我國互聯網金融的發展現狀、問題及應對策略

[摘 要]隨著我國社會的進步與經濟的發展，互聯網也越來越普及，將金融與互聯網融合起來成為社會經濟發展的必然趨勢。但互聯網金融在發展過程中還存在一些問題。文章根據這些問題，對互聯網金融的特點進行分析與討論，最后總結出解決問題的具體措施，以期促進我國互聯網金融發展。

[關鍵詞]互聯網金融；市場機制；發展現狀；對應策略

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.12.113

互聯網金融中，運用了互聯網技術和移動通信技術，將金融融進兩個技術當中，更好地發展我國的經濟。互聯網金融無論是在經營理念上，還是在金融制度上，又或是金融產品渠道方面，與傳統金融存在著很大的差別。互聯網金融是一種新型的金融形式，通過對傳統金融模式進行補充和創新，更好地服務與發展經濟。互聯網金融能夠實現經濟的網絡化與信息化，滿足了我國現今經濟發展的趨勢。而且還提高了金融的服務效率，實現了金融覆蓋模式，能夠更輕松、更便捷地為客戶提供需求。除此之外，還增強了金融業的創新能力，提高了金融業的服務質量，讓金融業以全新的方式，服務于社會，服務于人民。

1 我國互聯網金融的發展現狀

1.1 我國互聯網金融的成績

我國互聯網金融已經實現了企業網上銀行的功能，還能夠在網上辦理貸款等業務。對于小金額的貸款，不需要到銀行去申請和審批，可以直接在互聯網上自行操作。近年來，我國互聯網金融發展很迅猛，其中以中國工商銀行和中國建設銀行為首，在業績上取得了很大的成績。尤其是數據大集中方面，形成了別具一格的數據中心，大大地降低了金融危機。除此之外，互聯網銀行平臺在業務上也實現了功能的多樣化與全能化。與此同時，還開發了更多的品種，豐富了產品數量與類型。互聯網金融徹底打破了傳統金融的狀態，尤其是在科技人員配置方法方面，大大地得到了提高與改善。這種新型的改革與創新，提高了金融業務系統的維護能力，提升了金融的技術能力，培養出了大批量的金融人才與互聯網人才。但是我國互聯網金融還存在一些問題，比如，銀行與證券的接口標準沒有實現統一化，如果有M家銀行，有N家證券公司，這就需要MN中接口，這就影響了互聯網金融的設計與維護工作，如果實現了銀行與證券公司接口的統一，就只有一種接口，給互聯網金融的設計和管理，提供了很大的便利，而且還會降低交易的成本，提高了金融的利益。

1.2 我國互聯網金融的不足

雖然我國互聯網金融取得了一定的成績，但是其中還存在著很多的不足，金融在利用互聯網解決問題的時候，還會受到很多因素的限制，主要表現在以下三個方面：第一，技術方面的限制。比如，銀行的核心工作業務，會受到零售業務的沖擊，互聯網上的金融業務會直接導致銀行的核心系統癱瘓，最終造成很嚴重的后果。第二，互聯網金融的成就受到了產品級別的限制，我國還沒有把技術做到標準，這種軟件技術設計需要隨機的反應能力，但是還是與實際工作中存在很大的區別。第三，由于人才的流失，影響了互聯網金融人才的集中與核心培養，這是中國在傳統模式中遺留下來的歷史問題，需要時間與技術去解決。其中最重要的原因，還是存在金融機構方面，金融機構不夠重視人才，這種陳舊的觀念，導致了大批量的人才流失，影響了金融的核心能力。我國的企業債券和網絡證券都受到資金的限制，沒有創新的模式，相對于國外技術，我國的技術過于落后。

2 我國互聯網金融存在的問題

2.1 監管模式不夠健全

我國互聯網金融沒有健全監管模式，法律法規無法監管多樣化的互聯網金融，尤其在信貸行業方面。由于我國目前對于互聯網信貸業務還沒有出太明確的法律政策，而且我國的法律對借貸行為沒有明確的界定，在界定方面存在很大的困難。就目前情況來看，我國的互聯網金融涉及的很多業務，都沒有法律監控，很多債券的運作讓人眼花繚亂，法律很難對其進行控制。除此之外，我國還沒有建立監管機構，不能夠明確其管理職責，沒有辦法對金融業的公司進行審查和監督，正是由于金融業中沒有明確的法律規定，因而給互聯網信貸帶來壞的聲譽。

2.2 互聯網金融風險難以避免

隨著我國技術的發展與創新，近年來我國互聯網金融出現了各種各樣的新問題，比如，互聯網金融的第三方支付平臺，近幾年出現了很多的第三方平臺老板帶錢跑路的現象發生，還有打著籌集善款的幌子，忽悠人民群眾，讓人們上當受騙等。在這個網絡發達的社會，平臺一定要保護好個人的信息，不要因為操作失誤，而引起資金的轉移，借助互聯網金融洗錢的現象也是經常發生，這影響著互聯網金融的發展。比如，當資金鏈斷裂了，就會引起金融危機，還有部分領導轉移互聯網平臺的資金，進行非法籌資等。

2.3 互聯網金融高調地打著幌子欺騙用戶

隨著互聯網的普及，互聯網公司為了吸引群眾，搶占市場的份額，給自己打了高標旗，吹捧自己的產品投入少、受益多、風險小。這種惡意競爭的行為，就是欺騙群眾的行為，最終并不能承諾用戶的投資收益。正是因為互聯網這種惡意競爭的方式，給互聯網金融業的發展帶來了一定的影響，讓人民群眾無法判斷互聯網金融的真假。

3 我國互聯網金融的應對策略

3.1 建立健全監管機制

首先，互聯網金融業應該建立一套自己的管理機制。不同部門的管理機構管理各自轄區的事，在管理的同時，每個部門之間還要密切聯系，匯報給上一級的管理部門，以達到擴大對互聯網金融企業產品業務的信息來源。其次，每個部門內都應該合理分工。通過對互聯網金融的聯系進行分段管制，其中包括信用評級、資金流向、風險監控和數據處理等。最后，要及時了解投資者的反饋信息。加強企業內部員工的自身素質，積極建設國際互聯網金融的標準，形成統一的監管機制。

3.2 提高防范互聯網金融風險的水平

第一，互聯網金融業應該加強平臺的建設，軟硬件的好壞，決定著互聯網金融平臺能否良好有序地進行，因此一定要提高互聯網金融平臺的軟硬件技術含量，避免漏洞的出現，防止遭到黑客和病毒的攻擊，使得平臺安全而穩定。第二，互聯網金融業應該建立信用管理制度。信用管理制度的建立，能夠促進經濟社會的發展，能夠讓互聯網金融健康地發展。第三，互聯網金融業應該提高流動性管理的水平。隨著世界各國金融危機出現的影響，也給互聯網金融帶來了新的挑戰，其中的流動性管理尤為重要，互聯網金融業一定要強化流動性管理的水平，降低流動性帶給互聯網金融的影響與風險，時時刻刻監管著產品的交易與資金的運轉，時刻保持警惕性。

4 結 論

互聯網金融有著移動支付、信息處理和資源配置三個明顯的特征。互聯網金融作為新型的商業模式，給人們的生活提供了方便，融入到人們生活中。互聯網金融在發現的過程中，要不斷地完善自己，改革自己和創新自己，這樣才能給群眾帶來滿意，也給消費者提供了一個消費與投資的通道，促進互聯網金融業的發展。但是，互聯網金融在發展的過程中，還存在著缺乏相關的法律體制、投資風險大、監管不到位和過度美化自己等問題，使得互聯網金融業的信任度降低，在經濟市場中受到窘迫。因而，政府一定要針對互聯網金融業中存在的問題，通過健全法律體制，加大監管制度等方法，保護消費者的利益，促進互聯網金融業的發展與進步。

參考文獻：

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[作者簡介]楊哲（1984—），女，漢族，遼寧錦州人，碩士研究生，講師。研究方向：金融學。