身需要關注的發展建議，為實現我國金融外包服務的發展提供參考。

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作者簡介：陳志偉（1996- ），男，安徽舒城人，安徽財經大學2013級金融學院本科生，研究方向：金融學國際金融方向