糧食銀行運行機制的研究

高澤靜，廖依林

糧食銀行運行機制的研究

高澤靜，廖依林

近年來，糧食銀行在一些糧食主產區逐漸興起，作為推動新農村建設的又一創舉，糧食銀行在解決農戶儲糧難題，降低農戶儲糧損失，提高農戶質量方面發揮著重要的作用。同時，糧食銀行是對傳統金融的一個改革和創新，把農業和金融做了一個更加完善的銜接，更好地推動了現代金融的發展。

糧食銀行；傳統金融；金融創新

一、糧食銀行的定義及起源

（一）糧食銀行的定義

糧食銀行，并不是指商業銀行，而是指糧食經營企業。其發展借鑒了商業銀行貨幣借貸的概念，農戶持有糧食的所有權，將閑置糧食的使用權交付給企業經營，企業通過糧食周轉流動獲得經濟效益，同時將一部分利息返還給農戶，實現雙方共同獲益。

（二）糧食銀行的起源

糧食銀行最早萌芽于20世紀70年代末80年代初，最初由于金融制度的不完善一直處于零散狀態，近年來，隨著農村土地流轉的發展和金融制度的逐漸完善，在江蘇、黑龍江、山東、河南、四川、河北等多個糧食大省開始逐漸施行，這一制度已經得到眾多糧食大省的青睞。

二、糧食銀行的運行機制及發展意義

（一）糧食銀行的運行機制

糧食銀行是政策扶持下建立的非金融機構，政府與當地的農業龍頭企業合作，為農戶提供免費存儲糧食的服務。企業向商業銀行貸款用以向農戶購買糧食，解決了企業貸款難和資金不足的問題，糧食銀行向農戶開立“糧食存折”，提供貸款，發展農村金融信貸業務。農戶自持糧食的所有權，將閑置糧食的使用權交給糧食銀行，銀行擁有代儲存期內的糧食使用權。在代儲存期內，銀行通過自建糧倉保管糧食，農戶通過糧食借貸交易和糧食期貨交易，獲得糧食的增值效益，實現糧食儲存的盈利，銀行到期對農戶進行付息。

糧食銀行堅持“儲糧于民、儲糧備荒、存糧自愿、取糧自由、為儲戶保密、按照糧權不變、時間不限、落價保底、漲價順價”的原則，以基地“大流轉、小承包”的經營模式和“四統一”（統一品種，統一農資，統一植保，統一烘干收購）的管理模式在市場運作。

（二）糧食銀行發展的意義

糧食銀行是現代金融的一種創新模式，傳統金融僅限于貨幣之間的交易，而糧食銀行打破了這種固有的模式，運用銀行的理念服務農業產業化。糧食銀行通過糧食使用權在農戶和銀行之間的流轉，調節糧食的供需關系，達到一種供需平衡的狀態，在現代金融發展中具有一定的優勢。

1.從農戶方面來看：第一，糧食銀行很大程度上解決了農戶儲糧難的問題。農戶將糧食儲存在家中，可能會出現蟲害和霉變等問題，長期下來，糧食積壓過多，不但不能增值，可能還會給農戶帶來一定的損失，而糧食銀行則有效地解決了這一問題，此外，農戶將糧食儲存在銀行中，還會獲得利息收入，實現糧食的增值效用。第二，糧食銀行提高了農戶的生產積極性。一方面，農戶擔心糧食生產過剩，自己無法獲取更多的收入，反而還要承擔過剩糧食的部分損失，所以農戶的生產積極性不高。另一方面，農戶的抗風險能力較差，像貸款這種高風險的活動風險更加難以防范，貸款難一直制約著農村經濟的發展，農戶沒有多余的資金發展糧食生產，自然生產積極性也不高。而糧食銀行的出現有效地解決了這兩方面的問題。糧食銀行給農戶出具存糧憑證，為農戶存糧貸款提供擔保，可使農戶順利獲得信貸支持，農戶在不失去糧食所有權的情況下能夠解決融資難的問題，還能存取自由，以及獲得利息收入，極大地提高了農戶的生產積極性。第三，糧食銀行解決了糧價波動的問題。糧價是農戶擔心的一大問題，糧食過剩時糧價下跌將會給農戶帶來不小的損失。而糧食銀行通過集中儲存，解決了一家一戶保管不善的問題，平抑了糧價的波動，打消了農戶“早賣怕漲價，晚賣怕跌價”的顧慮。

2.從企業方面來看：糧食銀行降低糧食企業運作成本，促進糧食企業的發展。隨著社會的發展，糧食的消耗量也在逐年增加，如此下去，糧食供不應求必將成為社會的一大難題，所以糧源對于企業未來的發展至關重要。而通過糧食銀行這一平臺，將企業和農戶、市場更緊密地聯系在一起，企業可以輕松地從農戶那里獲得更多的糧源，同時還降低了企業買糧、儲糧和賣糧的成本，緩解了企業的融資困難，促進了企業的發展。

3.從國家方面來看：糧食銀行保證了國家的糧食安全問題。糧食安全問題一直是我國近幾年來農村工作關注的重點，2014年中央經濟工作會議更是把“糧食安全”放在了首位。糧食銀行則有效地解決了這一問題。糧食銀行通過集中儲糧，便于政府掌握糧食的相關信息，從中協調管理，從而提高了國家的糧食安全度。同時糧食銀行通過提供儲糧服務，降低了國家集中管理糧食的成本和開支，促進了國家的經濟發展。

三、糧食銀行的優勢分析

傳統金融主要是貨幣資金的流通，其對象僅限于貨幣資金，這就導致銀行的業務范圍非常狹隘。糧食銀行這一措施中流通的是糧食，在傳統金融的基礎上把對象從貨幣資金延伸到了實物，其優勢也相較于傳統金融更為明顯。

（一）糧食銀行創新金融服務方式，促進農業增效

糧食銀行的出現，是金融服務模式的一種創新，深入探索糧食銀行的經營特點，挖掘其在糧食抵押和資金需求方面的創新模式，同時也應適當地簡化信貸流程，讓整個糧食存儲過程更為簡單，能有效地解決農戶和企業雙方的問題，促進農業增效。

（二）糧食銀行以糧食存貨為依托，推出新型貸款形式——糧食質押貸款

傳統金融的貸款都是以貨幣資金為依托的一種抵押貸款，是債權人向債務人讓渡資金使用權的一種行為。糧食銀行把抵押物貨幣資金換作質押物糧食，農戶依然擁有糧食的所有權，而把閑置糧食的使用權讓渡給了糧食銀行，糧食銀行向農戶出具“糧食存折”，作為一種資產證明，提供糧食質押貸款給農戶。

（三）糧食銀行通過對糧食進行集約管理，能夠讓糧食提質增效

糧食銀行的運行做到了四提供一保證，即提供種子、提供農資、提供技術、提供信息，保證優質優價按協議回收，對農戶進行統一品種、統一作業、統一收購、統一貸款、統一管理，這一科學的運營鏈，提高了糧食產量，保證了糧食質量，同時這一管理模式也有效地規避了糧價波動風險。

四、糧食銀行發展中存在的問題

（一）缺乏政府的引導和監督，以及統一的運營標準

糧食銀行作為一個創新舉措，它的各項發展都不成熟，它的運營需要政府的幫扶、支持、引導和監督，需要建立一個統一的與之運營發展相適應的運行標準。由于缺乏政府的指導和管理，許多地方的糧食銀行還停留在一個自發、分散、無序的水平，運行能力和經濟效率都呈下降趨勢。糧食銀行的運營是農戶和企業之間的自愿行為，而各地的兌換方式、兌換標準不相同，這種計算標準的差異，會損害農民的利益。所以政府的疏于引導監管和統一運營標準的缺乏成為制約糧食銀行發展的一大難題。

（二）糧食銀行的運行過程中存在一定的風險

糧食銀行并非真正意義上的商業銀行，它只是把糧食這一特殊商品與銀行理念結合在一起，以糧食為依托，把農戶和企業結合在一起，讓雙方共同獲益。商業銀行具備抗風險能力，而糧食銀行不具備這樣的能力，所以糧食銀行在運行過程中存在一定的風險。

首先，農戶面臨道德風險。農戶無法評估企業的經營狀況，無從知曉企業的資金周轉狀況，農戶將糧食儲存在糧食銀行中，企業在資金周轉出現困難，或過分追求利益，會把糧食賣出以獲取收益，最后可能會出現賣出的糧食收不回來的情況，企業為了躲避債務攜款逃跑，最后的損失只能由農戶承擔。

其次，企業面臨市場風險。糧食銀行的運營方式是參與糧食銀行的企業代替農戶儲存糧食，這其實就是企業將農戶所應承擔的風險轉移到自己身上，這些風險主要就是市場風險，包括糧食的管理風險和糧價的波動風險。企業在面對這些風險時，處理稍有不慎就可能導致資金鏈斷裂或破產倒閉。

五、解決對策

（一）從政府層面，政府應加強政策支持力度

糧食銀行運營的兩個主體是企業和農戶，然而僅依靠企業為農戶代儲糧食，給農戶發放貸款，兩者的相互作用缺乏第三方的引導和監管的話，很容易引起市場的混亂，造成不必要的損失，這時候就需要第三方———政府的介入。從糧食銀行目前的運營狀況來看，政府發揮的作用非常小，政府應出臺一些規范性的支持政策，引導糧食銀行健全規章制度，誠信經營，切實防范風險，對規范經營、效益突出的糧食銀行給予適當的獎勵，還可設立一個專門的監管部門，引導糧食銀行的運營走向一個集中有序的狀態。

（二）從企業層面，企業應加強內部建設，規范經營

企業在糧食銀行的整體運營中占據著一個重要的地位，要促進糧食銀行更高更快更健康的發展，企業必須規范其經營，改善其經營環境，加強其內部建設，樹立企業形象。企業內部應設立相互監管的部門，同時實行公開、公平、公正的管理，便于政府的監管和農戶的監督。企業提升自身的形象，才能更具信用，吸引農戶。

（三）從農戶層面，農戶要會種糧，會避險

農戶要想從糧食銀行得到更多的貸款，獲得更多收益，首先要從自身做起，保證糧食的提質增量，才能在與企業的交易中占據優勢。其次，農戶還要學會規避風險，大多數農戶并不了解他所要合作的糧食銀行運營情況是否真實，有一部分農戶直接不知道糧食銀行的運營情況，這時候農戶的判斷就顯得尤為重要。

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F832

B

1008-4428（2017）07-118-02

高澤靜，女，彝族人，云南人，中央民族大學學生，研究方向：金融學；

廖依林，女，土家族，貴州人，中央民族大學學生，研究方向：經濟學。