我國商業銀行綠色信貸發展的現狀、問題及策略研究

許天富

摘 要：綠色信貸是綠色金融的重要組成部分，是指投向綠色項目、支持環境改善的貸款。2007年《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》的發布，標志著我國綠色信貸的起航，2016年我國把綠色金融寫入“十三五”規劃，將其作為國家戰略。我國綠色信貸發展迅速，成績斐然，但也存在一些問題。本文基于我國商業銀行綠色信貸的發展現狀和問題，提出相應的策略，并指出了綠色信貸未來的發展方向。

關鍵詞：商業銀行 綠色信貸 現狀 策略 發展方向

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）02（a）-026-02

2016年隨著我國把綠色發展寫入“十三五”規劃，將其作為國家戰略，并推動G20峰會在發展綠色金融議題上形成廣泛共識。我國的綠色金融發展進入了前所未有的機遇期，這對商業銀行發展有著重大的戰略意義，即有助于商業銀行適應經濟新常態和自身轉型、有助于商業銀行作出符合其社會價值的理論行動與義務、有助于商業銀行向國外拓展業務等。在我國，銀行的信貸影響力很大，綠色信貸也將是綠色金融的主體。在商業銀行運營過程中，綠色信貸主要體現于商業銀行在宏觀審慎監管下，制定綠色信貸政策，積極開發綠色信貸產品，用低成本的資金和高品質的服務來支持節能環保、新能源等綠色環保項目和高科技新興產業。

1 綠色信貸發展現狀

1.1 從監管層面看

隨著綠色信貸的快速發展，國務院相關部門相繼出臺了多部政策法規（見表1），來規范和指導綠色信貸的發展。

基于綠色信貸的快速發展，政府部門在逐步完善相關的法律法規，以期規范和促進綠色信貸的健康、可持續發展。

1.2 從商業銀行自身看

截至2016年6月末，我國金融機構中21家主要商業銀行綠色信貸余額7.26萬億元，占各項貸款的9%，不良貸款為297.66億元，不良率僅為0.41%。其中節能環保、新能源等高科技新興產業貸款余額1.69萬億元，節能環保項目和服務貸款余額5.57萬億元。根據銀監會對綠色信貸的分類，一類是節能環保、新能源等高科技新興產業貸款，屬于產品端或者供給端的貸款；另一類是節能環保項目和服務貸款，屬于需求端的貸款。現階段，從兩類貸款的資產質量看，節能環保項目和服務貸款的資產質量優于高科技新興產業的貸款。

2 綠色信貸發展存在的問題

2.1 對綠色信貸的認識淺薄

雖然我國綠色信貸發展迅猛，但現有商業銀行信貸體系的總量供給和服務質量仍跟不上綠色發展的需求，部分商業銀行對綠色發展理念認識不足，沒有積極地投入到綠色發展的大潮中來，同時也要依靠市場力量推動綠色信貸的發展。

2.2 發展綠色信貸的規章制度、政策措施不健全

健全的規章制度是綠色信貸發展的有力保障，綠色信貸是商業銀行運營過程中出現的一種新型的信貸業務，在未來的發展過程中隨時可能出現不可預測的風險，需要較完善的規章制度給予規范和保護。目前，有關綠色信貸的規章制度還不健全，參與綠色金融活動的主體權利和義務沒有得到有效的保護和制約，這就使得綠色信貸的發展充滿了風險，進而制約了綠色信貸業務的發展。

2.3 綠色信貸產品缺失

商業銀行開展綠色信貸業務大多從企業群體出發，見效快、發展迅速。但綠色信貸的作用不僅僅是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，還可以引導消費者形成綠色消費理念，鼓勵個人進行綠色消費和投資。隨著金融市場的多元化、多層次的發展和用戶投資需求的多樣化，商業銀行缺少以綠色發展為標的的理財產品和綠色信貸服務。

3 綠色信貸發展的策略

3.1 樹立綠色發展理念

為響應國家發展綠色金融的大金融戰略，商業銀行應將發展綠色金融提升到戰略高度，也為自身轉變發展方式做好準備。因此，商業銀行要以推動經濟綠色發展、主攻綠色信貸為目標，切實樹立起綠色金融的發展理念。把綠色金融的發展理念貫穿于自身的近期與長遠發展中，同時制定一系列適應自身發展的策略，形成綠色金融發展新常態。積極制定并發布可操作性強的綠色信貸細則。

3.2 健全綠色信貸規章制度和激勵措施

目前，我國政府和金融監管部門已經制定并發布了一系列綠色金融相關的法律、法規等，用于推廣和普及綠色金融，讓更多的商業銀行參與其中。同時，為了實現社會經濟的綠色發展，促使商業銀行運用金融的力量來實現環境的保護。但由于我國綠色金融發展的起步時間較晚，各部門發布的都是綠色金融發展的方向性指南，缺少可操作性的具體辦法。因此，建立健全的綠色金融規章制度顯得尤為重要。環保部門和金融監管部門應根據更多更全面的調查研究，制定出符合我國國情的、有效發展綠色金融的規章制度。為了促使企業和個人也加入綠色金融的行動中來，商業銀行自身也應該根據客戶群體的消費和投資需求，制定出相應的激勵措施，讓全社會行動起來，實現我國社會經濟的綠色發展。

3.3 創新發展綠色信貸產品和服務

要立足于我國國情，借鑒國際經驗做法，總結我國綠色信貸發展的成功實踐，研究得出適用于我國的創新性信貸產品和激勵約束機制，以期更好地滿足綠色產業發展的多元化的投融資需求。同時應加大對個人消費者的環保消費需求的投入，積極做好相關的調查研究，制定出適合個人消費者群體的綠色信貸相關產品，進一步拓展商業銀行自身業務。

4 綠色信貸未來發展方向

現階段，我國政府下決心“發展綠色金融，推動綠色發展”。在政策面上，我國已將“綠色發展”寫入“十三五”規劃，將綠色發展作為未來五年的一項國家戰略，并積極推動發展綠色金融的議題在G20峰會上贏得各個國家的贊同。在國內大力推動供給側結構性改革的同時，還盡一切所能推動傳統高耗能、高污染產業向低耗能、環保方向轉型發展，全力促進節能環保、高科技等新興產業的快速、優先發展。

“十三五”期間，隨著政府部門發布的一系列關于綠色金融的政策措施的落地，商業銀行綠色信貸的發展也將迎來新的機遇期，相關的行業也將迎來前所未有的大發展，主要集中于三個方向：一是支持低碳相關行業的發展，不僅包含傳統鋼鐵、有色金屬、建筑等傳統行業的轉型升級，而且包括多晶硅、智能電網、碳存儲等新興高科技行業的發展；二是支持新型能源的開發與使用，隨著傳統石化能源的逐漸枯竭，新型清潔能源得以迅猛發展；三是開展碳金融交易，預計全球碳交易市場2020年將達到3.5萬億美元，有望超過石油市場成為第一大商品交易市場。

參考文獻

[1] 陳立銘，郭麗華，張偉偉.我國綠色信貸政策的運行機制及實施路徑[J].當代經濟研究，2016（01）.

[2] 方智勇.商業銀行綠色信貸創新實踐與相關政策建議[J].金融監管研究，2016（06）.

[3] 上海銀監局綠色信貸研究課題組，張光平，董紅蕾，沈澍.綠色信貸支持金融創新與產業結構轉型研究[J].金融監管研究，2016（05）.