關于互聯網金融對經濟發展的影響分析

黃伯樂

摘 要：當前隨著信息化技術的不斷發展和互聯網應用日益增多，互聯網金融已經受到了更多的關注，而且對人們的日常生活帶來了深遠的影響。互聯網金融的不斷發展，也給國民經濟和國家金融體系帶來了很大變化。因此，我們有必要認識到互聯網經濟的利害作用，通過互聯網金融來促進國家的經濟發展，并且不斷彌補互聯網金融的缺點，從而能讓互聯網經濟對國家的發展帶來積極影響。

關鍵詞：互聯網金融；經濟發展；影響分析

一、互聯網金融的發展現狀

中國的互聯網金融的發展是以支付寶的興起所引起人們的廣泛關注的，支付寶所在的阿里巴巴公司在美國成功上市，吸引了全球的經濟學家和投資者的關注。這標志著中國的互聯網金融的發展進入了黃金時期。而且在之后的國家會議當中，對于互聯網金融的發展提出了展望和規劃。在支付寶問世之后，還有著網絡借貸，P2P經濟等的發展，這都是互聯網金融發展的結果。而且隨著信息技術的不斷完善和發展，以及智能手機終端的普及，人們可以更加方便的參與到互聯網金融當中。

在互聯網金融的發展過程中，將互聯網和傳統的金融行業進行整合，既利用了互聯網方便快捷，溝通迅速的特點，也利用了金融行業的資金和渠道，將大數據和金融機構豐富深厚的專業知識和金融能力進行結合，并且在此基礎上進行進一步的發展，能夠有效地促進服務行業的發展和制造業的創新。這是我國經濟二次騰飛的關鍵。另一方面，我國的互聯網金融發展也收到了許多質疑，雖然有著支付寶等優秀的企業代表，但是在互聯網金融中的借貸平臺卻十分多，而且在許多的借貸平臺中存在著非法討要，以及融資騙局等違法犯罪行為，這對于互聯網金融的發展是極為不利的。

因此，如何來制定措施完善互聯網金融中的漏洞和利用互聯金融的優勢來促進國家經濟的發展，使我們需要研究的一個課題。

二、互聯網金融對國家經濟發展的重要性

1.可以集中民間資本，引導民間金融的正規化

在我國除了銀行借貸之外，在民間的借貸行為也十分普遍，在民間的借貸缺乏有效的監管，導致民間借貸的不規范化，而且會有騙局，利息過高等行為的發生。這就導致民間的借貸行為在正規的金融監管體系以外，十分不利于國家金融行業的發展。因此在一定意義上，互聯網金融可以有效地集中民間的資本，通過建立完善的網絡監管體制，對于互聯網金融和民間借貸新行為進行合理監管，讓民間金融正規化，能夠更好的促進國家的經濟發展。

2.有利于彌補傳統金融行業的缺陷

傳統的金融行業的資金流通量比較大，并且在交易的過程當中手續較為繁瑣，需要一連串的流程才能完成資本的流通，但是在互聯網金融當中經資金流通量相對較小，交易次數較多，這是互聯網金融的一大特點。相比于傳統的金融行業，互聯網金融更加的容易與人們的生活相聯系，這對于傳統的金融行業是一個補充。因此，促進互聯網金融的發展對于國家的金融業發展是有著極大益處的。

3.能夠滿足人們更多樣的需求

互聯網金融的不斷發展，極大的改變了金融行業的服務模式和機制，人們在金融生活當中的行為和需求是十分多樣化的，互聯網金融能夠依據自己的網絡信息和廣大的服務器，來更好地滿足人們的需要，有利于金融信息的傳播，防止信息的不流通對金融業的發展帶來不利影響。

4.有利于經濟結構的調整

當前，我們國家的經濟發展已經進入了新的時期，不再單純的以經濟增長為目的，而是要發展經濟新常態，保持經濟的穩步增長的同時，也要調整經濟發展的結構。這就給我們提出了許多新的挑戰。互聯網金融的興起和發展，對國家經濟結構的調整帶來了機遇和挑戰，它對于傳統的行業結構是一次沖擊，但是傳統的行業也可以在沖擊當中發掘出自身發展新的增長點。要么在沖擊之中逐漸被時代淘汰，要么就緊跟時代步伐，及時創新進取。而且傳統金融作為國家經濟發展和穩定的重中之重，必須要在互聯網金融的沖擊下進行改革。因此，互聯網金融的發展對于金融業的結構調整，乃至整個國家的經濟結構調整都有著十分重要的意義。

三、互聯網金融對國家經濟發展帶來的挑戰

1.有可能造成民間非法集資行為的增多。

互聯網金融平臺在對于資金的募集和使用的過程中，存在著不透明的問題，人們對于金融產品的投資，并不能了解到自己的資金去向，這就會造成非法集資等行為的產生。而且在互聯網金融平臺上，人們對于資金的收集是來自全國各地的，涉及到的人員和地域范圍是十分大的。而資金在集中之后，可能用于正規的投資行為，也存在著被轉移的風險，這對于互聯網金融的發展是極為不利的。

2.借貸平臺存在著發展為高利貸公司的風險

在互聯網金融的發展過程當中，有許多的借貸平臺的興起，但是由于平臺的數目眾多，會導致平臺質量參差不齊，而且由于網絡借貸的利息較高，而且存在著高昂的手續費，這使得一些借貸平臺進行違法的操作，在借貸時的利率更高，而且收取本金時還會有恐嚇，威脅等違法行為的發生。這就導致網絡借貸平臺向著高利貸的方向發展。而且，在借貸平臺當中流動的資金大多會在虛擬的網絡金融中存在，不會流入實體經濟當中，這對于經濟發展的作用并不十分明顯。

3.造成本地資金向境外輸入

互聯網的發展十分迅猛，能夠將全球不同地區的人聯系到一起，有效打破了時間和空間的掣肘，讓資金能夠在更廣大的范圍內流動。因此，資金的流入和流出相比以往都變得更加頻繁，而且交易量也越來越大。當前，在互聯網金融中，存在著許多的違法企業通過互聯網賭博來進行洗錢的操作，使得大量資金流入境外，而且這一部分資金的追繳十分困難，給人們幸福安康的生活帶來了極大的困擾，也對國家經濟的發展也是極為不利的。

四、制定合理的策略讓互聯網金融服務經濟的發展

1. 加強對互聯網金融的管理，提高發展效率

當前，我國的互聯網金融的發展過程當中缺乏有效的管理，現行的管理機制已經跟不上互聯網經濟的發展速度。通過對于我國的互聯網金融的分析來看，第三方支付和網絡借貸平臺，融資平臺是互聯網金融發展的一個方面，而傳統的金融服務的網絡化是互聯網金融的另一個方面，對于這兩者應該進行不同的管理手段。針對第一個方面，我們應該建立針對性的組織和機構，以及制定出相應的法律法規和管理規范來進行管理；而對于傳統的金融網絡化應該著重于通過互聯網來促進服務的效率和質量，讓傳統的金融行業能夠更好發展。

2.完善互聯網金融的技術手段，降低互聯網金融發展的風險

互聯網金融的發展是依托于現有的技術手段來進行的，而現行的技術對于參與金融的人員的信用考核還相對不夠完善，會造成互聯網金融的風險增大。為了降低互聯網金融發展當中的風險，必須完善技術手段，對于參與金融活動的人員的信用進行考核。而且我們必須提高互聯網金融的安全水平，加強防火墻等的設置，以防黑客的入侵對于客戶的利益產生危害，增強網絡安全。因此，我們有必要對參與互聯網金融的人員進行實名制登記，并且與國家機關進行聯網，對于人員進行考核評價，以期能夠促進互聯網金融的發展。

3.加強互聯網金融人才的培養

一個行業要想獲得蓬勃的發展，必須擁有充足的后備力量，互聯網金融也是如此。在新時期，人才就是發展的動力，互聯網金融的規模如今不斷擴大，服務的方式也逐漸轉變，更多的向電子商務的領域開始發展，人工服務在其中占得比例越來越小。而電子商務的順利發展，需要有一大批具備金融知識和互聯網知識的高級人才來進行支撐。因此，我們必須要加強對于現有的從業人員的培訓和指導，建立起專業素質過硬的互聯網金融團隊，同時也要加強對于后備人才的培養，高校應該設立相關的課程和專業，將互聯網和金融相結合進行教學，培養出更多的復合型人才。另一方面，也要普及互聯網金融的相關理念，讓人們更多的了解到這一領域，只有受眾廣泛，互聯網金融行業才能有著更好的發展。

五、結論

當前，隨著互聯網技術的不斷發展，我國的互聯網金融的發展迎來了黃金時期，互聯網金融對于我國的經濟發展帶來了益處也帶來了挑戰，它既可以集中民間資本，滿足人們多樣的需求，彌補傳統金融行業的不足，但是也會造成非法集資行為的增多，高利貸平臺的產生和資金的向境外的輸入。因此，我們必須加強對于互聯網金融的管理，提高發展的效率，完善互聯網金融的技術手段，培養出更多的互聯網金融人才，降低發展過程當中的風險，讓互聯網金融更好的服務國家經濟的發展。

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