風控視角下互聯網貨幣法律問題探討

馬錦程+孔令學+牛菲

摘 要：相較于傳統貨幣，互聯網貨幣的法律關系更加復雜。本文梳理和簡要分析了互聯網貨幣的主要法律關系，并從實用角度比較全面地闡釋了我國互聯網貨幣可能面臨的各種政策和法律風險。風險防控的最根本措施是防患于未然，互聯網貨幣的法律風險防控涉及多個方面，本文從政府、社會、企業和消費者四個層面有針對性地分別提出了相應的風險防控措施。

關鍵詞：金融法律；互聯網貨幣；法律問題；風險防范

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2017）05-0057-06

一、互聯網貨幣及其主要法律關系

（一）互聯網貨幣概念簡析

互聯網貨幣通常又稱為虛擬貨幣、電子貨幣，是基于商業信用或社區信用而發行的，在互聯網的特定空間或特定區域的特定主體間進行交易的虛擬兌換工具。

互聯網貨幣的基本內涵有三：一是互聯網貨幣是在商業信用或社區信用的基礎上，由非政府主體“發行”的非主權貨幣；二是互聯網貨幣的使用者是互聯網空間的特定主體，包括特定空間或特定區域的商業主體和自然人；三是互聯網貨幣是互聯網空間特定主體進行“價值交易”的虛擬工具。

廣義的互聯網貨幣還包括數字貨幣，其外延可涵蓋基于互聯網數字或安全等互聯網技術而產生的適用于互聯網交易的各類交易或兌換工具。本文的互聯網貨幣取狹義的概念，即基于商業信用或社區信用而發行的虛擬的互聯網交易兌換工具。……