交單行寄單風(fēng)險防范

文/王琳 編輯/韓英彤

交單行寄單風(fēng)險防范

文/王琳 編輯/韓英彤

作為交單行，防止單據(jù)丟失需從選擇快遞公司、向受益人提示風(fēng)險、內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)操作等多個環(huán)節(jié)把控風(fēng)險，未雨綢繆、防患于未然，以最大程度地保障受益人及交單行的利益。

在信用證的處理流程中，郵寄單據(jù)是承上啟下的重要一環(huán)。由于寄送的單據(jù)中往往含有物權(quán)憑證，因此一旦寄單環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，比如寄錯地址或中途丟失，就會導(dǎo)致進口方不能按時贖單提貨，嚴(yán)重影響貿(mào)易進程。如果出現(xiàn)這種情況，作為寄單動作的實際執(zhí)行者，交單行很有可能被卷入糾紛之中，甚至承擔(dān)資金損失。

案情回放

6月21日，被指定銀行J銀行收到國外開證行來電，稱收到J銀行寄來的一個空信封，詢問詳情。J銀行經(jīng)查詢，確認(rèn)是一筆出口信用證項下的不符點出單。經(jīng)辦人員遂調(diào)閱了寄單交接記錄和監(jiān)控錄像。交接記錄顯示，有快遞公司人員的簽收簽字；但監(jiān)控錄像由于經(jīng)辦人員操作工位離攝像頭較遠(yuǎn)，無法清晰辨認(rèn)是否將單據(jù)裝入信封之中。隨即，J行致電快遞公司告知詳情，并要求其盡快查找丟失單據(jù)，并出具該筆快遞各環(huán)節(jié)的稱重記錄。從稱重記錄看，單據(jù)在國內(nèi)各環(huán)節(jié)均為預(yù)計的正常重量，而在國外某一環(huán)節(jié)之后重量出現(xiàn)了異常變動。由此，證明了J行在封包寄送及與快遞公司交接環(huán)節(jié)的操作沒有瑕疵。

基于上述事實，根據(jù)UCP600第35條關(guān)于“當(dāng)報文、信件或單據(jù)按照信用證的要求傳輸或發(fā)送時，或當(dāng)信用證未作指示，銀行自行選擇傳送服務(wù)時，銀行對報文傳輸或信件或單據(jù)在遞送過程中發(fā)生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯誤產(chǎn)生的后果，概不負(fù)責(zé)”之規(guī)定，交單行J行在這次單據(jù)丟失事件中免責(zé)。然而，受益人態(tài)度非常強硬，聲稱不談國際慣例，只談銀企關(guān)系，如若不能妥善處理此事今后將不再和J行合作。

至此，盡管理論上交單行J行可以援引UCP600第35條免責(zé)，但在實務(wù)中從全局觀和長遠(yuǎn)利益考慮，尤其是面對強勢客戶，J行已不能置身事外，勢必被牽涉其中，成為單據(jù)丟失事件中的利益相關(guān)方。最終，經(jīng)過受益人和申請人之間協(xié)商，由受益人補寄除提單之外的單據(jù)，申請人向其銀行申請?zhí)嶝洆?dān)保提貨。

最后，解決問題的焦點落在了由此產(chǎn)生的約7萬美元滯港費用由誰承擔(dān)的問題上。受益人非常強勢，堅持由J行解決滯港費的問題，J行只得召集快遞公司協(xié)商。盡管按照快遞公司的規(guī)定，郵件丟失的賠償金額有限，但鑒于與J行的合作關(guān)系，如同J行不愿失去受益人這個客戶一樣，快遞公司亦不愿失去J行這個優(yōu)質(zhì)客戶。經(jīng)過與快遞公司多輪艱難的談判，快遞公司最終答應(yīng)與J行各自承擔(dān)一半的滯港費用。作為對J行的補償，受益人同意將一段時期內(nèi)的銀行費用的折扣由5折提升到7折。

在單據(jù)丟失的情況下，面對強勢客戶，即便慣例明確非銀行責(zé)任的丟單，銀行可以免責(zé)，但實務(wù)中銀行仍有可能成為損失的承擔(dān)方之一。

案例啟示

在單據(jù)丟失的情況下，面對強勢客戶，即便慣例明確非銀行責(zé)任的丟單，銀行可以免責(zé)，但實務(wù)中銀行仍有可能成為損失的承擔(dān)方之一。如果是交單行自身的過失，銀行面臨的情況就會更加嚴(yán)峻。鑒此，交單行從源頭把控寄單風(fēng)險非常必要。結(jié)合上述案例和實務(wù)操作，就交單行如何防范寄單風(fēng)險提出以下建議。

關(guān)于銀行內(nèi)部寄單操作流程

重視交單委托書。客戶交單時，銀行往往將精力集中在核對單據(jù)種類份數(shù)上，對于交單委托書中其他信息的審核往往不夠嚴(yán)謹(jǐn)。然而，交單委托書是出口商與銀行之間的協(xié)議，若未按照委托書指示行事，銀行則不能免責(zé)。因此，客戶交單時應(yīng)嚴(yán)格審核委托書條款，寄單操作也應(yīng)嚴(yán)格遵照客戶指示行事。比如，如果客戶指定了快遞公司或者要求二次寄單，銀行就應(yīng)據(jù)此辦理，不應(yīng)擅自另行選擇快遞公司或者一次寄單。否則，若單據(jù)丟失，銀行將難辭其咎。如果銀行無法滿足客戶要求，需請客戶另行指示。

重視單據(jù)的傳遞與交接。銀行將裝有單據(jù)的信封交給快遞公司，即排除了因內(nèi)部操作失誤導(dǎo)致丟單的嫌疑。因此，銀行應(yīng)建立標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯螕?jù)傳遞和交接制度。本案中，J行在上述事件發(fā)生后對單據(jù)裝封前的清點和郵簽核對嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度，并要求清點、封包、遞交快遞公司及快遞公司簽收等一系列環(huán)節(jié)必須在監(jiān)控錄像之下操作。

重視副本單據(jù)的留存。根據(jù)UCP600第35條關(guān)于“如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開證行或保兌行，無論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失”的規(guī)定，只要相符交單提交到指定銀行，即使單據(jù)在郵寄途中丟失，開證行也必須付款。但鑒于單據(jù)，尤其是貨權(quán)單據(jù)丟失的嚴(yán)重后果，開證行往往會對指定銀行提出要求，例如要求其提供郵寄單據(jù)的證明材料及單據(jù)副本。因此留存完整的檔案資料，對于日后的向開證行追償或者進行盡職舉證來說都尤為重要。在留存復(fù)印件時應(yīng)注意以下幾點：一是如果單據(jù)反面有背書等重要信息，需要將反面一同復(fù)印；二是對于運輸和保險單據(jù)，因為副本比正本單據(jù)缺少簽章背書等信息，需留存正本而不是副本單據(jù)的復(fù)印件；三是郵簽的回執(zhí)聯(lián)也需要留存歸檔，若不清晰還需要復(fù)印第一聯(lián)留存。

重視寄單地址的查詢與確認(rèn)。對于某些開立不夠完善，缺少寄單地址的信用證交單，交單行在處理時須謹(jǐn)慎對待。如為本行通知的信用證交單，可在通知環(huán)節(jié)發(fā)電查詢；如在出單時未收到回復(fù)電文或外行通知信用證交單，則可首選聯(lián)系受益人，請其通過申請人向開證行查詢地址信息。如受益人無法提供寄單地址而又急于寄單，則可通過SWIFT網(wǎng)站查詢。在這種情況下，受益人往往會授權(quán)交單行代為處理，因此對交單行來說，確保查詢信息的準(zhǔn)確性尤為重要。

關(guān)于選擇快遞公司

相比分支行自行選擇快遞公司的單打獨斗，最好能在總行層面，由總行統(tǒng)一與快遞公司簽署合作協(xié)議，這樣既可以提高議價能力，又可以在遇到極端問題時有更大的話語權(quán)，最大限度地保護自身利益。根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，快遞行業(yè)對于丟單的賠償額很低，近乎免責(zé)，因此若在協(xié)議中將丟單的責(zé)任加以明確規(guī)定，則可以在源頭上轉(zhuǎn)嫁部分風(fēng)險。另外，建議實行快遞公司服務(wù)質(zhì)量備案制度，淘汰失誤率高的公司，以最大限度地減少由于快遞公司的失誤給銀行帶來的損失。

關(guān)于對受益人的提示

信用證開立環(huán)節(jié)。提示受益人與申請人協(xié)商將信用證開立成在受益人所在地指定銀行兌用或者自由兌用，并結(jié)合慣例向受益人陳述交單至指定銀行與非指定銀行的區(qū)別。特別要提醒受益人，相符單據(jù)若提交至非指定銀行，在丟單的情況下不受慣例保護。

來證通知環(huán)節(jié)。須為受益人先行把關(guān)，協(xié)助其審核信用證條款。如若發(fā)現(xiàn)信用證的指定銀行和效地不利于受益人交單，應(yīng)及時提示其要求申請人改證。

交單環(huán)節(jié)。提示受益人將快遞號、出單日期等信息及時通知申請人，這樣申請人可以預(yù)估到單時間，及早發(fā)現(xiàn)在途時間出現(xiàn)的異常，從而能在第一時間做出反應(yīng)，保全貨物，并為事件后續(xù)解決爭取時間。

此外，還需提示受益人選擇信譽好、有長期合作關(guān)系的船公司。實務(wù)中，一旦含有物權(quán)憑證的單據(jù)丟失，提貨便成了重中之重。通常的解決辦法包括通過副本提單提貨，或承運人補制提單，或電放提單。然而，無論補制或者電放提單，船公司都可能會要求受益人繳納保證金，以防范其自身風(fēng)險。至于繳納比例，則取決于船公司對托運人即受益人的信任程度及托運人在船公司心中的信譽度。所以，選擇有長期良好合作關(guān)系的船公司，在提單丟失的情況下或許能夠降低解決問題的操作難度。

關(guān)于重要單據(jù)的寄送

如果指定銀行已保兌信用證并付款，或者對受益人敘做了無追索權(quán)的融資，即使是在單據(jù)丟失的情況下，指定銀行也只能向開證行索償，而無權(quán)向受益人追索。對于此類重要交單，指定銀行應(yīng)采取必要的保全措施。在確保自身操作合規(guī)的情況下，建議采取分兩個班次、兩次寄單的方式寄送，即提單等物權(quán)憑證正本分別放置于2個信封之中。這樣，即使一份單據(jù)丟失，還可以憑另一份正本單據(jù)主張權(quán)益。另外，也可以采用郵寄保價的方式，通過為郵件投保，把單據(jù)丟失的損失轉(zhuǎn)嫁至保險公司。

綜上所述，無論對受益人還是交單行，單據(jù)丟失都是一個棘手的問題。作為交單行，需從選擇快遞公司、向受益人提示風(fēng)險、內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)操作等多個環(huán)節(jié)把控風(fēng)險，未雨綢繆、防患于未然，以最大程度地保障受益人及交單行的利益。

作者單位：中國建設(shè)銀行單證業(yè)務(wù)中心