關于建立我國中小企業政策性金融體系的思考

彭子晗

摘要：中小企業是構成中國經濟結構的重要組成部分，隨著我國市場經濟體制建立，中小企業應該積極參與市場競爭，競爭越來越多，然而，融資困難的中小企業經常面臨這個問題，制約其進一步發展，支持企業的發展，在此基礎上，從高中學生的角度，分析了我國建立中小企業政策的必要性和金融體系，并借鑒其他國家的經驗，提出了適合中國國情的相關政策。

關鍵詞：中小企業；政策；整個金融體系

一、建立中國中小企業政策性金融體系的必要性

建立長期的服務中小企業政策性金融氣息的必要性，亟需構建我國中小企業金融政策，主要有以下幾個方面，以確保我國經濟可持續發展的需要，中小企業服務體系，提高我國政策金融系統需要，等等。

（一）國家的經濟可持續發展需要實體經濟

中小企業融資困難有很多原因，也是國際上比較重視的難題。原因有很多，當然也有很多方法可以解決這一問題，促進產業升級，為我國現階段我國正面臨經濟結構轉型，中小企業扮演了一個重要的角色在這個過程中，特別是高科技產業的主導力量是中小企業的未來發展，然而，由于企業科技需求前置成本較高，早期投資的資本短期回報較低，容易出現資金鏈斷裂，進而導致企業破產，這些風險較高的投資需要國家進行一定扶持，對于中小企業融資要進行一定的政策金融體系保障，這也是保障我國經濟可持續發展的需要嗎，因此，區域經濟的發展必須要合理協調發展，中小企業可持續發展依靠金融體系的創新發展。

（二）小微企業服務體系的需要

傳統金融政策條件下，中小企業融資處于不利地位，因此，促進中小企業使用現有的金融體系，“小企業”的特殊配方，并設立了小企業管理局根據法律和相關政策，法律支持系統。小型企業管理局 負責建立小企業規模標準，并負責協調小企業的其他聯邦機構的政策，主要負責為小型企業提供商業金融機構的融資。一是開發各種小型企業優惠貸款項目；二是二級市場的建立貸款擔保；三是小企業管理局指定的金融機構為主的小企業貸款；四是為中小企業融資提供履約保證服務；五是注入股本投資小型企業通過小企業投資公司；六是建立“天使投資”電子網絡，互聯網的使用吸引私人資本為小型企業提供融資。在小企業融資的六種類型中，前四種是債務融資，小企業管理局保證了這一角色。后兩者是股權融資。小企業管理局監管。但作為債務融資的擔保品，或在資本融資中的監管，小企業管理局不直接向小企業融資，而是為商業金融機構提供融資，以創造必要的條件。在上述過程中，小企業管理局實際上扮演著最后貸款人的作用，這是金融機構為小企業融資的重要機構保證。

為了中小企業的發展亟待需要相應扶持措施，在相當一段時間內，國家尤其重視國有企業的發展，對于小微企業發展需要政府指導服務，很多政府建立孵化器扶持中小企業發展，很多中小企業往往抱團取暖，政府為中小企業提供后勤保障，信貸服務、資金保障、人員培訓等工作，很多中小企業發展都需要政府提供有效的引導和政策關懷，如何建立有效的投資保障機構有利于企業快速發展，進而提供強大的政府支持力度和推動力。

（三）如何改善我國經濟政策大環境

目前，中國經濟發展還是依靠政策性調整，市場化的調整機制逐步形成，但是，宏觀調控就是克服市場失靈的情況，這種情況往往不能解決金融體系能夠解決的問題，為了讓政府指導和彌補這種缺陷，必須建立和健全政策性金融服務中小企業的力度。產業化過程中的發達國家，例如，政府針對貧困地區開發相應的金融機構和農業發展政策，如國家開發銀行、農業發展銀行、發展的中小企業提供融資體系。然而，中小企業在市場競爭中，仍然處于劣勢地位，往往小微企業而言，必須尋求一種重要的融資渠道，建立有效的金融體系還是我國完善商業計劃的重要內容。此外，中小企業和巨型企業的平等競爭也至關重要，很多宏觀商業計劃需要這些企業平等的實施，構建一個符合中小企業發展融資體系至關重要，很多時候，往往小微企業得到平等對待就會星火燎原之勢努力前進，最終成為國民經濟的支柱企業，成為未來引領國家發展重點企業。

二、借鑒國際經驗建立服務政策性金融體系

中小企業融資困難時全世界面臨的難題，很多情況下，中小企業的金融體系都是可以相互借鑒的，比如美國的小微企業金融體系，日本的小微企業金融體系，法國為代表的歐盟的中小企業融資金融體系都可以借鑒，很多情況下，應該完善這些政策性金融服務體系。

（一）日本中小企業融資體系

第二次世界大戰以后，日本作為戰敗國，不得不大力發展國民經濟，這個時候小微企業成為日本恢復生產的主力，而通過法律手段建立健全小微企業的法律地位，是日本建立比較好的金融政策，往往建立比較完善的信用保障制度會促進中小企業在日本的發展，日本專門成立扶持中小企業的金融機構。

（二）美國中小企業融資體系

美國作為世界上發達國家，一度引領世界經濟的發展，曾經作為世界經濟的優等生，美國的金融機構往往也是為跨國企業或者信息產業馬首是瞻，因此，美國政府有計劃的扶持中小企業發展，成立中小企業金融扶持機構，建立了中小企業政策性金融機構，并鼓勵金融機構向中小企業貸款或投資的風險，中小企業發展成為美國最大的金融支持，支持很多中小企業成為更強的到大型化企業，甚至是跨國企業。

（三）歐盟小微企業金融體系

歐盟的小微企業扶持政策，往往建立和完善中小企業聯保體系才能實現中小企業聯合發展，往往中小企業、小微企業作為國民經濟發展基石，大公司應該將中小企業、小微企業有利捆綁在一起，實現最大限度的扶持力度。

三、建立小微企業相適應的政策性金融體系

建立健全中小企業、小微企業政策性金融服務體系，有利于中小企業宏觀性的發展，建立擔保政策基金，有利于中小企業、小微企業的幫扶，得到宏觀有利的控制，加強和啟動企業債券市場等。

（一）建立國家中小企業、小微企業發展銀行

中國人民銀行應該代表國家建立一個新的開發銀行支持中小企業、小微企業的發展提供資金，避免產生因骨折的貨幣金融危機，當前國家政策制度范圍內的省，形成中小企業、小微企業，進行區域推廣。中小企業、小微企業建立中小企業開發銀行的職能是協助企業評估市場情況，制定中小企業、小微企業發展規劃，制定有效的監管政策。

（二）建立有效的政策性擔保基金的法律地位

以立法的形式來調節政策金融體系，可以為中小企業、小微企業提供可持續發展的力量，國家規定的政策性銀行擔保公司提供低息貸款或發行次級債補充擔保債券，加強力量和信用擔保機構同時兩國加強銀行和擔保機構，為融資擔保機構提供擔保，增加資金來源，還能獲得銀行貸款擔保，保證規定的比例，加強銀行與擔保機構的合作，并加強企業的銀行的檢查評估，降低政策風險的保證。

四、結語

中小企業是構成中國經濟結構的重要組成部分，隨著我國市場經濟體制建立，中小企業應該積極參與市場競爭，競爭越來越多，然而，融資困難的中小企業經常面臨這個問題，制約其進一步發展，支持企業的發展，在此基礎上，從高中學生的角度，分析了我國建立中小企業政策的必要性和金融體系，并借鑒其他國家的經驗，提出了適合中國國情的相關政策。

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（作者單位：臨沂二中）endprint