吉林省中小企業互聯網融資機制創新研究

袁連升

摘要：基于吉林省中小企業融資現狀，本文分析了造成吉林省中小企業融資困難的原因，并在此基礎上提出了互聯網融資機制和該融資模式的優勢，最后對互聯網融資機制的創新提出了相關的意見。

關鍵詞：吉林省；融資現狀；中小企業；互聯網融資

一、吉林省中小企業融資現狀分析

1.融資缺口過大

按照吉林省工業與信息化廳所給出的抽樣調查數據和相關評估報告，在2012年，吉林省所有中小企業對于有效融資的需求量約為1100億元人民幣。在這些企業當中，微型企業融資需求為320億元人民幣，小型企業融資需求為440億元人民幣，大型企業融資需求為350億元。這些中小型企業能夠憑借多種渠道真正實現融資金額為700億元人民幣，但仍有約400億元人民幣的融資缺口。以上數據代表著吉林省中小企業約有36%的融資需求無法得到滿足，這一現象在小型企業和微型企業當中尤為明顯，這一情況將會導致這些中小企業在新產品開發、技術革新、項目生產當中的能力受到嚴重影響，并對企業自身發展造成嚴重阻礙。

2.融資方法單一

當前，吉林省的中小企業可以憑借銀行貸款、產業鏈融資、互保池融資、股權融資、集合票據等方式開展融資活動，盡管融資方式呈現多樣化，但是因為吉林省自身融資各融資方式的發展不均衡，致使這些中小型企業在開展項目融資過程中存在的很大的地位差異，銀行貸款占據絕對優勢。按照2012年吉林省中小企業的融資數據，銀行貸款占據到了中小型企業項目融資總額的近九成，這表示吉林省中小型企業所采用的融資方式仍舊十分單一。

3.融資成本高昂

吉林省中小企業在向銀行申請融資時，一般不會享受利率方面的優惠，利率一般在12%左右，若中小型企業申請向典當行、小額借貸公司或者民間借貸進行融資，利率則會更高，對比同期大企業由商業銀行貸款利率基本上在基準貸款利率6.15%的水平線上，中小企業在申請借貸后還款的負擔提升。并且，吉林省中小型企業直接融資成本也明顯偏大，以發售集合債券作為例子，盡管發行利率維持在基準利率，但是在債務發售過程中企業還需要相律師事務所、擔保部門、證券商等中介部門繳納傭金，融資成本也會比大企業更高。

4.融資周期長

吉林省中小型企業在向銀行進行貸款融資申請時，因為銀行針對貸款的發放需要經過財務分析、信用評價、企業分析、提出調查報告以及委員會審查等多個環節，所以融資周期相對很長。若是企業向銀行提交的第一筆貸款申請，那么審查會更加嚴格，一般周期在30-60個工作日。若使用發行集合債券的辦法開展項目融資，因為覆蓋的企業范圍很廣，需要經過主管部門審批上報央行、證監會備案等流程，融資周期也相對很長。以上融資方式的流程缺陷，導致其無法處理中小企業在發展過程中，對融資資金“急”的特征，資金使用效率會受到很大的影響。

二、互聯網融資機制的優勢

在最近幾年當中，互聯網金融行業在我國得到了快速的發展，并逐步對我國現有的市場環境和企業運營模式產生了一定的影響，同時也悄然改變了當前我國中小型企業的融資格局，在這一利好消息的影響下，吉林省中小型企業應抓住機會，利用互聯網來拓展自身的融資渠道。

1.融資參與主體擴展

吉林省中小型企業互聯網融資機制的參與主體涵蓋有：中小型企業、互聯網金融企業、傳統商業銀行以及電商平臺等。在此當中，電商平臺、傳統商業銀行以及互聯網金融企業使用云計算技術、大數據技術、社交平臺網絡技術的優勢，把金融行業和互聯網通訊技術進行結合，構成了和傳統融資參與主體截然不同的互聯網金融，這對于吉林省中小型企業來說是一大利好信息，為其帶來更更加多樣化的融資渠道。

2.融資模式的變革

互聯網金融在中國快速發展，不但讓中小型企業的融資渠道得到豐富，對于融資模式也是一種有效的創新。當前互聯網金融模式主要有P2P網絡借貸、第三方支付平臺與眾籌融資的模式。

互聯網金融融資模式的革新，讓以銀行為代表的傳統金融機構的地位受到了動搖，發生客戶流失現象對銀行形成了倒逼，導致銀行也必須進入到互聯網金融當中。這樣就可以更好的為中小型企業的發展帶來資金的支持。

3.融資成本下降

互聯網從創立之初便就有成本低廉的特征，金融產品可以直接在互聯網上進行展示、出售以及交易，資金的借貸兩方能夠憑借互聯網平臺實現借貸信息的識別、選擇、定價以及交易。這讓互聯網金融無交易成本、無壟斷暴利、無中介費用，顯著降低了企業在融資過程中的成本投入。

4.提升融資效率

互聯網金融使用了計算機技術，打破了傳統融資過程當中的時間和地域限制。在融資階段，融資人不需要進行長時間的排隊等候，只需要在互聯網上選定核實的融資目標進行項目提交，便可以進行信息的快速處理，顯著增強的融資效率。

三、吉林省中小企業互聯網融資機制的創新建議

1.融資參與主體的革新

在吉林省中小企業的融資機制當中，建議政府進行牽線搭橋構建中小型企業國家級互聯網融資平臺主體，并對其進行專項的財務資金支持。在該平臺當中，互聯網金融企業和政府結成盟友關系，并且在平臺當中占據主導地位，對中小型企業在融資之后的活動進行監控。這樣做可以改善當前互聯網融資平臺資金缺乏有效監督管理的現狀，為中小型企業帶來更加有效的資金支持，給吉林省中小型企業創造良好的融資環境。

2.融資方式的革新

通過融資平臺當中的互聯網金融企業進行部分融資項目的承擔，中小型企業在提交相關融資項目申請以后，可以通過國家級的融資平臺，對融資項目開展審核和風險評估，對符合要求的企業進行項目融資，融資資金比例控制在項目總資金投入的60%，政府需要在其中扮演協調者，可以組織各大商業銀行負責人和中小企業負責人進行磋商，促成雙方的融資意向。

四、結語

觀察吉林省中小企業現狀，融資難成為了其中一個亟待解決的問題，本文所介紹的互聯網融資便可有可能打破現有的障礙，讓吉林省中小型企業突破困境。希望本文能夠為相關行業工作人員提供有價值的參考。