農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)探析

摘要：本文對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的基本情況進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述，分析了農(nóng)村金融發(fā)展的趨勢(shì)，并對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展提供了一些策略性的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融； 發(fā)展現(xiàn)狀； 趨勢(shì)

中圖分類號(hào)： F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A DOI編號(hào)： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.23.027

我國(guó)的農(nóng)村人口眾多，農(nóng)村與城市在土地面積以及生產(chǎn)力數(shù)量方面都明顯高于城市，但是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展上看，農(nóng)村與城市發(fā)展卻有著天壤之別。在當(dāng)今的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，金融的發(fā)展?fàn)顟B(tài)關(guān)系到地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，了解農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展非常關(guān)鍵。

1農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 金融組織不健全

金融是一切與資金流動(dòng)和使用相關(guān)行為的統(tǒng)稱，金融組織在金融發(fā)展中發(fā)揮了關(guān)鍵性作用，銀行、保險(xiǎn)行業(yè)以及民間借貸甚至網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)在某一地區(qū)的發(fā)展情況，在很大程度上決定該地區(qū)用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金數(shù)額以及使用情況。目前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)最多的是農(nóng)村信用社以及各種農(nóng)商銀行，大型商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及其他民間金融組織存在較少，作用范圍也不廣，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)更不在農(nóng)村金融發(fā)展的范圍之內(nèi)。

1.2 農(nóng)民融資難

經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要大量的資金資本，我國(guó)農(nóng)村居民的主要經(jīng)濟(jì)來源是耕種及各種農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)，這些普通的生產(chǎn)要購(gòu)置種子，農(nóng)機(jī)農(nóng)具以及抵御天災(zāi)等資本，如果農(nóng)村居民想要進(jìn)行一些個(gè)人經(jīng)營(yíng)，則需要更多的資本。這就對(duì)農(nóng)村金融提出了“融資”的問題，提供適當(dāng)融資途徑使農(nóng)村居民擁有更多的資金進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展，是一個(gè)良性循環(huán)。但是，目前農(nóng)民融資難成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融發(fā)展的主要問題。

1.3 金融環(huán)境滿足不了發(fā)展需要

一些地區(qū)的農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)存在問題，偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的傳統(tǒng)“存貸”金融可能還存在著一些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新銷量滯后等，這些都是需要有關(guān)部門改善的主要問題。只有從根本上改善農(nóng)村金融環(huán)境的運(yùn)作和協(xié)同方式，才會(huì)更好地推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展。

2農(nóng)村金融發(fā)展趨勢(shì)

2.1 商業(yè)銀行和民間機(jī)構(gòu)全面參與金融建設(shè)

金融的發(fā)展需要金融機(jī)構(gòu)的全面參與，一個(gè)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)越多、越全面，就越能滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，而不同類型的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于不同類型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，互相之間取長(zhǎng)補(bǔ)短，構(gòu)建良性發(fā)展的金融市場(chǎng)，也是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之必需。目前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不健全，很多商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足，而進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要戰(zhàn)略，這意味著商業(yè)銀行和民間機(jī)構(gòu)全面參與金融建設(shè)是大趨勢(shì)，政府和經(jīng)濟(jì)部門也會(huì)為商業(yè)銀行入住農(nóng)村以及民間金融機(jī)構(gòu)的建立提供一個(gè)良好的環(huán)境。

2.2 擔(dān)保與征信系統(tǒng)合并建設(shè)

農(nóng)民融資難的主要原因在于缺乏有效的擔(dān)保，農(nóng)村居民最主要的資產(chǎn)是房屋和土地，房屋價(jià)值評(píng)估在很大程度上受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，而土地屬于國(guó)有資源不能作為抵押物品，這導(dǎo)致農(nóng)村居民融資困難；農(nóng)村居民收入不穩(wěn)定，受天氣情況影響，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力弱，很容易導(dǎo)致征信不良等問題，這也是融資難的原因之一。而進(jìn)一步發(fā)展融資以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和進(jìn)步是農(nóng)村發(fā)展目標(biāo)，這意味著在農(nóng)村金融發(fā)展的過程中，建立擔(dān)保和征信系統(tǒng)是主要趨勢(shì)，并且兩者需要合并建立，例如，對(duì)征信良好的農(nóng)戶，降低其擔(dān)保所需的資金數(shù)額等，以便實(shí)現(xiàn)有效融資。

2.3 金融環(huán)境與城市協(xié)同發(fā)展

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要趕上城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，需要從金融角度著手，而金融的發(fā)展必須要有一個(gè)良好的環(huán)境。從金融環(huán)境的建設(shè)來看，要實(shí)現(xiàn)全面的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)并打開金融市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)有效融資，農(nóng)村必須借鑒城市發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，有必要與城市協(xié)同發(fā)展，即消除金融環(huán)境的壁壘，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村與城市金融的互通，是未來農(nóng)村金融發(fā)展的主要趨勢(shì)。

3農(nóng)村金融發(fā)展的對(duì)策

3.1 建立健全借貸制度

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的全面發(fā)展主要目標(biāo)是為農(nóng)村居民提供更優(yōu)質(zhì)的資金來源，滿足融資需要。而目前農(nóng)村金融融資中存在諸多障礙，金融機(jī)構(gòu)盈利點(diǎn)低，不愿意在農(nóng)村投資，因此，建立健全借貸制度非常必要。一是要降低借貸公司的注冊(cè)門檻，保證農(nóng)村借貸機(jī)構(gòu)的數(shù)量，積極提倡鼓勵(lì)小型借貸公司的興建；二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的政策積極支持，為其提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，可以及時(shí)為他們提供資金支持，防止出現(xiàn)較大的借貸危機(jī)而影響金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

3.2 建立農(nóng)民信用檔案

目前，城市居民的信用檔案已經(jīng)完全建立，有些地區(qū)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)金融和實(shí)體金融互通，使信用檔案更具體和真實(shí)。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)更愿意提供融資幫助。而農(nóng)村居民沒有信用檔案，要實(shí)現(xiàn)融資目的也比較困難。在擔(dān)保與征信系統(tǒng)合并建設(shè)的過程中，建立農(nóng)民信用檔案是關(guān)鍵，這需要農(nóng)村地區(qū)各級(jí)政府和現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)協(xié)同努力，先構(gòu)建信用檔案的基本框架，再隨著金融發(fā)展和融資活動(dòng)的開展逐步加以完善。

3.3 整合金融機(jī)構(gòu)

改制后的農(nóng)商銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力不足，缺乏智能化業(yè)務(wù)，產(chǎn)品創(chuàng)新還相對(duì)滯后，為了提升我國(guó)現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況，就應(yīng)該從根本上對(duì)其進(jìn)行創(chuàng)新式的整合發(fā)展，將核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)建和體制轉(zhuǎn)型提升到新高度，為農(nóng)村金融環(huán)境的改善奠定良好的基礎(chǔ)。

4 結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村金融發(fā)展為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的緊閉提供保障，但農(nóng)村金融發(fā)展尚有不足。建立擔(dān)保體系和信貸體系，建設(shè)農(nóng)民信用檔案并整合金融機(jī)構(gòu)以改善金融環(huán)境，不僅是農(nóng)村金融發(fā)展之必需，也是順應(yīng)金融發(fā)展趨勢(shì)之必然。

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作者簡(jiǎn)介：山珊，在讀碩士，助教，研究方向：農(nóng)村區(qū)域發(fā)展。endprint