淺談我國銀行業在互聯網金融發展下的改革路徑及措施

蔡思棋

【摘要】 近年來，我國的互聯網行業快速發展，為我國人民的日常生活帶來大量的方便，使人們的生活與工作都更加離不開網絡科技。其中比較具有代表性的就是互聯網金融行業的發展，因其操作簡便，免于到銀行排隊等費時、費力的行為，已經越來越受到人們的歡迎。但是互聯網銀行的發展使我國傳統銀行業受到很大的沖擊，在這樣的情況下，傳統銀行業要想避免逐漸沒落的下場，就要通過轉變現有的模式，尋找到新的發展方向。本文通過分析互聯網金融特征，希望可以從中尋找到傳統銀行可以借鑒的優點，并對在這樣的環境下傳統銀行業所面臨的挑戰進行探討，最后就傳統銀行業應該采取的措施進行了簡單的分析，希望通過本文可以為我國的銀行業提供更好的發展方向，有效地促進我國金融業的整體發展。

【關鍵詞】 銀行業；互聯網金融；改革路徑

隨著全球經濟一體化的速度加快，不僅使國與國之間的交流更加緊密，不同行業之間的互動同樣更加頻繁。從我國的現狀來說，做為金融行業的中流砥柱，銀行業仍舊占據其中的大部分市場，可以說我國的銀行業在世界上都有著一定的影響力，但是這樣的一個龐然大物，現在同樣的面臨著威脅，在互聯網銀行發展的同時，也必須要尋找到一條改革道路，使自身逐漸適應金融行業的轉型，加快適應互聯網時代的速度。

一、互聯網金融時代的特征

互聯網金融，顧名思義是互聯網與金融結合的產物，通過這兩個行業的技術結合，使人們可以通過互聯網實現金融活動。現在這一領域已經發展出網上銀行、第三方支付、個人貸款等多項業務。這一行業并不是將金融技術進行簡單的升級，而是一種全新的方式。這種方式主要有三個明顯的特征，第一點，它是依托于互聯網技術實現的新興產物，第二點是這種方式是以點對點直接交易為基礎進行的金融資源分配，進行交易的兩方通過互聯網進行交流并進行金融交易。第三點是第三方支付的應用，互聯網金融主要是依靠第三方進行支付，所以在互聯網金融逐漸流行的今天，第三方支付同樣更加活躍。

二、互聯網金融時代銀行面臨的挑戰

隨著互聯網銀行的逐漸發展，對我國的而銀行業造成的沖擊也越來越大，使其面臨著更多的挑戰，下面就對這些問題進行簡單的描述。

在互聯網金融中與人們日常生活聯系最大的就是支付活動，通過第三方支付的興起，對傳統銀行業的支付活動造成了巨大沖擊，對其在金融行業所占有的份額造成了巨大影響。其中主要的影響有兩點，第一點是將我國的商業銀行的在支付中地位造成極大影響，根據相關數據顯示，我國近幾年來互聯網支付交易規模發展數字遞增明顯，早在2013年就超過了全年消費品零售總額的10%。通過互聯網技術的發展將地理與時間上的差距充分打破，將原有屬于銀行業的市場大量占據，形成新的金融行業局面。第二點就是，將銀行在融資中的地位降低，各種互聯網信貸終結的發展，使從銀行借貸不是唯一的出路，所以在這樣的形勢下，銀行業信貸也受到了極大的沖擊。

不僅如此，互聯網金融的發展對銀行業務經營同樣帶來巨大的挑戰，伴隨著以余額寶為首的儲蓄手段的崛起，對銀行儲蓄存款的影響巨大，雖然其中活期存款占比并不是很高，但是還是需要引起銀行業的重視。除此之外，互聯網金融對銀行在進行中間業務上同樣造成不小的壓力，因為各種第三方支付的發展使銀行在進行中間業務受到極大影響，對代銷手續費的影響極大。

三、我國新行業面對互聯網金融應采取的措施

雖然互聯網金融對暢通金融的業務造成了極大的影響，但是其也是金融行業的一種，傳統銀行可以將其看作是對自身業務的一種補充，所以傳統銀行需要通過對互聯網金融進行分析，借鑒其中優秀的經驗，將自身不足的地方補足，從而做到不斷的進步。

雖然同樣是金融業，但是依托的領域不同，所以二者之間可以相互合作、進行業務的補充，例如在進行信貸業務方面，網絡信貸平臺擁有充足的客戶資源，但是在資金方面必然沒有銀行充足，二者就可以通過優勢互補進行相關業務的合作。在支付領域，銀行同樣可以與互聯網公司進行合作，將業務覆蓋面拓寬。

除此之外，傳統銀行業同樣可以借助互聯網進行業務拓展，為自身業務獲取更多資源，通過線上業務的數據對用戶的偏好進行分析，設計出更多的金融產品，為用戶帶來更好的用戶體驗。而且通過進行物聯網業務的展開，可以將原有客戶牢牢地站務在手中，避免原有客戶的流失。各種移動設備的應用，使用戶更多的依賴互聯網金融，在進行選擇時，一定會選擇更加可靠的平臺，傳統銀行就具有這樣的優勢。

要想實現開辟新的發展路徑，首先要做到將原有銀行體系轉型，第一點要做的就是在原有的經營方式上進行改革，通過運用大數據時代的特點，建設信息化銀行，通過對各種信息的充分利用，就一定可以在競爭中的到更好的發展。還要建立以客戶為中心的理念，通過優化客戶的使用過程，充分為客戶節省等待的時間。在進行網絡平臺的構建中，要優化軟件界面，在進行實際業務中要簡化業務流程，充分保證為用戶提供高效和快捷的業務體驗。

四、結論

就我國的目前情況來看，互聯網金融的發展雖然給銀行業帶來一定的影響，但是在也為我國的金融行業帶來更加積極地作用，使我國的金融行業增添了新的動力，并且使我國的銀行業更加積極地實現轉型。雖然銀行業受到了較大的沖擊，但是其依舊擁有巨大的潛力，相信在不久之后，銀行業就會實現轉型，為我國的金融業的發展帶來更大的進步，使我國整體的經濟更上一層樓。

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