農村金融發展現狀及趨勢探析

摘要：本文對農村金融發展的基本情況進行簡要闡述，分析了農村金融發展的趨勢，并對農村金融發展提供了一些策略性的建議。

關鍵詞：農村金融； 發展現狀； 趨勢

中圖分類號： F832.35 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.23.027

我國的農村人口眾多，農村與城市在土地面積以及生產力數量方面都明顯高于城市，但是從經濟發展上看，農村與城市發展卻有著天壤之別。在當今的市場經濟發展形勢下，金融的發展狀態關系到地域經濟發展水平，了解農村金融發展現狀及趨勢，對農村經濟的快速發展非常關鍵。

1農村金融發展現狀

1.1 金融組織不健全

金融是一切與資金流動和使用相關行為的統稱，金融組織在金融發展中發揮了關鍵性作用，銀行、保險行業以及民間借貸甚至網絡金融機構在某一地區的發展情況，在很大程度上決定該地區用于經濟發展的資金數額以及使用情況。目前，農村金融機構最多的是農村信用社以及各種農商銀行，大型商業銀行、保險機構以及其他民間金融組織存在較少，作用范圍也不廣，網絡金融機構更不在農村金融發展的范圍之內。

1.2 農民融資難

經濟發展需要大量的資金資本，我國農村居民的主要經濟來源是耕種及各種農副產品的生產，這些普通的生產要購置種子，農機農具以及抵御天災等資本，如果農村居民想要進行一些個人經營，則需要更多的資本。這就對農村金融提出了“融資”的問題，提供適當融資途徑使農村居民擁有更多的資金進行生產經營，進一步促進農村經濟發展，實現農村金融發展，是一個良性循環。但是，目前農民融資難成為制約農村經濟和農村金融發展的主要問題。

1.3 金融環境滿足不了發展需要

一些地區的農村金融環境建設存在問題，偏遠農村地區的傳統“存貸”金融可能還存在著一些經營風險，農村金融產品創新銷量滯后等，這些都是需要有關部門改善的主要問題。只有從根本上改善農村金融環境的運作和協同方式，才會更好地推動我國農業經濟的進步和發展。

2農村金融發展趨勢

2.1 商業銀行和民間機構全面參與金融建設

金融的發展需要金融機構的全面參與，一個地區金融機構越多、越全面，就越能滿足區域經濟發展的需要，而不同類型的金融機構服務于不同類型的經濟發展需要，互相之間取長補短，構建良性發展的金融市場，也是區域經濟發展之必需。目前我國農村金融機構不健全，很多商業性金融機構發展不足，而進一步發展農村經濟是目前我國經濟發展的主要戰略，這意味著商業銀行和民間機構全面參與金融建設是大趨勢，政府和經濟部門也會為商業銀行入住農村以及民間金融機構的建立提供一個良好的環境。

2.2 擔保與征信系統合并建設

農民融資難的主要原因在于缺乏有效的擔保，農村居民最主要的資產是房屋和土地，房屋價值評估在很大程度上受當地經濟環境的影響，而土地屬于國有資源不能作為抵押物品，這導致農村居民融資困難；農村居民收入不穩定，受天氣情況影響，對市場風險的抵抗能力弱，很容易導致征信不良等問題，這也是融資難的原因之一。而進一步發展融資以促進農村經濟的穩定和進步是農村發展目標，這意味著在農村金融發展的過程中，建立擔保和征信系統是主要趨勢，并且兩者需要合并建立，例如，對征信良好的農戶，降低其擔保所需的資金數額等，以便實現有效融資。

2.3 金融環境與城市協同發展

農村經濟要趕上城市經濟發展水平，需要從金融角度著手，而金融的發展必須要有一個良好的環境。從金融環境的建設來看，要實現全面的金融機構建設并打開金融市場、實現有效融資，農村必須借鑒城市發展的經驗，有必要與城市協同發展，即消除金融環境的壁壘，實現農村與城市金融的互通，是未來農村金融發展的主要趨勢。

3農村金融發展的對策

3.1 建立健全借貸制度

農村金融機構的全面發展主要目標是為農村居民提供更優質的資金來源，滿足融資需要。而目前農村金融融資中存在諸多障礙，金融機構盈利點低，不愿意在農村投資，因此，建立健全借貸制度非常必要。一是要降低借貸公司的注冊門檻，保證農村借貸機構的數量，積極提倡鼓勵小型借貸公司的興建；二是對金融機構的政策積極支持，為其提供一定的經濟補償，可以及時為他們提供資金支持，防止出現較大的借貸危機而影響金融機構的發展。

3.2 建立農民信用檔案

目前，城市居民的信用檔案已經完全建立，有些地區實現了網絡金融和實體金融互通，使信用檔案更具體和真實。在這種情況下，金融機構更愿意提供融資幫助。而農村居民沒有信用檔案，要實現融資目的也比較困難。在擔保與征信系統合并建設的過程中，建立農民信用檔案是關鍵，這需要農村地區各級政府和現有的金融機構協同努力，先構建信用檔案的基本框架，再隨著金融發展和融資活動的開展逐步加以完善。

3.3 整合金融機構

改制后的農商銀行核心競爭力不足，缺乏智能化業務，產品創新還相對滯后，為了提升我國現階段的金融機構發展情況，就應該從根本上對其進行創新式的整合發展，將核心競爭力構建和體制轉型提升到新高度，為農村金融環境的改善奠定良好的基礎。

4 結語

綜上所述，農村金融發展為農村經濟的緊閉提供保障，但農村金融發展尚有不足。建立擔保體系和信貸體系，建設農民信用檔案并整合金融機構以改善金融環境，不僅是農村金融發展之必需，也是順應金融發展趨勢之必然。

參考文獻

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作者簡介：山珊，在讀碩士，助教，研究方向：農村區域發展。endprint