我國汽車金融公司提升競爭力建議

商國強

摘要：伴隨著我國汽車行業和金融行業的高速發展，在我國實行貸款買車政策后，汽車金融應運而生，汽車金融公司也逐步發展越來越多。時至今日，我國國內汽車金融公司的競爭日趨激烈，本文簡要回顧了我國汽車金融公司的發展，并提出激烈的市場競爭中如何提升自身競爭力的建議。

關鍵詞：汽車金融 汽車金融公司 核心競爭力

一、汽車金融和汽車金融公司的定義

汽車金融包括汽車的生產、銷售和給予消費者資金融通兩個主要方面，并且涵蓋由此衍生的所有周邊業務的金融服務。國外的汽車金融服務范圍十分廣泛，甚至包含為汽車制造商提供維修服務以及銷售整合方案，為經銷商提供各種經營的資本與設備，還有為消費者提供購車貸款、租賃服務以及汽車保險業務等。但是與之相反，目前中國的汽車金融卻僅僅局限于購車貸款這一單方面。

政府、公司、個人和其他類別的購買群體是汽車金融的主要服務對象。汽車金融公司可以提供汽車信貸。同時提供多樣的、市場化的服務滿足個性要求的服務。汽車金融公司對汽車制造商、汽車購買者都有很大作用，在汽車銷售和經營環節也具有重要作用。

對于汽車金融公司的業務內容，我國《中華人民共和國公司法》和《汽車金融公司管理辦法》中做出了明確規定，我國汽車金融公司的業務范圍與國外汽車金融公司有很大不同。銀監會規定我國汽車金融公司必須依法成立，并對我國境內的汽車消費者，給予相關的汽車信貸業務和金融服務的非銀行金融機構。

二、中國汽車金融公司的發展進程

改革開放以來，我國汽車產業的發展推動了汽車金融服務的發展。和國外汽車金融行業的發展歷程相似，購車的分期付款方式同樣作為我國汽車金融行業最早的服務項目出現。而該分期付款的消費方式最早于1993年由北方兵工汽貿開始采用。

于上世紀九十年代至今，中國的汽車產業歷經了二十多年的飛速發展。單2001年到2012年的年均增長率就達到百分之三十。于2008年，中國大陸的汽車產業成功越居日本、德國之前，成為繼美國之后的世界第二汽車銷售國。2009年，中國大陸最終成為世界上汽車銷售第一大市場。

1956年我一國第輛解放牌重卡的誕生標記著中國汽車產業發展的起點。隨后于1958年，我國自主研發了456廠（長安汽車集團前身）的長江牌越野車，繼而北京第一附件廠的井網山牌轎車，長春一汽的紅旗牌轎車，上汽的鳳凰牌轎車陸續上線。從此，我國汽車制造業的發展開始步入正軌。但那時自主品牌的汽車仍不夠成熟，核心研發能力遠遠不足，種類單一。1984年中美合營的北京吉普項目首次實施，隨后中德的上海大眾合營合同，斯太爾產品技術的引進以及中日合作的天津夏利項目相繼成立。九十年代開始，我國另辟蹊徑地采取了市場同技術相交換的措施，推動了一汽集團二汽集團等國有汽車企業與國外汽車制造商的交流合作，為中國引入了先進的產品和技術。汽車產業作為我國的產業支柱，產業鏈條長，從業人員多，消費支出帶動力強。

2009年中國汽車產銷量達到1300萬臺，世界范圍的比重超出20%，成為超越美國的世界第大汽車產銷國。2010年我國現有商用汽車的銷量保守的增長率為15%，而出口市場會更高，銷量比重甚至達到8%左右。

三、中國汽車金融服務的政策環境

汽車金融的政策環境，包括市場準入、市場監管和相關政策三個重要政策。

1995年，我國首次允許汽車財務集團參與汽車信貸業務，同時幾大國有銀行也開始初步拓展汽車貸款服務。1999年，國家頒布了《關于開展個人消費信貸的指導性意見》。2003年時，銀監會又修訂了《汽車金融公司管理辦法》，制定了汽車金融公司的服務范圍和標準，限制了注冊資產最低額，從而為公司的長期平穩運營做保障。另外還規定了汽車金融公司的服務范圍：股東購車企業相關的存款，個人購車貸款，經銷商購車貸款，營運設備貸款，提供購車擔保，其他金融機構貸款等，即汽車購買服務產生的周邊存貸款和金融機構的貸款服務。

2004年《汽車消費貸款管理辦法》的頒布，從法律上規整了汽車金融業務的行業準則，同時賦予信用合作社等此類非銀行的金融機構提供企業金融服務的權利。2008年進一步明確規整了汽車金融產業出資人的資格，要求不少于一人有汽車金融服務和風險管理控制服務從業經驗，并且從業年限超過5年。2009年我國開始實施《汽車產業調整振興計劃》，擴大了汽車金融產業的公司資格，凡是國內滿足相關規定要求的非金融機構的先進企業，也具備了成立汽車金融公司的資格，同時還對汽車消費信貸服務做了更科學合理的調整。

四、提升自身核心競爭力的對策建議

面對市場上激烈的競爭，汽車金融公司只有構建并不斷增強自身的核心競爭力，才能得到更好的發展和生存。而在具體構建核心競爭力上，應從創新能力、管理組織能力、市場業務能力等方面入手。

科學技術是第一生產力，只有具有長久可持續的創新能力，才能在激烈的競爭中獲得不敗的優勢。汽車金融公司應從提供汽車金融服務產品開發和融資模式兩方面進行創新。

管理組織能力極大的決定組織的工作效率和競爭能力，好的管理組織能力能夠帶來事半功倍的效果。汽車金融公司應從制定消費者貸款購車準入標準、具體工作流程、貸款融資渠道、售后準則及各種收費標準等，并定期組織員工尤其是領導層的進行相關業務配培訓和學習。

汽車金融公司不同于傳統的金融機構，其產品和業務范圍與汽車購買密切相關，同時面對市場其他汽車金融機構的競爭，只有突出和加強自身的市場服務能力，提供與其他金融機構間的服務差異，形成具有自身特色的服務。同時面對具體的客戶需求，構建全方位的客戶關系，帶給客戶細致化和個性化服務，從而實現較高的客戶信任感和忠誠度。