探析互聯網金融思維下的理財模式

朱宇蕊

摘要：信息化時代背景下，互聯網金融行業出現，帶動了我國金融行業的發展，同時促進了經濟的增長。理財是互聯網金融的主要構成部分，其對于互聯網金融的發展具有重要影響。基于此，本文研究了互聯網金融的概念與優勢，在此基礎上，對互聯網金融思維下的理財模式進行具體分析，從而去為我國金融理財行業的發展提供參考依據。

關鍵詞：互聯網金融；理財模式；風險管控

互聯網金融屬于信息化時代的新型行業，其是以傳統金融行業為基礎，通過互聯網平臺不斷地創新金融形式，從而去打造互聯網金融?；ヂ摼W與金融的結合，可以創新理財形式，豐富理財產品，促使金融理財向著多元化發展?；ヂ摼W金融模式，簡化了理財的程序，節省理財時間，通過計算機進行理財交易，降低了企業的人力成本，同時提高了理財效率。

一、互聯網金融的介紹

（一）互聯網金融的概述

信息化時代的到來，網絡逐漸普及，并且融入各行各業，深入人們的日常生活。此種社會形勢下，互聯網金融行業逐漸形成，其主要是傳統金融行業與互聯網的相互融合，屬于新興行業?；ヂ摼W的發展，能夠促進金融行業的發展，互聯網模式的轉變，能夠給互聯網金融行業帶來新的機遇。例如，互聯網的大數據、移動支付、云計算、公共賬戶等，都可以為金融理財提供服務。目前，理財產品的交易，主要是通過第三方支付、電子商務等，可以通過網絡完成交易，節省大量時間，提高了理財的效率。

（二）互聯網金融的優勢

新時期下，互聯網金融相對于傳統金融行業而言，具有一定的優勢?；ヂ摼W金融主要是傳統的金融機構，利用互聯網技術、信息技術等，通過網絡支付完成投資、銷售、信息咨詢等服務?；ヂ摼W金融的發展，最初是為了打破傳統金融模式的限制，從而去拓寬銷售渠道，獲得更大的收益。但是隨著互聯網的發展，網絡交易模式的多樣化，使得互聯網金融資金交易的安全性提高，逐漸被客戶所認可，從而促進了互聯網金融的發展?；ヂ摼W金融思維下，理財模式提供的產品，具有投資金額低的特點，能夠吸引更多的客戶。傳統的理財形式，主要是通過柜臺進行交易，申購與贖回的時間較長，降低了理財流程的靈活性。而互聯網金融，可以通過大數據，快速地進行申購與贖回，縮短了理財交易的時間，提高了客戶的理財效率。通過大數據，客戶可以對理財產品進行了解，有效地對理財風險進行把控，提高了理財交易的安全性。

二、互聯網金融思維下的理財模式

（一）P2F的理財模式

P2F的理財模式，是互聯網金融思維下主要的理財模式之一。其具有較高的安全性，P2F的理財模式下的融資人，主要是銀行、證券等機構，綜合實力較強，具有完整的風險把控方案，能夠降低理財的風險，提高理財交易的安全性。例如，互金所能夠幫助客戶進行理財，對風險進行把控，同時將最大的年化收益用于客戶。通過P2F的理財模式，能夠有效地規避理財風險，同時提高理財收益。P2F的理財模式，較多地金融機構會答應回購，從而去為投資者提供安全保障。投資者在購買理財產品60天之后，自動具有申請債券轉讓的權利。P2F的理財模式，投資起點較低。例如，理財盒子平臺，最新推出的活動，1元起投、隨投隨取，沒有投資期限的限制，極大程度地提高了理財的靈活性，降低了理財的風險。

（二）P2P的理財模式

P2P的理財模式，是目前互聯網金融理財使用最廣泛的一種理財模式。P2P的理財模式，主要是幫助投資人與借款人進行交易。P2P的理財模式的工作量較大，傳統的理財模式無法滿足需求，需要通過計算機網絡進行操作，從而去完成理財交易。P2P網貸具有良好的市場發展前景，借貸門檻較低收益較高，吸引了大批的投資者。P2P網貸平臺會為投資人進行擔保，降低了投資者的風險。例如，陸金所網貸平臺，其邀請平安融資作為擔保企業，從而為P2P網貸交易提供保障。P2P的理財模式，比例典型的理財平臺是拍拍貸，其主要辦理小額的無抵押貸款，面對的客戶主要是社會中低層。其通過網絡渠道進行宣傳，擴大客戶群體，從而為客戶辦理小額貸款業務。拍拍貸的運行效果良好，能夠為追求低風險穩定收益的客戶提供理財平臺，同時也滿足了小額貸款客戶的需求。

（三）P2B的理財模式

P2B的理財模式，主要是面向個人、銀行、企業，為其提供專業理財服務的平臺。其提供的產品類型比較豐富，能夠滿足不同投資者的需求，可以進行短期投資，也能幫助客戶制定長期投資計劃。P2B的理財模式，能夠有效地控制理財風險，通過此種模式獲得的理財收益，遠遠高于銀行存款。例如，鑫合會理財平臺，投資者購買其理財產品，正常情況下理財產品的年化收益能夠達到8.6%，投資期限最短可以選擇3天，到期后本息同時返還。此種短期的理財方式，受到社會年輕人的歡迎，在風險把控的基礎上，最大化的提高經濟收益。例如，PPmoney平臺打造的懶人寶智能投資理財資金管理計劃，其年化收益正常情況下可以達到9.6%，投資期限最短為6個月。此種理財方式，風險較低，收益比銀行高，比較適合具有穩定工作的上班族。

結論

綜上所述，文章對互聯網金融進行介紹，具體論述了P2F的理財模式、P2B的理財模式、P2P的理財模式。互聯網金融模式下，可以通過網絡平臺進行理財交易，客戶可以通過理財平臺購買產品，從而去獲得收益?；ヂ摼W金融思維下的理財模式，打破了空間與時間的限制，能夠為投資者提供更優質的理財服務。

參考文獻：

[1]季祥婷.互聯網金融下個人理財模式探究[J].中國商論，2016，10（21）：79-80.

[2]徐瑾瑾.互聯網金融下個人理財模式的探究[J].現代經濟信息.2016，9（13）：263-264.

[3]田川.互聯網金融模式下的基金理財模式分析[J].金融理論與教學，2015，9（02）：26-29.endprint